交通银行小企业信贷服务
2009-03-27 17:091833
展业助力 通达未来
交通银行小企业信贷服务
交通银行小企业授信简介
交行小企业授信业务申请办理主要通过两个渠道：1、法人小企业“展业通”；2、非法人小企业周转性流动资金贷款。
法人小企业“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，包括五大系列组合套餐和14个产品组合。
非法人小企业周转性流动资金贷款
非法人小企业周转性流动资金贷款作为法人小企业“展业通”的补充，为不能通过“展业通”流程的非法人优质小企业提供一条融资渠道，借款人主要是我行沃德财富客户或私金VIP客户。
“展业通”组合套餐与产品系列
生产经营一站通
对于都市型或实业制造型企业、科技型加工企业、为大中型企业、当地支柱产业提供定向配套的生产型企业、外向型出口加工型企业等在采购、生产、销售等主要经营阶段的金融服务需求，可以提供以下与其经营周期相匹配的组合服务：
1．采购阶段产品组合包括：
一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、进口开证、进口押汇、提货担保、报关一点通等。
2．销售阶段产品组合包括：
应收账款转让、出口退税账户托管贷款、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、出口押汇、出口信用保险项下融资等。
3．生产建设阶段产品组合包括：
对于资本积累有一定基础、产品市场前景广阔、具有精、细、专特点的都市工业型或实业制造型企业、拥有自主知识产权或较高技术含量的科技型小企业等可在其兴建厂房、购置办公楼、车辆设备等方面提供中长期资金需求。
贸易融资一站通
对具有稳定客户资源且出口量逐年扩大的外向型出口生产企业、外贸企业和符合现代化服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸流通企业等，可以根据贸易性质的不同提供以下组合服务：
1．国内贸易产品组合包括：
银行承兑汇票、应收账款转让、银行承兑汇票贴现、商业汇票承兑贴现、国内信用证等。
2．国际贸易产品组合包括：
进口信用证、出口退税账户托管贷款、打包贷款、进出口押汇等。
工程建设一站通
对于为建设项目、大中型骨干企业、支柱产业企业配套定点生产的生产型小企业在产品销售、工程技术、劳务服务等投标方面的金融服务需求，可以根据需求提供以下组合服务：
1．投标阶段产品组合包括：
投标保函、信贷证明、贷款承诺等。
2．建设阶段产品组合包括：
履约保函、流动资金贷款、设备融资、银行承兑汇票、买方或协议付息票据贴现等。
3．销售结算阶段产品组合包括：
票据贴现、各类理财产品、网上银行等。
结算理财一站通
对各类小企业在经营运作过程中的结算、理财需求，可以提供以下各类组合服务：
1． 结算类产品组合包括：
各项票据结算业务、电子汇兑、网上银行、报关一点通、电子回单箱等。
2． 理财类产品组合包括：
活期存款、通知存款、定期存款、协定存款、协议存款等。
3． 代理类产品组合包括：
债券结算代理、开放式基金代销、委托贷款、代理保险、代理基金信托计划、黄金代理交易等。
4． 外汇理财产品组合包括：
外汇结构性存款、外汇债券买卖及保管、外汇期权、利率互换、货币互换、远期利率协议、即期/远期/掉期外汇交易等。
5． 理财咨询服务包括：
信息咨询、专业分析、方案设计、操作建议、代理结算和账户托管等。
厂商联动一站通
对为核心、龙头生产企业提供原材料、进行产品销售的配套小企业，可以根据交易细节提供供应链全程金融服务：
1． 供应阶段产品组合包括：
流动资金贷款、应收账款转让、提货担保、银行承兑汇票、票据贴现、保理、信用证等。可采用银行、供应商与采购方三方协议方式，保证“封闭运行”。
2． 销售阶段产品组合包括：
应收账款转让、保理、打包贷款、出口押汇、福费廷、银行承兑汇票等。可采用动产质押、标准仓单质押等担保方式。
对小企业的好处：
1.对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游客户关系。
2.提高资金周转效率，减少资金占用，降低财务成本，获得大批量购货的价格优惠。
授信对象
