当全球金融危机袭来，大连地区的出口企业和中国其他地方的出口企业一样，已开始感受到刻骨寒意。面对金融海啸，大连出口企业如何进行抵御和抗击？出口信用保险，正在发挥着前所未有的风险保障作用，不仅为出险的出口企业提供了大量及时的理赔，更成为大批出口企业应对金融风暴、参与国际市场竞争的风向标、安全伞和助推器——

　　平均每两天一起：出口企业濒险率惊人

　　因美国的次贷危机引发的全球金融海啸，美国、欧盟和以日本、韩国为代表的亚洲经济发达国家的经济开始出现衰退，我国并不能独善其身。受全球消费者购买需求锐减影响，大连地区的出口企业和其他地方的出口企业一样已感受到刻骨寒意。外商爽约和悔单时有发生，坏账更是司空见惯，订单大量缩水和交货周期的改变都让许多出口企业茫然失措……

　　由于美国次贷危机和人民币升值、原材料涨价、劳动力成本升高等因素的影响，我国的对外贸易增长比去年同期有较大幅度的下降。据统计，今年１至１０月，我国的出口增幅比去年同期下降了４．６ ％。而作为东北老工业基地出口大省的辽宁，今年前三个季度的出口增幅更是比去年同期下降了６％，大连地区则下降了８．８％。其中低端初级产品的出口缩减了近７０％。

　　由于国际金融的动荡，出口风险加大，辽宁省和大连市出口企业濒险率高发。来自中国出口信用保险公司辽宁分公司提供的数据显示，进入１０月份以来，外贸风险呈“爆发”趋势，１０月１０日至１１月１８日，该公司共接到可能损失报案１９起，平均每２天一起，同比激增３７５％；案值１０９１万美元，同比激增１８９８％。另有数据显示，在全国范围内，因为拖欠我国出口企业货款或因破产丧失偿付能力的海外买家，竟有５２００多户被登记在案。

　　风险来自何处，有些什么特点？中国信保专家对近期的出现情况进行了综合分析。从出险地区来看，进入２００８年度，受美国次贷危机影响，全球经济普遍低迷，受此形势传导最快的欧美地区首先表现出来，今年１月份欧美地区违约率大幅增加，并在今年内一直保持较高出险率；南美尤其是巴西市场１０月份因雷拉尔大幅贬值，造成大部分买家持币观望，导致今年１０月巴西可损案件激增，达到７宗，报损总金额３９２万美元。亚洲则仍以韩国违约为首。

　　从出口商分布地区来看，大连地区出险率仍高踞榜首，但辽宁省其他城市和吉林省出口商的出险数目也在逐渐增加。由于大连以外地区出险保户多为大型设备和汽车出口商，因此单个案件出险金额较大。

　　从行业来看，近期钢铁价格突然大幅下滑，钢铁相关产品违约现象突出，买方要求折扣甚至拒收的案件集中，在这种情况下，原来处于卖方市场地位的出口商也不得不通过与买家协商方式尽量降低折扣比例，以达到最大程度减损目的。除了钢铁行业，还有医药、化工品、大宗货物等出险率也都比较集中。

　　出口企业面临高风险的背后，出口信用保险的风险保障作用越发地彰显出来。

    既化解危机 亦防患未然

　２００７年８月至１１月，我市一家出口企业向其一美国老客户出口百叶窗组件，金额将近５０万美元。谁知，风险却在不期之中出现了：应付款日到了，买家却表示自身财务状况和资金流动情况不太好，要求延期付款。出口企业向辽宁信保通报情况后，辽宁信保经海外调查发现，由于次贷危机负面影响的逐步扩散，美国家具市场受到波及，那家美国公司的销路受阻，无法将货物销售给其下游买家，因此造成其内部资金链的断裂，而无法支付大连出口企业相应的货款。２００８年５月，保户向辽宁信保提出索赔申请后，仅仅用了一个月时间，辽宁信保就高效率地向企业支付了赔款。

　　这仅是中国信保辽宁分公司成功为客户进行理赔的众多案例之一。据了解，中国信保辽宁分公司２００８年１月以来，共为出口企业支付赔款５６１万美元，为企业追回海外欠款７０９万美元，为我市的出口企业挽回了巨大的经济损失，也为这些企业节省了追账成本和宝贵时间。

