□制图杨仕成

　　近期余额宝、现金宝、活期宝等先后亮相，许多市民开始把闲散资金从活期存款转入各类互联网金融理财工具，既可投资货币基金获取收益，也可随取随用。这种“傻瓜型”的理财方式似乎动了活期存款的奶酪。不过，银行界人士认为，这类工具多涉及个人业务，金额不大，对传统金融业务的冲击不大。

　　年前，马云曾说，“如果银行不改变，我们就改变银行”。5年后的今天，互联网金融开始发力。

　　不久前的6月13日，阿里巴巴推出余额宝，半个月后，东方财富网“活期宝”、数米基金网“现金宝”等陆续登场。苏宁、腾讯也宣称将推出类似产品，以互联网充值的方式投资货币基金。

　　截至6月30日，余额宝存入资金累计66亿，海通证券分析师戴志锋预测，其中短期增长空间在2000亿-3000亿元。而随着其他互联网企业的不断加入，“众宝”吸纳资金或将破万亿。

　　而此前，互联网小额贷款、金融机构试水网店，各种形式的互联网金融早已遍地开花。那么普通人将有哪些新的投资机会？银行又面临什么挑战？投资故事成都白领：每天看余额宝晒收益

　　在成都一家广告公司做行政的张丽，还信用卡、交水电煤气费，都已在网上解决了，用上余额宝后，她跟银行“最亲密的关系”——存款也被“切断”了。

　　张丽每月工资4000多元，之前一直默认存工资卡。现在工资一到账，她就存进余额宝。“听说存余额宝年利将近4%，是活期存款年利率0.35%的10倍，存了一个月，每天有差不多5毛钱到账。”

　　张丽还有5万定期存款，计划到期后也转到余额宝，因为钱可以随时提出来用，而收益是每天到账，“比定期存款灵活多了。”

　　“我好多同事也存，我们常常在一起晒收益”。张丽说。业内解读互联网动了活期存款的奶酪？

　　不过，余额宝收益并不等同于银行利息，只是投资货币基金的收益，依然存在亏损可能。业内人士认为，“余额宝最大的作用是降低了买基金的门槛”，不用开户，连购买基金1000元的门槛费都没有。

　　“余额宝”们不只动了银行活期存款的奶酪，银行作为基金最大销售渠道的地位也受到挑战。7月底10多家基金公司齐聚杭州，就如何进驻淘宝、如何营销等接受培训。这意味着基金公司与互联网巨头的合作将不局限于货币基金。

　　事实上，基金购买只是互联网金融的冰山一角。此前，在贷款、信用卡、证券、保险等领域，也都能看到互联网公司的影子。先是阿里、京东、苏宁大搞互联网小额贷款，接着券商、险企纷纷试水网店，P2P网贷更是风生水起。阿里巴巴更是在上周宣布将在本周推出信用支付业务，直接透支额最高5000元。银行反应

　　只涉及个人业务对银行冲击不大

　　作为成都某商业银行的一名员工，李勇对互联网金融非常关注。“不管是余额宝、活期宝，还是其他电商的金融服务，对银行的影响不大。”李勇说，电商的结算平台跟银行没法比，而且他们还需要与银行合作。

　　李勇直言，电商涉足金融，最多算是增加了一种理财渠道，中长期来说对银行都不会产生太大影响。

　　一家国有银行的工作人员则告诉记者，互联网金融是一种趋势，总行也在策划看哪些业务可以结合互联网。“不过，这对银行的影响有限，毕竟银行的业务非常多，个人业务仅是一小部分。”

　　在不少被采访的银行员工看来，对于电商平台的金融服务，安全性都是消费者最大的考虑。“余额宝上主要还是小额分散的资金，涉及到大额现金，消费者还是会谨慎考虑的。”一银行员工说。

　　不过，互联网金融仍然给传统金融带来了挑战，这主要体现在渠道方面。各大银行也不得不跟上步伐，与互联网接轨。例如建行就推出了“善融商务”，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等服务；农行则成立了“互联网金融技术创新实验室”，积极拓展互联网金融业务等。专家观点体量小 赚的只是渠道费用

　　事实上，互联网金融并未改变金融业务的本质，只是降低了消费者进入的门槛。央行副行长刘士余近日就表示，目前和今后相当长时间，互联网金融三大板块的业务量不会撼动传统金融业务。“目前，金融机构贷款余额超过68万亿元，P2P就算做得再好，未来5年也很难达到这个规模的1%。”

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚则表示，互联网平台公司主要扮演的是通道作用，赚的是通道费用，真正的利差仍然被传统金融机构所赚取。华西都市报记者罗提陈黎