小企业信贷业务是指对资产总额在4000万元以下、年主营业务收入在3000万元以内的企业法人，在1000万元(含)风险敞口额度内办理授信业务。 有关小企业标准，还可参照《中小企业标准暂行规定》(国经贸中小企[2003]143号)和《部分非工企业大中小型划分补充标准(草案)》(国资厅评价函 [2003]327号)确定。
授信条件
我行优先支持、着重发展的小企业授信客户选择标准为：
(一)通过一段时间的运作，企业资本积累已有一定基础，有固定的经营场所，产权关系清晰。
(二)资产负债合理。
(三)经营者或所有者具有一定的市场经济的从业经历，且从业时间在3年以上，具备一定的经营管理水平和能力，企业与企业经营者无不良信用记录。
(四)根据产品的专业化分工，企业已成为同类产品行业中的骨干企业和特色企业。
(五)企业的应收账款占比较低，盈利水平稳定，毛利率一般达到10%左右，同时每年销售都有一定比例增长，销售收入及利润水平连续三年处于稳定上升趋势。
(六)财务管理日趋健全。
(七)法定代表人或其家属的主要私人金融业务均在我行办理。
对学校、医院、报社、出版等非生产企业，房地产、零售、住宿餐饮、娱乐企业，以投资利益为主要来源的投资控股型企业，集团性企业等，以及被国家发改委 《产业结构调整指导目录(2005年本)》列为限制类行业企业和环保要求不达标的企业均不纳入“展业通”所指的小企业信贷业务范畴。
授信期限及利率
小企业授信业务期限一般不超过1年，最长不超过3年。贷款定价根据收益覆盖风险原则，结合忠诚度、业务品种、筹资成本、管理成本、拔备计提以及当地市 场利率水平等，实行差别利率和费率。对人民币贷款利率原则上在人们银行规定的基准利率基础上上浮10%以上，不得下浮；外汇贷款利率执行总行外汇利率管理 办法的有关规定。
担保方式
只能采用抵、质押或保证方式。采用抵、质押方式的，抵、质押物限于合法合规、变现能力强的抵、质押品。采用保证方式的，保证人的风险评级限为1~5级。可以与具有政府出资背景、实力强、经我行认可的专业担保公司开展业务合作。
还款方式
可以根据小企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的方式，缓解小企业集中还款的压力。
交通银行小企业信贷服务
交通银行小企业授信简介
交行小企业授信业务申请办理主要通过两个渠道：1、法人小企业“展业通”；2、非法人小企业周转性流动资金贷款。
法人小企业“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，包括五大系列组合套餐和14个产品组合。
非法人小企业周转性流动资金贷款
非法人小企业周转性流动资金贷款作为法人小企业“展业通”的补充，为不能通过“展业通”流程的非法人优质小企业提供一条融资渠道，借款人主要是我行沃德财富客户或私金VIP客户。
“展业通”组合套餐与产品系列
生产经营一站通
对于都市型或实业制造型企业、科技型加工企业、为大中型企业、当地支柱产业提供定向配套的生产型企业、外向型出口加工型企业等在采购、生产、销售等主要经营阶段的金融服务需求，可以提供以下与其经营周期相匹配的组合服务：
1．采购阶段产品组合包括：
一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、进口开证、进口押汇、提货担保、报关一点通等。
2．销售阶段产品组合包括：
应收账款转让、出口退税账户托管贷款、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、出口押汇、出口信用保险项下融资等。
3．生产建设阶段产品组合包括：
对于资本积累有一定基础、产品市场前景广阔、具有精、细、专特点的都市工业型或实业制造型企业、拥有自主知识产权或较高技术含量的科技型小企业等可在其兴建厂房、购置办公楼、车辆设备等方面提供中长期资金需求。
贸易融资一站通
对具有稳定客户资源且出口量逐年扩大的外向型出口生产企业、外贸企业和符合现代化服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸流通企业等，可以根据贸易性质的不同提供以下组合服务：
1．国内贸易产品组合包括：
银行承兑汇票、应收账款转让、银行承兑汇票贴现、商业汇票承兑贴现、国内信用证等。
2．国际贸易产品组合包括：
进口信用证、出口退税账户托管贷款、打包贷款、进出口押汇等。