　　中国信用辽宁分公司有关人士告诉记者，从今年４月份开始，该公司信用险业务量明显增加，不仅现在日均投保业务量较去年同期增加了近两成，每天前来公司或电话进行咨询的企业几乎成倍增加。一位客户经理说：“以往多是我们到企业去做工作，呼吁企业投保，而现在有不少企业是自己找上门来要求投保的。”

　　据辽宁信保的专家介绍，今年以来之所以出现出口企业投保和咨询的热潮，一个重要原因就是越来越多的企业已经认识到，在次贷危机等因素所带来的出口寒流中，出口信用保险可以为企业雪中送炭，提供企业最需要的解决问题的方案，帮助企业应对和抵御金融危机。这些方案主要体现在以下几个方面——

　　其一，受次贷危机影响，海外市场萎缩，订单量减少，即使有订单，出口企业面对全球市场风险不断加剧的形势，也是谨小慎微，限制了企业的发展。而企业投保出口信用保险后，一方面由中国信保对下订单的买家进行经营状况、财务状况、付款记录等多方面考察，确保交易对象资质佳、信誉好，避免与受次贷危机影响已经出现经营困境和财务危机的买家进行高风险贸易，最大程度减少交易风险。另一方面，在货物发运之后，一旦发生损失，中国信保向企业作出相应赔偿，最大程度减少企业损失。这样一来，出口企业就没有了后顾之忧，在信用保险的保障和支持下，大胆地与国外买家进行交易，实现业务的持续性发展。

　　其二，人民币对美元的汇率不断走高，企业还经常会遭遇汇差风险。汇改三年来，人民币对美元大幅升值达１７％。受人民币升值的影响，企业的利润随着汇率变化在不断流失，面临着“有单不敢签，签单即受损”的尴尬局面。而企业投保出口信用保险后，中国信保在企业签署合同环节提供专业的咨询与建议，结合国外买家的实际情况，帮助企业采用更合理的账期，更科学的货币种类进行结算。同时，在中国信保与银行合作的信保融资模式项下，企业在货物发运后即可将未到期的应收账款提前到银行贴现，规避远期收汇的汇率损失。

　　其三，国内原材料涨价，用工成本上升，随着通胀的不断扩散，企业的利润空间在不断压缩，甚至出现亏损。而信用保险可帮助企业规避核心业务的收汇风险，出口企业吃了定心丸后，可以放心地与国外买家交易，稳定甚至扩大核心买家的业务，保证稳定的利润来源，同时，有了信用保险的兜底保障，企业可以采用更加灵活、大胆的结算方式与国外买家合作，获取竞争优势，增加新业务量，另外，有信用保险作为后盾支持，企业还可以尝试开拓风险较高、利润大、机会多的市场，拓展新的利润来源。

　　服务东北振兴 实现全新跨越

　　事实上，中国信保落户大连６年来，其迅速发展壮大，早已充分印证了其广泛的社会需求和强大的生命力。２００２年８月，中国出口信用保险公司在大连设立了“中国信保大连营业管理部”，负责东北三省和内蒙古自治区的出口信用保险业务。２００４年升格为中国信保辽宁分公司。如今，该公司规模已由组建时期的７个人发展到如今的６０多人，在大连开发区、沈阳和长春设立了办事处。短短６年时间，公司就以超常的速度实现了由组建布局向全面快速发展的跨越。

　　六年来，该公司积极服务于国家振兴东北老工业基地战略决策和辽宁省“五点一线”开发开放战略，充分发挥政策性保险的功能，有力地促进了辖区内的经济社会发展。数字显示，截至２００８年１０月，中国信保辽宁分公司累计实现承保金额１０９．４８亿美元，年承保金额从２００２年的１．０２亿美元增长到２００７年的３１．６９亿美元，年均增长１２４．５０％；累计实现保费收入３４４８．０８万美元；累计向辖区内的出口企业支付赔款４３７６万美元；累计为企业追回账款２５９５万美元；利用信保融资产品向辖区内企业提供了１６．１５亿美元的资金支持。

　　值得一提的是，中国信保辽宁分公司在发展传统的出口信用保险业务的同时，还不断开拓创新，在信保融资和国内贸易险等领域取得了新的突破。最新的统计结果显示，今年以来，大连地区的出口企业利用出口信用保险进行融资增长迅速，已有３３家企业利用该项业务进行了融资，融资额达２．５８亿美元，比去年同期的２．１８亿美元增加了１８．３４％；通过信保融资拉动出口额增长３．２３亿美元。

