2月25日， 全国人大代表、中国人民大学商学院教授郭国庆今日向网易财经公布了他本次两会即将提交的提案。郭国庆本次一共将提交九个提案，其中在《关于解决中小企业融资难问题的建议》中提到，为解决困扰中小企业发展的融资难问题，地方政府应以财政出资形式，设立中小企业担保资金，组织信用担保机构。

郭国庆在提案中写道，信用担保基金最好是由政府、银行和地方中小企业共同提供，能够发挥担保的信息和成本优势，同时，中小企业的参与使其与担保机构形成利益共享、风险共担的合作者，使其有动机共同去监督贷款企业。

以下为郭国庆《关于解决中小企业融资难问题的建议》的全文：

关于解决中小企业融资难问题的建议

全国人大代表 中国人民大学商学院教授 郭国庆

一、金融危机环境下中小企业融资问题现状

融资难一直是困扰我国中小企业发展的主要问题之一。近几年来，围绕中小企业融资难的现状，我国政府采取了一系列措施，取得了一定成果。但是，伴随国际金融危机的蔓延，我国中小企业正在经历着生存与发展最困难的一年。复杂多变的国际国内经济形势，使长期以来制约中小企业发展的融资难问题更加突出。解决中小企业融资困难，成为当前紧迫而重要的任务。

二、我国中小企业融资困难的原因

1、商业银行追逐优质客户，注重企业规模，严格控制风险，谨慎交易。商业银行作为市场主体，在风险可接受的前提下寻求高效率的投资，摒弃低效率的投资机会，追求自身利益的最大化。无论国有企业还是民营企业，只要规模大、效益优、信用好就可被视为优质客户而受到诸商业银行的追逐。因此，大多数商业银行的经营战略和信贷营销策略，基本上都偏重于“大行业、大企业”，客观上造成了“规模歧视”，不利于数量众多的中小企业贷款。另外，银行中小企业进行风险评价的足够信息，不能作出适宜的风险评价，于是银行便采取繁杂贷款手续、严格抵押条件等手段应对这类交易。这些措施造成民营科技企业贷款耗时长、收取费用高，令很多中小企业望而却步。

2、中小企业存在过高经营风险，倒闭率高。我国私营性质的中小企业有70%到80%生存期不过3到5年，10%到20%在5到10年内关门，能坚持15年以上的约占5%。在全球金融危机的环境下，生存环境的恶化更使得中小企业的经营风险日益增加。所以对其贷款必然是高风险的，这不符合银行稳健经营的原则，中小企业存在过高的经营风险，使得银行对中小企业的贷款支持存在天然的困难。

3、中介服务机构职能错位，使中小企业贷款抵押担保难度加大。中小企业由于自有资金少，在起步时大多是租赁场所生产经营，一般缺少足够的不动产作为信贷抵押。企业抵押贷款需进行评估，而企业资产评估登记要涉及土地、房产、上商及税务等众多管理部门，各个部门都要办手续、收费，再加上正常贷款利息，所需费用中小企业普遍难以承受，落实起来比较难。

三、切实改善我国中小企业融资难问题

1、依靠政府的力量尽快建立起以中小企业、相关政府机构、担保机构和金融机构为主体，信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用制度。尤其是地方政府要在各金融机构配合下，投资建立中小企业信息库并与各金融机构联网，实现资源共享。在此基础上，再建立中小企业贷款信用评级制度，强化企业信用观念，以信用等级评定是否贷款和担保，从而为担保机构的健康发展创造有利条件。

2、地方政府要以财政出资形式，设立中小企业担保资金，组织信用担保机构。信用担保基金最好是由政府、银行和地方中小企业共同提供，能够发挥担保的信息和成本优势，同时，中小企业的参与使其与担保机构形成利益共享、风险共担的合作者，使其有动机共同去监督贷款企业。政府要在整个信用担保体系中发挥引导作用，吸引社会资金投资参与担保市场，形成政府主导、社会参与、多方募捐的良性格局。

3、政府应为中小企业提供金融服务和政策支持。政府应该进一步完善针对中小企业的地方性的中小金融机构体系，加大对地方中小金融机构的监督力度，使其更好地为中小企业的融资服务。同时，国家还应改善对中小企业的财政和税收支持，适当增加对中小企业的资金投入，对于有竞争力的中小企业给予一定的降息、免息等税收优惠政策。