马蔚华:利率市场化实现后银行比拼的将是风控能力

2014-03-12 10:12 679

  大智慧阿思达克通讯社3月12日讯,全国政协委员、招商银行(600036.SH/03968.HK)前行长马蔚华11日晚在招行北京分行接受大智慧通讯社专访时表示,放开

  大智慧阿思达克通讯社3月12日讯,全国政协委员、招商银行(600036.SH/03968.HK)前行长马蔚华11日晚在招行北京分行接受大智慧通讯社专访时表示,放开存款利率才是利率市场化的关键,利率一旦完全市场化,才是对中国商业银行真正的考验,那时比拼的关键就是银行自己的风控能力了。 

  此前,央行行长周小川11日就“金融改革与发展”答记者问时表示,存款利率在最近一两年内会放开,这也是利率市场化中的最后一步。

  马蔚华强调,放开存款利率,意味着商业银行成本上升、利差减小、风险又加大,银行肯定会有痛苦。利率放开后的一段时间内会带来一个阶段的存款利率上浮,但在新的市场竞争下会达到均衡性,存款利率也就会回落。

  “当然,不是说利率市场化中就万无一失,关键是如何应对。从国际经验看,美国实现利率市场化后的5年内每年都会倒闭200家银行,韩国完成以后不良率从6%到13%,升了一倍还多。台湾利率市场化,造成了全行业亏损。这些都为我们提供了很多经验和教训,可以尽可能将风险降到最低,但是主要也是靠商业银行自身的风险管控能力。”马蔚华说。

  当然,利率市场化后降低风险光靠商业银行自己还不行,马蔚华表示,监管部门也要创造一定的市场环境。具体表现在:

  第一,要修改《商业银行法》,允许商业银行多元化经营。因为利率市场化的结果肯定是融资结构的变化,直接融资变多、利差收入变小。

  如何让商业银行可持续发展?就是鼓励他们做非利差收入的业务。利率市场化下,银行有客户和渠道优势,可以销售理财产品获得非利息收入。还可以做小微企业业务,当然不再是节约资本上浮利率,更重要的是促使客户经理获得风险定价能力。

  第二,要推出存款保险制度,还要完善银行业的风险处置机制和市场退出机制等。

  第三,完善债券市场的建设,因为未来央行调控不再是规模和存贷比控制,而是债券市场的市场化操作的间接影响。

  “互联网金融的兴起,大额可转让存单、理财产品等,都比存款利率高,无论是内部或是外部都在倒逼银行适应利率市场化改革。利率市场化后,将使市场对银行有更丰富的选择权,也将倒逼银行更合理地进行资金流放,进一步提升其竞争力。也会倒逼其他方面的市场化改革,这些改革将相辅相成、相互促进。”马蔚华指出。

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