　　出口信用保险项下的贸易融资，简称“信保融资”，是银行针对已经投保出口信用保险的企业提供融资授信，并在额度内办理押汇和人民币贷款的一宗银行融资产品。通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。企业投保出口信用保险之后，出口收汇得到保障，银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资，提前将应收款变现，企业就可以将其用于采购原材料、安排生产和下一次出运。这项业务将中国信保的保险主业与银行的信贷主业有机地结合起来，在有效控制风险的基础上大大降低了企业融资门槛，受到了企业的欢迎。信保融资的主要特点是：在获得了收汇安全保障的同时，出口企业在不需要提供抵押担保，不占用银行授信的前提下即可获得融资；而且其融资能力会随出口量的增加而持续提升。同时，信保融资在操作上也非常简便快捷，企业在投保出口信用保险，签订企业、融资银行、中国信保三方融资协议后，企业就可以在每次出运后的１～２个工作日内获得货物发票金额的８０％的融资。

　　据了解，中国信保辽宁分公司是最先在国内开展信保融资，目前在大连地区已经与１４家银行合作办理信保融资业务。许多出口企业由于利用信保融资业务，打破了融资难的“瓶颈”，企业得到了迅速发展。

　　国内贸易险则是中国信保近年来开辟的一个新业务：即对中国注册企业在国内销售货物、提供服务的应收账款提供保障的一种服务。当参保企业的国内买家破产或拖欠时，中国信保将按照保险合同约定赔偿企业的经济损失。

　　目前企业在国内贸易中应收账款的到位率不到７０％，更有的企业不到５０％。许多企业交易额越多，企业负担越重，更有不少企业因巨额资金占压，导致其无法维持生产经营，以致倒闭。国内贸易信用险的出现可以弥补企业在国内贸易过程中，因买方破产或买方拖欠货款而遭受到的应收账款损失，可以有效化解企业国内贸易应收账款的风险，帮助企业合理选择贸易伙伴，减少坏账准备，拓宽融资渠道，提升信用风险管理水平。

　　据统计，目前我国国内贸易的坏账率达到了５％，远高于发达国家０．５％的平均水平。不少企业随着业务的迅速发展，应收账款不断增多，由于管理不规范等因素，往往导致了报表有利润，但没有实质资金，更有不少企业因巨额资金占压，导致了无法维持生产经营，甚至倒闭。所以，国内贸易信用保险也可以说也是针对当前我国信用体系缺失的情况开办的。中国信保辽宁分公司的专家认为，目前，由于金融危机的影响，会有相当一部分企业逐渐实现从出口为主到内销的战略转型，而国内贸易险将为这些企业开拓国内市场提供最大程度的风险保障。

　　数字显示，截止到今年１１月初，中国信保辽宁分公司已经为投保企业在国内贸易方面提供资金支持达３３亿元人民币。

　　政府积极推动 专项政策扶持

　　国际国内市场出现的新形势，使各级政府部门充分认识到了出口信用保险的重要作用，并积极加以推动，希望更多的企业能够充分利用好出口信用保险工具。

　　据辽宁省外经贸厅有关负责人介绍，为了调整出口结构，推动辽宁省由以附加值低的低端产品出口为主转变为以高技术含量、高附加值产品出口为主，把辽宁由出口大省转变为出口强省，省委、省政府今年７月研究出台了一系列政策，而鼓励企业积极利用信用保险就是专项扶持政策之一。专项扶持政策旨在鼓励我省的出口企业科技创新和出口产品升级换代，优化出口商品结构，发挥外贸出口对经济的拉动作用。政策出台后，省外经贸厅、大连市外经贸局还先后召开了说明会和培训会。

　　商务部不久前发出了关于加强企业出口收汇风险防范工作的通知，要求企业增强风险防范意识，保障出口收汇安全。《通知》要求各地商务主管部门要加强与本地区行业商协会、金融保险机构等的信息沟通，建立和完善防范出口收汇风险的协作机制，加强对出口企业的服务，搭建平台帮助企业增强风险防范能力。要帮助企业全面了解国别风险动向，掌握外贸风险防范、控制的工具和方法，提升企业信用管理水平。要加大对出口信用保险等信用工具的宣传，鼓励企业积极参保，大力推广风险防范工具，降低收汇风险。要积极尝试，大胆创新，根据企业需要，会同金融保险机构认真研究创新避险工具，开发更多、更好、更优惠的避险产品。

