寿险费率市场化大战升级

2013-09-25 10:48 1336

  备受保险业界关注的普通型人身保险费率改革试点自8月5日启动以来,农银人寿、中英人寿、建信人寿等中小险企已纷纷试水。然而,纵观此前&ldquo

  备受保险业界关注的普通型人身保险费率改革试点自8月5日启动以来,农银人寿、中英人寿、建信人寿等中小险企已纷纷试水。然而,纵观此前“尝鲜”费率市场化的保险公司中,难觅大公司的身影。

  《每日经济新闻》记者昨日从新华保险获悉,该公司近日已向市场推出第一款自主定价的产品——惠福宝两全保险。由此,新华保险也成为四大上市保险企业中首家在费率市场化后“尝鲜”的大公司。与此同时,《每日经济新闻》记者独家获悉,泰康人寿也计划在10月份推出新的重疾险,并计划在其个险渠道销售。

  业内人士表示,伴随新华保险、泰康人寿等大公司入局,费率市场化对寿险行业的影响才真正能体现出来,而更多消费者将在未来的行业竞争中得到实惠。

  中小险企积极大公司多观望

  8月5日,普通型人身保险费率改革正式启动,该类产品的预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定,不再执行长达14年之久的2.5%的上限。

  一般而言,普通型人身保险预定利率若提升,其价格会下降,因此实行费率改革之后,新的具有类似保障责任的普通型人身保险产品价格可能更低,对消费者来说算是利好消息。不过,由于老保单的价格并不会调整,出于对推新产品可能引发老保单退保风险的担忧,当时就有业内人士预测,新的传统险产品推出肯定是中小险企先动起来,而大型保险公司会选择先观望,再作决定。

  事后的发展也果然如此。就在8月5日费率改革正式实施当天,农银人寿即率先向保监会报备了预定利率为3.5%的新产品,这也成为改革实施后推出的首款保障型产品。据介绍,以20年交费的产品为例,农银人寿的新产品较原产品保费平均降幅在15%~20%左右。

  此后,8月份陆续有建信人寿、中英人寿等险企纷纷推出新的传统险产品,将预定利率设定为3.5%;9月份,新兴的地方系保险公司也加入战团,如总部在湖南的吉祥人寿在9月1日推出了新费率政策下的新产品吉美人生B款,与同类产品相比,其保费下降幅度达7%~26%。另一家地方系的保险公司利安人寿也在9月10日推出了新费率政策下的新产品幸福全保,与原来的同类产品比起来,其保费下降约10%~15%。

  各家中小险企业纷纷推新,无疑给市场带来更多竞争和选择。不过,此前“尝鲜”费率市场化的保险公司中,几乎未见大公司的身影。

  新华保险成首家推新大公司

  不过,小公司前赴后继的情形下,终于有大公司按捺不住,开始行动。《每日经济新闻》记者昨日从新华保险获悉,该公司已率先推出保险费率市场化后第一款产品——惠福宝两全保险,其也成为首家在费率市场化后“尝鲜”的四大上市保险企业。据了解,这是一款自主定价的固定收益保险产品,将通过银行渠道销售,该产品持有一年后收益可达3.5%,如果五年满期的满期保险金至少比保险费高17.8%。

  9月23日,泰康人寿相关负责人在与《每日经济新闻》记者交流时透露,在新费率实施之后,该公司计划在10月份推出一款新的重疾险,将在其个险渠道进行销售,各项准备工作已经完成得差不多了。因为这是一款传统险,所以涉及按新费率政策实行的问题。

  此外,市场传闻中国人寿也在准备按新的费率政策向保监会报备新产品。不过,上述消息目前未获中国人寿官方证实。

  某险企的陈先生估计,新的费率政策出来之后,不少保险公司都在准备报备新产品,他所在的公司将会以重疾险的形式来报备新产品。不过,他也表示,将传统险放开至3.5%对保险公司影响不大。数据显示,普通型人身保险占人身险业务的比重目前仅有8%。

  业内人士:老客户勿盲目退保

  事实上,这些新推出来的传统险产品,基本将其预定利率设定为3.5%的水平,这就使得这类保险产品与原来2.5%预定利率的产品比起来会变得便宜一些。

  以建信人寿的福佑一生为例,该产品的预定利率设定为2.5%之后,与此前同类型产品相比,保费降低了7%~26%不等,利安人寿的幸福全保其保费也同样降低了10%至15%的水平。此外,像吉祥人寿、农银人寿等险企的新产品也较原有的产品保费有所下降。据业内人士介绍,此次各家公司推出的新产品,不同年龄、不同性别所节省的保费不同,一般来讲,同样的缴费期限,被保险人年龄越小,所节省的保费就越多;女性客户的降幅较男性客户也明显些。据分析,这种差异可能是不同时期产品采用的生命表差异所致。

  寿险费率新政下,部分保险公司新推出的传统型保险产品变得更便宜了,由此引发的退保风险也不得不关注。8月2日,在保监会举行的发布上,保监会相关负责人表示,经过初步测算,传统险3年将是一个临界点,超过3年的退保损失可能会比获利大,不太划算。

  实行新的费率政策之后,新产品的保费更便宜了,如果客户选择退保再来购买新产品的话,可能仍然面临很多的风险,如年龄的变化、保险公司核保政策的变化等。那么,消费者真的有必要退保后重新购买吗?

  明亚经纪的董事长杨臣认为,这次的费率改革不会引发大面积的退保。他坦言,影响估计不会那么大。据他估计,多数情况下,保险公司可能会将保险产品的保险责任进行调整。至于什么情况下退保会合算,他认为,具体情况要具体分析,要重点考虑前述两个风险。

  对于退保这个问题,明亚保险经纪公司建议,不要盲目跟风退保。首先,保费是随着年龄、风险增长的,现在重新购买,未必比几年前要便宜。其次,由于之前买保险与现在购买保险的年龄不同,可能会面临保险公司加费承保的问题。最后,新产品未必真的适合个人的需求。

  明亚保险经纪公司认为,在保险利益、保险期间、缴费方式、保险金额等都相同的情况下,提出两个简单的思路,一个是旧产品余期未缴纳的累积保费+退保后现金价值大于新产品累积缴纳保费,在这种情况建议更换新的产品。另一种情况是,旧产品的余期未缴纳的累积保费+退保现金价值小于新产品累积缴纳保费,建议考虑保留之前的产品而不要盲目退保。

0
标签: 人寿 保险业界 
发表评论
同步到贸金圈表情
最新评论

线上课程推荐

火热 45节精品课,全景解读供应链金融科技风控与数据风控的深度剖析

  • 精品
  • 上架时间:2020.08.29 17:33
  • 共 45 课时

火热 融资租赁42节精品课,获客、风控、资金从入门到精通

  • 精品
  • 上架时间:2020.10.11 10:35
  • 共 42 课时
7日热点新闻
热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP

热点栏目
贸金说图
专家投稿
贸金招聘
贸金微博
贸金书店

福费廷二级市场

贸金投融 (投融资信息平台)

活动

研习社

消息

我的

贸金书城

贸金公众号

贸金APP