根据电商供应链金融给出以下定义：电商企业获得小额贷款牌照后，基于其运营的电子商务网站，运用旗下小贷公司的资金，独立开展的网商供应链融资、消费者信贷等服务。银行与电商结合可以利用电商优势对供应链金融作出更完善的服务“银行+物流+电商”的互联网供应链金融模式有以下三个亮点：

一是去中心化，以客户为中心，以服务为基础是互联网大数据时代的供应链金融的基本模式；

二是在以往围绕核心企业的“1+N”的基础上发展为围绕小微企业自身交易的“N+N”模式，是电商、物流以及银行的大融合；

三是不再完全以融资为核心，而是更多的以企业交易流程为核心，银行完全回归到服务这一角色。

一、与传统供应链金融模式特征对比

银行、物流和电商的结合是供应链金融3.0的主要表现形式，这一模式的特征较以往也有了一定的变化，具体情况如下图所示：

图表1：供应链金融的特征对比

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资料来源：银联信

电子商务是新形势下商业模式最具创新力的前端领域；物流企业是支撑供应链实体货物运输和流转的坚实支撑；商业银行是最大、最全面的资金和金融服务的提供者。可以看出在供应链管理中，最核心的是对商流、物流、资金流和信息流的高效运作和管理。此外，信息化为供应链提供了强大的技术基础和效率空间，供应链管理为信息化创造了坚实的实体经济内核，电商、物流和银行必然都是其中重要的角色。总之，电商、物流和银行不仅是供应链管理的重要环节，也是供应链管理的重要切入口，三者的融合是大势所趋。

二、互联网供应链融资模式流程

在银行、物流以及电商的融合中，银行负责搭建一个电商云服务平台，该平台将运用与小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为的实时操作，同时引入物流、第三方信息等企业，搭建服务平台为企业提供配套服务。具体的模式操作情况如下图所示：

图表2：银行+物流+电商合作模式图

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资料来源：银联信

三、银行切入方式

1．搭建电商云服务平台

在银行、物流以及电商的融合中，银行负责搭建一个电商云服务平台，小微企业能运用此平台全将经营往来电商化，并实时分享最新货品、客户订单、记录多家门店流水账、管理应收账款及其他经营活动的信息。

2．提供综合性金融服务

除了搭建电商云服务平台外，银行还能为平台上的小微企业提供综合性金融服务，包括电子仓单融资和电子订单融资业务服务、在线支付和资金监管、投资理财等服务。