香港保险业监理处的统计数据显示，从2006年至2015年上半年，不到10年间，大陆居民来香港投保的保单数量占香港新售保单数量的比例从2%上升到20%，并且该比例处于持续上升中。尽管大趋势如此，仍有大陆居民担忧理赔困难或是程序复杂。在此，想分享一个我近期办理的医疗险理赔案例，用真实的体会来告诉大家，理赔的难易与繁简并非由距离的远近来决定，而是由保险公司的文化和价值观来决定。

分享前，先特别感谢我亲爱的客户朋友的授权。为了隐去客户隐私，下文用“文”来称呼她。

文在2015年9月份为孩子投保了一份重疾险并附加终身保住院医疗保障（后者主要是住院医疗保障，但同时覆盖紧急意外受伤门诊）。12月25日（周五）圣诞假期，我和家人外出度假，一连收到好几条来自文急促的微信，告诉我她的孩子被鱼刺卡住喉咙，且卡得很严重，咳出了血。当天傍晚，她带孩子在港安医院（香港私家医院）看急诊科，医生试图将鱼刺夹出来，但年幼的孩子哭着动弹不安，无法配合医生，鱼刺未能夹出，却导致孩子呕吐。吐完饥肠辘辘，在医院随即吃了很多饼干，医生和文见吞咽没问题，猜想要么鱼刺被吐出或是吃饼干过程中被吞咽下去，决定当晚回家先观察。我给她发了一份电子版的理赔申请表，当天结算的医生费用是720港币。

第二天，12月26日（周六），依旧是香港的圣诞假期。早晨，文电话给我，伴着孩子的哭声，她急急地说孩子仍然不舒服，要立刻带他去医院。等她们达到医院后约一个半小时，文发来语音：“鱼刺是拿出来了，但我没想到哦，拿个鱼刺要收费10540港币。”因为是公共假期，喉科专科医生专程在30分钟内赶到医院，且该医生是医生总监，处理前护士和医生都特别提醒文此次医生费用较贵，可能是平时费用的3-4倍。所以，连续两天总费用是11260港币。文很担心这些费用保险能否报销，加上其中有部分是护士的加班费，我根据她的保单条款安慰说紧急意外受伤门诊是在理赔范围内的。

两天后，12月28日（周一），文把她和医生签好字的理赔申请表以及缴费收据一起交给我。当天下午我递交给公司理赔部。网上系统显示12月29日理赔部收到理赔申请材料。三个工作日后，过了一个元旦假期长周末，1月4日上班第一天便收到公司发来的短讯：“住院理赔申请经已批核，阁下将于两个工作天后收到支票”。1月6日早上签收了支票，共10878港币。余下的382港币超出她购买的这份保单的紧急意外受伤赔付额度，这超出的部分可通过其他医疗保险（若有）来报销。从提交材料到领取到现金支票，共用了5个工作日。


不得不提的是，香港的私家医院很有保险观念，护士会主动询问患者是否购买保险。且护士可以用传真机或者电子邮箱接收理赔申请表，并当场打印交至患者手中。这些细节无不体现了发达地区服务业的人性化以及保险的普及度。

总结：理赔难易与繁简程度是购买保障型产品的客户最关心的问题，也是保险公司信誉的直接体现。相信一家自1848年创立至今已有167周年的保险公司能走今天，它所承载的企业理念值得信赖。

文末附上温馨提示给投保了住院医疗附加险的客户们:
1、若发生意外，请于第一时间联系理财顾问。

2、住院医疗附加险同时涵盖紧急意外受伤门诊，一旦紧急意外发生，请于24小时内就诊，若超过24小时，则不列入紧急事件。

3、对于大陆居民，理赔所需多做的一道手续是将材料顺丰快递给理财顾问。