直播电商供应链金融现状如何?有哪些问题和发展趋势?

黎叔 | 2023-09-19 16:20 159892

本次调研旨在深入了解直播电商供应链金融(直播垫资)的发展现状、问题及趋势,为相关企业和金融机构提供参考。

一、引言

随着互联网技术的快速发展,直播电商已成为一种新的商业模式,并逐渐成为消费者追求个性化、高品质、性价比产品的重要渠道增加就业、扩大内需、促进数字经济发展等方面发挥了积极作用。

直播电商市场兴起繁荣用时不到四年,相关分析预估2023年中国直播电商的市场规模将逼近5万亿元。在此背景下,直播电商供应链金融(直播垫资)应运而生,旨在为电商供应链上的企业提供更加便捷、高效、低成本的金融服务。

本次调研旨在深入了解直播电商供应链金融(直播垫资)的发展现状、问题及趋势,为相关企业和金融机构提供参考。

二、直播电商供应链金融概述

直播电商供应链金融是一种基于互联网电商平台的金融服务模式,主要服务电商直播行业,旨在解决直播中的流动资金问题,为电商企业提供快速、便捷的融资服务提前回笼货款,提升周转速度,扩大销售数据;以及为供应链上的中小微企业提供资金支持。通过与电商平台、技术公司、物流企业等合作,使得金融机构能够获取更准确的业务数据和信用信息,从而为电商供应链上的企业提供更优质、更匹配的金融服务。

三、直播电商供应链金融发展现状

随着直播电商发展市场竞争越来越激烈,要想在整个直播电商之中做大做强,现金流是否充足显得尤为重要。随之而来的垫资需求也呈现出不断增长的趋势并且在直播行业中开始逐渐发挥重要作用。主要原因在于以下几点:

1. 政策支持:国家出台了一系列鼓励供应链金融发展的政策,鼓励信用金融的构建,为直播电商供应链金融提供了良好的发展环境。

2. 市场需求:随着直播电商行业的快速发展,直播供应链上的企业由于平台账期压力大,同业竞争加剧,加上爆款爆单带来的资金压力,对金融服务的需求不断增加。

3. 技术进步:大数据、云计算等技术的应用使得金融机构能够更准确地评估企业信用状况,提高金融服务效率。

直播电商供应链金融和传统供应链金融业务相比,直播垫资业务的需求基数更大,且呈现出“周期长短不一”“借款频率不定”“额度大小不一”等特征,因此操作风险要高很多目前主要的垫资类型有:

1、自有资金:垫资方采取明股实债或者贸易差价,走代采形式等,这样可以有效规避相关金融监管的同时,获得高利润分成或者是现金流水额

2、主打银行口号的“垫资”:主要是通过助贷机构包装后的信贷产品,结合法人征信去借款给企业,助贷机构收服务费,银行收利息;跟执照时限也相关,授信额度普遍在几百万内;且每笔借款有征信记录。

3、平台型选手:不强依赖担保和抵押品,结合大数据技术,依据商家的交易、物流及店铺评分等信息建立风控模型,背靠银行/保理公司机构的资金合理合法合规的给商家提供融资服务。纯线上操作,自动处理借还款,能做到融资订单回款用于还款,非融资订单回款商家自由支配的程度。 

四、直播电商供应链金融存在的问题

尽管直播电商供应链金融发展迅速,垫资机构或企业种类繁多,但仍存在以下问题:

1. 风险控制:由于直播电商涉及的环节众多,买卖双方之间的信用评估比较困难风险控制难度较大。直播垫资涉及到的风险包括欺诈风险、交易纠纷、坏账风险等,如果垫资平台无法有效控制这些风险,就会出现经济损失和声誉损失。如何准确评估供应链整体风险并采取有效措施降低风险成为当前亟待解决的问题。

2. 信息不对称:在直播电商垫资过程中,非平台型合作的金融机构往往只能从合作商中获取到部分融资企业的业务数据和信用信息,导致信息不对称问题较为突出。如何通过规范系统平台去解决这一问题,提高金融服务质量成为行业关注的焦点。

3. 金融服务创新不足:当前直播电商供应链金融服务于信贷品同质化严重,创新不足。如何根据电商企业实际需求,提供个性化、定制化、低成本的金融服务成为行业发展的关键。

