(一)互联网(移动) 金融的想象力

前所未有的、层出不穷的新金融服务，让信息和资源更加对称、让交易效率更高与匹配、让金融服务更普惠与平民。在2014年，互联网金融更加充满想象力，不再只是各类XX宝产品或者P2P借贷，而是融入了资产证券化、证券网络化的更多玩法，而且这些服务可以一开始就通过移动app或者微信公共号来提供，更加轻量级和垂直细分。2013年金融领域有360家，到了2014年得到900家，增幅达到150%。

(二)政策管制与跑路的风险

互联网金融，在2014年是“行动在前、政策在后”，整个行业在政策导向明确之前，正快速地发展着，灰色、红色、绿色的区域界线没有明确，可能会是最大的风险。但从互联网金融开始写入政府工作报告，年底一些征求意见稿相继出炉--保监会的《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》、证监会的《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》、还有央行关于比特币、第三方支付的一些新规等，可以看到政府政策层面正在逐步规范和监管。

(三)互联网金融参与主体的“高富帅”

以前大家都说金融进入门槛高，可进来之后、你会发现即便金融相比其他垂直产业门槛高，但参与者仍源源不断，越来越多的“高富帅”进入这个领域，玩家非常多元化，据说VC们在做互联网金融创业者们背景调查的时候、可要花费比较大的功夫。这些公司大多数属于很纯粹的创业项目，但也有部分来自银行、券商、小贷公司、上市的土豪公司等在金融方面的新业务。

(四)资本的力量不断井喷

2014年是互联网金融投资大爆炸的一年，2013年一共59起投资事件，而到了2014年则是195起，增长了230%，并且投资主体非常多元化：国内外的VC、大公司、券商、A股上市公司等等。有一些基金尤其关注互联网金融、在这个领域的很多细分方向都进行了布局，包括IDG、红杉、源码资本、盛大资本、华创等，甚至专门关注互联网金融的天使基金也已出现，包括陶石资本、恩惟资本等。

(五)新公司新产品的极大丰富

金融是个巨大的市场，每个细分领域与互联网结合起来都有可能产生市值比较大的公司，和2013年集中于P2P贷款、XX宝理财产品不同的是，2014年的互联网金融新公司会更加多元化，贷款开始细分为P2P、P2B、车贷、房贷、教育贷还有债权转让等，理财也更多元化不再是单纯的理财渠道或者“去哪儿版的理财”，还有很多资产证券化和配资的方式；支付、众筹、征信这类公司在2014年也很活跃。另外把金融和移动app、微信公共号，再加上人们社交关系的方法也多了起来，最典型的当属“轻松筹”之类的众筹。

中投顾问在《2016-2020年中国互联网金融行业深度调研及投资前景预测报告》中指出，互联网金融未来发展方向主要表现在以下方面：

(一)移动支付

智能手机的快速普及催生了移动支付这个巨大行业的发展，作为一个拥有10.8亿手机用户、4.2亿手机网民的互联网大国，移动支付有可能变革传统的商品交易模式。

目前互联网实现的一大金融功能便是移动支付。随着手机、iPad等移动工具的使用，以及支付宝、财付通等网络支付的运用，让人们随时随地可以上网支付。支付宝正是因为其方便快捷的支付方式，牢牢抓住客户，最终获得认可。除了支付宝之外，越来越多的第三方机构介入支付市场。第三方支付市场正日益蓬勃发展。

在移动支付的年代，尽量实现账户的多功能性，集购物、支付、投资理财等服务功能于一身的账户，才能给客户带来最大的便利性，让客户产生强大的黏性，实现锁定客户的目标。

(二)大数据分析与挖掘

随着产生数据的终端与平台的快速发展，大数据成了2013年科技界最为火热的话题，依托新兴的大数据分析与挖掘技术，从现有数据平台的海量数据中提取出数据的价值，提供数据分析与挖掘服务，可以帮助企业在提升营销与广告的精准性等方面进行探索。看似指数级膨胀的大数据，貌似负担，实则是无价之宝。借助先进的工具挖掘分析数据，对用户的行为模式进行提炼和分析，可能为公司在发现新的商机、拓展业务等方面带来极大的惊喜。

