中国人民银行前副行长马德伦

　　和讯银行消息 2012年12月2日，2012年第七届21世纪亚洲金融年会在北京新云南皇冠假日酒店召开，论坛主题为“实体经济改革下的银行角色”。中国人民银行前副行长马德伦在主题演讲中指出，我国的金融创新远远落后于实体经济发展的需要，金融机构的同质化现象，金融产品的单一普遍存在，金融创新是提升金融服务业水平和竞争力的关键，必须鼓励金融创新来打破网络金融创先的界限，把金融风险始终贯穿这样一个过程，从而才能显著提高金融服务实体经济的能力。

　　他指出，银行业需要再造以适应经济结构的调整，中小银行在这次发展方面有重要优势，34万户小微企业，他们提供了85%的就业，提供了60%的GDP，这些小微企业几乎就是中小银行主要客户群体。

　　附嘉宾发言全文：

　　马德伦：谢谢主持人、女士们、先生们，大家好！

　　第一次站在这里和大家交流，感谢邀请我来参加亚洲金融年会，我其实在想为什么主办方在选择这样一个主题，在这样一个历史的时刻，大家都知道当前举国上下都在为全面建成小康社会而努力，我们选择这样的主题意义在哪里？是针对虚拟经济的膨胀吗？还是针对一些我们国家的市场泡沫吗？还是在考虑我们经济增长的动力要更多的转向消费这样一个增长源上来，在实体经济改革情况下让我们的银行吸收这主义次全球金融风暴的教训吗？还是说要真正的去提升中国银行业的国际竞争力呢？还是说根本的目标来说是实现实体经济和银行的共同繁荣和发展。我们如果讲到危机大家都会记忆犹新，从2007年次贷危机开始到2008年中秋节过后全球的金融风暴那么多惨痛而深刻的教训，我们看到冰岛这个国家几乎破产，众多的投资银行要么破产，要么转化，要么大幅度的裁员。许许多多的金融衍生品一个一个被戳破，银行产品交易也出了事故。这些教训都告诉我们，如果银行脱离了实体经济，银行的创新和交易会出现过度投机和虚假繁荣，最后会导致危机的发生。

　　对于国家来说，大家知道30多年由于对外开放使中国取得举世瞩目的变化，使中国居民收入提高，但是我们处在新的历史时期。推动中国经济增长的动力开始出现了转折，劳动力成本大大的提高，我们都知道，过去一个农民工几百块钱，现在需要数千元。人口红利也逐渐衰减了，土地资源的价格上涨，原来我们依靠廉价的劳动力和资源以低端制造业为主的出口已经难以为继。全球金融危机之后欧美实施，或者在工业化的策略制造业提高本国的制造率，对本国的制造业也提出了挑战。就中国经济的本身来说，产业链从低端的制造业向中上游的迁移，作高端和新兴产业里面我们还难以实现突破。自主创新不足的问题也越来越突出，中国经济金融了一个战略的转型期。实体经济在传统产业领域里面遭受发展盈利困境的时候，不仅金融资本，就是社会资本也都容易产生了由实向虚的冲突，我们都看到，诱惑是难以抵挡，但是在冲动面前保持冷静也很困难，所以在这样一个战略转型期我们的金融业必须把服务实体经济来促进经济的转型放在首位，深化改革才能适应经济发展的需要，这就是兆星主席刚才讲到的大势。这样一个实体经济变革的大适，刚才兆星主席讲了要认清，要顺应，要把握，然后才能适时的变革我想兆星主席作为监管当局的代表，也是银行的代表，在实体经济变动下银行也是主角，兆星主席应该是这场变革中对银行而言是导演也是编剧，他指导我们给出了一个思路，认清、顺应、把握、适时。按照这样一个思路来导演我们的银行去做。银行还要思考我们怎样在这个舞台上来表演，我们应该看到我国的金融创新远远落后于实体经济发展的需要，金融机构的同质化现象，金融产品的单一普遍存在，金融创新是提升金融服务业水平和竞争力的关键，必须鼓励金融创新来打破网络金融创先的界限，把金融风险始终贯穿这样一个过程，从而才能显著提高金融服务实体经济的能力。

　　第二，我们的银行业也需要再造以适应经济结构的调整，适应市场化和金融市场的发展，我们看到金融市场发展之后大中型企业越来越多的依靠金融市场来融资，这也是作为监管当局一直鼓励发展的直接融资。银行将更多的面对各种和小微企业这些客户，需要为这些客户的需求提供产品。居民收入的大幅度的增加也要对财富管理方面传统的需求增长，利率市场化的改革和汇率弹性的增加，使市场主体管理风险加大了，所以银行必须主动调整业务结构和客户结构，创新产品与服务，来支持新兴产业，现代旅游业和服务业的发展。同时现代农业、文化产业、节能环保等也没有寻找到服务模式，需要商业银行有效的使得投资、证券、保险、信托资金等社会金融资源配合来推进产品服务的创新，直接融资进入服务业构建新型银企合作的关系。

　　第三，我们还必须看到我国银行业里面大量的中小银行，中小银行在这次发展方面有重要的优势，我们有34万户小微企业，他们提供了85%的就业，提供了60%的GDP，这些小微企业几乎就是我们中小银行主要客户群体，面对这些中小的银行我想不会具体说各位中小银行该如何发展，我只是想提一些问题让我们大家来思考。

　　（一）为什么外资的机构加紧布局中国基层的金融市场，比如说他们为什么大规模的去建设小额贷款公司，他们的战略考虑在哪。

　　（二）中国大银行的发展道路还可以复制吗？我们都知道，大银行原来都是从人民银行分离出来，除了建设银行，分离之初就是全国性的，这是大一统计划的产物，这样的道路我们还要走吗？

　　（三）BRS为什么特别关注具有系统的大银行。

　　（四）中国未来金融市场格局应该怎么走。为什么美国8000多个国家银行里面有6000多家是社区，我们知道那些众多的小银行我们几乎闻所未闻。

　　（五）中小银行和大银行之间的差异化应该在哪里。

　　（六）中小银行之间的差异化应该在哪里。这是我们这些中小银行应该考虑的。

　　同时作为金融业我们想发展多元化的资本市场对促进产业结构调整也是十分重要的，多元化的金融市场体系，规范发展场内和场外市场，促进股票市场和债券市场的协调发展，有利于引导资本向创新领域的流入，为企业创造多元化的融资环境，完善金融风险资本。发展过程的资本市场也是投资需求及风险偏好多样化的需要，多层次的资本市场也有利于推动产业并购，促进经济存量的整合，淘汰落后的产能。

　　所以我想总结我自己的几点发言，归纳为四句话，鼓励创新、抑制投机、平息浮躁、推动变革，谢谢！