4.垫资成本较高:首先直播垫资平台需要承担一定的资金成本和运营成本,还有风险成本;其次部分垫资平台为了更符合商家预期以及同业竞争胜出将终端价格降低;这种情况下如果垫资成本过高,就会影响到垫资平台的收益情况。

5.数据安全和隐私保护问题。直播垫资过程中涉及到大量的个人信息、交易信息和资金信息等敏感数据,如果数据安全和隐私保护不到位,就会引发客户信任问题和合规风险

6.监管规范的不确定性。直播垫资属于新兴业务,监管规范还在不断调整和完善中,如果垫资平台无法及时适应新的监管要求,就可能面临业务停滞或罚款等风险。

五、直播电商供应链金融未来发展趋势

1. 市场规模将持续扩大:随着直播电商行业的快速发展以及国家对供应链金融的大力支持,市场对于直播供应链金融业务的需求也将不断增长。无论是上游供货方、电商运营团队还是中腰部网红,都有资金需求;而垫资业务正好可以满足这些需求,因此其市场需求量极其旺盛。

2. 专业化与合规化:随着市场竞争的加剧,垫资平台需要不断提高服务质量和创新能力,树立品牌形象,以获得更多的市场份额,所以未来的直播电商供应链金融服务将更加专业化;随着监管政策的不断完善,垫资平台需要加强自身的合规管理,提高成本收费透明度,以确保投资者和融资企业的利益得到有效保护。

3. 技术应用深入:随着科技的不断发展,人工智能、大数据等技术在直播垫资业务中将会得到更加深入的应用。这些技术能帮助直播垫资平台去完善数据采集、分析和预警机以及信用体系建设,更精准地进行风险评估、优化供应链管理、提高运营效率等。

4. 用户体验优化:在激烈的市场竞争中,优秀的用户体验将成为垫资平台吸引用户和保持竞争优势的关键因素。因此,未来的垫资平台将不断优化产品设计和服务流程,提升用户的购物体验,从而赢得用户的信赖和支持。

5. 渠道拓展与合作:随着市场的不断发展,垫资业务的渠道也将不断拓展。直播基地、电商从业者转型、行业协会、银行助贷方等都可能成为垫资业务的合作伙伴。这些渠道不仅可以帮助垫资平台扩大业务规模,还可以通过合作实现互利共赢。

6. 对客价格的下降:整个资本对于直播垫资这块关注越来越高,从而导致市场融资成本逐渐降低

综上所述,垫资业务在直播电商中的未来发展趋势将更加注重合规化和专业化,不断提升用户体验,拓展渠道与合作伙伴,同时电商客户的融资成本有所下降。

六、结论和建议

通过对直播电商供应链金融的实操以及整个市场调研,我们发现其发展前景广阔,但也存在一些问题需要解决。为此,我们提出以下建议:

1. 加强风险控制能力:金融机构应加强对供应链风险的研究和评估,建立完善的风险管理体系,提高风险识别和控制能力。尤其是代签准入跟贷中管理部分,把风险遏制在摇篮里。

2. 推进信息共享机制:政府、电商平台、物流企业等应加强合作,建立信息共享机制,提高信息的透明度和准确性,降低信息不对称带来的风险。

3. 创新金融服务模式:金融机构应根据企业实际需求,创新金融服务模式,提供更为个性化、定制化的服务,降低资金批发的成本给到垫资平台使用,从而提高平台方服务质量和竞争力。

4. 需要直播电商供应链金融参与方共同努力,通过建立清晰透明的合同、明确各方的责任、建立有效的风险评估机制、加强监测和管理、推动平台透明度和公正性、提升技术能力和数据分析能力、建立应急计划等多种手段,最大限度地降低潜在风险。

随着监管政策的不断完善,垫资业务将会更加规范化和透明化,整个直播垫资行业也将会迎来更加广阔的发展空间。然而,也存在着一些不确定因素,如政策变化、市场竞争以及电商平台的变动等,这些都需要垫资平台在发展过程中密切关注并积极应对。

七、写在最后

综上所述,希望相关从业人员企业可以更好地选择适合自己的垫资方案和渠道,提高直播效果和经营效益;作为资方可以找到更好地产品运营方合作,合法合规稳健的投放资金。

作者提醒大家:无论哪种垫资方式,都需要充分了解和评估其风险和收益,谨慎选择合适的合作伙伴。同时商家和主播也应该注重产品品质和服务质量,提高买家满意度,为业务的长期发展打下基础。

编辑:夏宇瓷

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标签: 电商 供应链 直播 
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