移动互联网的应用与发展，金融行业整体业务和服务的多样化和金融市场的整体规模的扩大，金融行业的数据收集能力的提高，将形成时间连续、动态变化的金融海量数据，其中不仅包括用户的交易数据，也包括用户的行为数据。对金融数据进行分析，才能快速匹配供需双方的金融产品交易需求，发现隐藏的信息和趋势，进一步发现商机。

在金融领域，越来越多的机构正在充分运用大数据分析。阿里小贷公司便运用交易数据提供信用评估，据此为申请贷款的客户发放贷款。华尔街的投资高手已经开始通过挖掘数据来预判市场走势，比如根据民众的情绪指数来抛售股票，对冲基金根据购物网站的顾客评论来分析企业产品销售状况；银行根据求职网站的岗位数量来推断就业率；投资机构搜集并分析上市企业，从中寻找破产的蛛丝马迹。麦肯锡在一份“大数据，是下一轮创新、竞争和生产力的前沿阵地”的专题研究报告中提出，“对于企业来说，海量数据的运用将成为未来竞争和增长的基础”。

(三)线上线下互动营销

随着互联网的应用，新的商业模式的产生，将带动金融服务新方式的诞生与发展。近期，线上线下互动模式，即O2O模式，简单说便是线上线下互动的一种新型的商业模式，已经广泛被互联网所关注。过去，是泾渭分明的两个世界，即现实世界的传统零售企业和虚拟世界的互联网企业。而虚实互动的O2O新商业模式的引领，将带动新的营销方式、支付和消费体验方式的涌现。

2013年移动互联网将会加速对用户生活的渗透，而O2O模式很好地结合了线上信息资源与线下实体资源，以用户生活为核心，关注用户细分需求的移动O2O生活服务有望在2013年取得大发展。比如手机下载一个应用，发出打车需求，最近的出租车便会来到身边，打的费用、支付均可通过手机支付自动完成。交易完成后还可通过评价促进服务改进。二维码的迅速火爆和应用，让O2O的模式应用更为便捷。通过移动手机扫描二维码，即可直接进入产品信息的全页面，完成采购支付一条龙交易活动。

金融服务相比传统零售行业，更容易采用线上线下互动的商业模式。金融服务的产品大都为虚拟产品，不需要实体的物流运输，规避了物流损耗风险等问题。比如，运用结合二维码进行营销推广，将大为提高营销的直接性以及到达率。可以想象，每一个金融产品配置一个二维码，当一个客户对公司的资管产品满意度较高，并愿推荐给朋友时，只需要让朋友的手机扫一下产品的二维码，便可直接进入产品页面进行详细了解和订购支付。其他客户的评价也可直观地显示在产品页面，供客户购买参考所用。再如对客户的调查活动可通过扫描二维码，点击提交的方式。比起此前的电话、马路调研等人工方式，这一方式将大大降低调研成本，移动终端显示的客户身份信息，让调研过程与结果更可靠有效，解决方案也更具针对性。

(四)大平台运用

建立支付体系，以及大交易平台，让投资者在平台上实现自助式投资理财、交易融资等一站式的金融服务功能，这或许是多数金融机构的终极目标。

例如风靡全球的苹果公司，为运用平台的一个典型成功案例。其成功的一大因素便在于搭建了一个商业平台--AppStore。他去掉所有中间环节，让开发者直接将应用发布给最终客户。收益由开发者和苹果共同分成。国内的淘宝、腾讯正在通过打造强大的平台，实现平台经济最大化。

在大平台运用上，资源自主实现优化配置是核心的价值。大量的供求信息在平台上集合，在信息对称、交易成本极低的条件下，形成“充分交易可能性集合”。如资金供求信息的交集与配置，使得中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题迎刃而解。对于证券公司而言，互联网首先只是一个接触客户的渠道，专业化服务才是让其在竞争中脱颖而出的核心要素。通过大平台上提供展示的个性化、满足客户需求的金融产品与服务，才是证券公司的核心竞争力。

来源：第一财经日报