工程建设一站通
对于为建设项目、大中型骨干企业、支柱产业企业配套定点生产的生产型小企业在产品销售、工程技术、劳务服务等投标方面的金融服务需求，可以根据需求提供以下组合服务：
1．投标阶段产品组合包括：
投标保函、信贷证明、贷款承诺等。
2．建设阶段产品组合包括：
履约保函、流动资金贷款、设备融资、银行承兑汇票、买方或协议付息票据贴现等。
3．销售结算阶段产品组合包括：
票据贴现、各类理财产品、网上银行等。
结算理财一站通
对各类小企业在经营运作过程中的结算、理财需求，可以提供以下各类组合服务：
1． 结算类产品组合包括：
各项票据结算业务、电子汇兑、网上银行、报关一点通、电子回单箱等。
2． 理财类产品组合包括：
活期存款、通知存款、定期存款、协定存款、协议存款等。
3． 代理类产品组合包括：
债券结算代理、开放式基金代销、委托贷款、代理保险、代理基金信托计划、黄金代理交易等。
4． 外汇理财产品组合包括：
外汇结构性存款、外汇债券买卖及保管、外汇期权、利率互换、货币互换、远期利率协议、即期/远期/掉期外汇交易等。
5． 理财咨询服务包括：
信息咨询、专业分析、方案设计、操作建议、代理结算和账户托管等。
厂商联动一站通
对为核心、龙头生产企业提供原材料、进行产品销售的配套小企业，可以根据交易细节提供供应链全程金融服务：
1． 供应阶段产品组合包括：
流动资金贷款、应收账款转让、提货担保、银行承兑汇票、票据贴现、保理、信用证等。可采用银行、供应商与采购方三方协议方式，保证“封闭运行”。
2． 销售阶段产品组合包括：
应收账款转让、保理、打包贷款、出口押汇、福费廷、银行承兑汇票等。可采用动产质押、标准仓单质押等担保方式。
对小企业的好处：
1.对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游客户关系。
2.提高资金周转效率，减少资金占用，降低财务成本，获得大批量购货的价格优惠。
授信对象
小企业信贷业务是指对资产总额在4000万元以下、年主营业务收入在3000万元以内的企业法人，在1000万元(含)风险敞口额度内办理授信业务。 有关小企业标准，还可参照《中小企业标准暂行规定》(国经贸中小企[2003]143号)和《部分非工企业大中小型划分补充标准(草案)》(国资厅评价函 [2003]327号)确定。
授信条件
我行优先支持、着重发展的小企业授信客户选择标准为：
(一)通过一段时间的运作，企业资本积累已有一定基础，有固定的经营场所，产权关系清晰。
(二)资产负债合理。
(三)经营者或所有者具有一定的市场经济的从业经历，且从业时间在3年以上，具备一定的经营管理水平和能力，企业与企业经营者无不良信用记录。
(四)根据产品的专业化分工，企业已成为同类产品行业中的骨干企业和特色企业。
(五)企业的应收账款占比较低，盈利水平稳定，毛利率一般达到10%左右，同时每年销售都有一定比例增长，销售收入及利润水平连续三年处于稳定上升趋势。
(六)财务管理日趋健全。
(七)法定代表人或其家属的主要私人金融业务均在我行办理。
对学校、医院、报社、出版等非生产企业，房地产、零售、住宿餐饮、娱乐企业，以投资利益为主要来源的投资控股型企业，集团性企业等，以及被国家发改委 《产业结构调整指导目录(2005年本)》列为限制类行业企业和环保要求不达标的企业均不纳入“展业通”所指的小企业信贷业务范畴。
授信期限及利率
小企业授信业务期限一般不超过1年，最长不超过3年。贷款定价根据收益覆盖风险原则，结合忠诚度、业务品种、筹资成本、管理成本、拔备计提以及当地市 场利率水平等，实行差别利率和费率。对人民币贷款利率原则上在人们银行规定的基准利率基础上上浮10%以上，不得下浮；外汇贷款利率执行总行外汇利率管理 办法的有关规定。
担保方式
只能采用抵、质押或保证方式。采用抵、质押方式的，抵、质押物限于合法合规、变现能力强的抵、质押品。采用保证方式的，保证人的风险评级限为1~5级。可以与具有政府出资背景、实力强、经我行认可的专业担保公司开展业务合作。
还款方式
可以根据小企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的方式，缓解小企业集中还款的压力。
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