近日，记者获悉，目前，一些商业银行正积极与一些P2P平台商谈资金托管事宜。“如果政策明确商业银行比如只承担清算责任，不存在"管"的责任，商业银行肯定愿意去做P2P托管，而目前商业银行不敢涉足的原因是怕P2P平台惹麻烦。”闲钱宝CEO王文辉告诉记者。

　　信而富CEO王征宇认为，第三方支付机构针对P2P建立小账户系统，实现资金和账户的一对一是托管的有效途径。

　　P2P资金托管需求激增

　　王文辉向记者表示，他们正在接触一家商业银行商谈线上托管的方案，之前也和几家银行谈过，不过商业银行都不敢做，主要原因是P2P业务量太小，银行担心惹麻烦。不过，随着各地政府对互联网金融支持力度加大，一些商业银行或对P2P托管显示出兴趣。

　　王文辉认为，商业银行目前做P2P线上托管没有动力，线上托管由总行或总行授权与P2P平台签订协议，线上托管是要把账户接入结算系统。不过，因为P2P平台资金经过一进一出两个环节，闲钱宝方面希望与商业银行商谈不同于电商的结算费率，单独开放托管系统。

　　据记者了解，目前，商业银行为一些P2P平台提供了线下托管方案，设立中间账户，进行单个账户线下托管，实现资金和平台分离。

　　王文辉表示，线下托管对于通过互联网运营的P2P来说效率太低，商业银行能够提供线下托管方案，总行和支行都可以和平台签订协议。不过，据他了解，目前并没有一家为P2P做线上托管的商业银行。

　　随着P2P平台数量的快速增长，此前，银监会明确了P2P行业需要第三方资金监管的原则，P2P平台的资金托管需求激增。然而，目前的P2P托管基本上被第三方支付机构“垄断”。汇付天下日前宣布，接入其P2P托管账户系统的平台已经突破300家。

　　探索建立小账户系统

　　随着P2P平台资产规模的扩大，不少第三方支付机构都涉足P2P资金托管，不过，对于托管的有效性，业内看法不一。

　　此前，中国支付清算协会网络支付应用工作委员会办公室主任付强表示，P2P托管需实现客户资金和平台隔离，增加平台跑路成本，防止和减少跑路情况出现。

　　付强告诉记者，目前，平台和客户资金隔离的现状并不乐观。“P2P平台和资金隔离，只能说有一部分平台实现了，多数平台还没有实现。”付强表示。

　　王文辉也透露，一些第三方支付机构的托管实际上是平台的大账户套着客户的小账户，商户平台开立大账户和子账户，账户所有者是平台，充值的资金是预付款，平台只有在第三方支付机构中有备付金就可以提取客户资金，并没有实现客户资金与平台完全隔离。

　　王征宇告诉记者，第三方支付机构针对P2P建立“小账户系统”，实现资金和账户的一对一是托管的有效途径，监管方面的思路也要求金融服务机构对资金托管和债权分开，强制性要求对往来资金进行监管，金融机构也会向银监会上报托管P2P平台的资金流水情况。汇付天下P2P业务相关负责人钟红波表示，汇付天下对P2P平台上每一笔账户充值等交易进行实时监控。同时，还会定期对合作平台的每一笔借款交易进行抽查。 （每经）

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　　上市银行谋物理网点转型

　　对于上市银行来说，仿佛是在一夕之间，以往迫切进行的网点扩张悄然变成了网点转型。比较有趣的是，银行多年来追求的“差异化”终于在网点转型中显露苗头：咖啡银行、旗舰店银行、 “轻网点”、智能超级柜台……其实，仔细观察银行的转型思路不难发现，互联网思维中最推崇的“用户体验”正在越来越多的被银行所重视。

　　“三年后商业银行的物理网点很可能会出现负增长”，农业银行运营管理部总经理罗永宁对记者表示，“随着互联网金融的兴起和社会消费主体的变化，银行网点的主要功能将从金融产品交付场所逐渐转变为综合性的销售和服务平台”。

　　记者专门对上市银行物理网点的网均创利能力进行梳理，结果显示，上市银行物理网点对于利润的贡献差距悬殊。

　　而传统银行物理网点的“造价”差异也十分巨大。据一位银行业内人士介绍，“以北京城区为例，开设一个上千平米的营业网点，每年的成本至少两千万”。

　　业内人士分析表示，对于很多银行来说，由于传统物理网点的成本、创利水平差距较大，转型自然成为了必然的选择。

　　来源：青岛财经日报

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