　　对出口收汇过程中出现的外方恶意拖欠、拒付货款、违约毁单、申请破产等情况，该《通知》要求各地商务主管部门、金融保险机构、行业商协会和出口企业要积极应对，充分保障企业的合法权益。

　　面对金融危机所带来的市场风险，业内人士认为，风险本身其实并不是最可怕的，真正可怕的是不将风险当一回事。而以未雨绸缪的态度看待企业，才能避免屋漏偏逢连夜雨的危机。

　　中国信保辽宁分公司有关负责人指出，一些出口企业在经营中往往只顾埋头做生意，无暇顾及整个经济环境的变迁。在生意中陷入过于相信某个客户或某种结算方式的误区。“次贷危机给我们的教训是，世界上不存在没有风险的客户，即使从主观上来说是最讲诚信的客户，也有可能因为客观环境的变迁，自身资金状况的恶化而变成风险极高的客户。”这位负责人说。

对众多的出口企业而言，未雨绸缪，充分运用出口信用保险为企业妥善管理信用风险，不失为明智之举。这或许是危机给出口企业带来的一笔宝贵财富。

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在金融危机所带来的出口寒流中，我市部分出口企业由于有了出口信用保险工具“遮风挡雨”，实现了业务的快速发展，在寒流中体会到的却是盎然春意。在这些企业的经营者眼中，出口信用保险本身以及企业与中国信保的合作究竟意味着什么呢？

出口信用保险助推企业快速发展

大杨集团有限责任公司董事长李桂莲：

　　大杨集团从一家小型乡镇服装厂，经过近３０年的艰苦奋斗，一步一步的积累和发展，目前已成为国内最有分量的高档服装制造企业之一。作为一家上市企业，我们企业一直以来将风险管理摆在公司经营管理的重中之重的位置。早在２００４年，就与中国信保建立了正式合作，在与核心客户的交易中，全面利用信用保险来规避出口收汇风险。公司近几年来市场领域从亚洲拓展到北美、欧洲，逐步与越来越多的国际著名品牌建立了稳固的合作关系，出口规模连年稳步递增，在这发展进程中，出口信用保险的风险保障起到了不可或缺的作用。

　　２００７年的次贷危机引发的全球金融危机，大杨集团早早地开始了关注和积极的应对。我们的国外客户基本都是与我们有着多年合作历史的欧美服装行业的巨头，按说抗风险能力较一般小客户要强一些，但是巨大的合作规模使得我们丝毫也不敢放松对风险的管控。核心业务万一发生风险，对于一个企业来说往往是无法承受的。也正是基于这一考虑，我们企业在与中国信保合作初期就针对核心大客户进行了全面投保。最近，在原有保障方式的基础上，我们又针对服装ＯＥＭ业务订单集中，前期投入大的问题，与中国信保探讨并办理了针对货物“出运前风险”的保障业务。“出运前保险”业务的加入，使得我们的企业一定程度上规避了货物在生产过程中或生产完毕未及发货、而客户因为市场原因或自身经营出现问题而撤销订单或无法继续履行订单义务的风险。因此，这一业务的办理，使得我们为自身的经营安全又加了一道“防护墙”。

　　大连齐化化工有限公司贸易部部长王枫：

　　作为一家综合性高新技术化工企业，自２００５年投保出口信用保险以来，借助中国出口信用保险公司的产品和服务，我公司有效控制了国际市场风险，并在此基础上，实现了扩大业务出口，解决了资金短缺问题。

　　自２００７年美国次贷危机爆发后，各国经济受到波及，很多国外客户受到了冲击。因此，和国内很多出口企业一样，我公司的收汇风险陡然增加，而这时候我公司一直投保的信用保险为我司解决了很大的难题。中国信用保险公司承保的买家拖欠、破产、拒收及国家政治风险业务让我公司在恶劣的金融经济环境中依然稳速航行，不但应收账款风险得到控制，中国出口信用保险公司为我公司提供的买家资信调查等服务使得我公司能全面掌握海外客户的动态和详细情况，有力地促进了我公司新业务的开发，今年，在严重恶化的国际金融形势下，我公司的出口业务仍保持了持续稳定的发展。同时，通过信保项下的贸易融资，实现即期结汇，有效地缓解了我公司的短期资金压力，让公司现金流动性大幅提高，还间接帮我公司规避了人民币升值带来的汇率风险。

内蒙古清谷新禾有机食品有限责任公司董事长董建国：

　　内蒙古清谷新禾有机食品有限公司成立于２００２年，从事有机农产品的出口业务。２００４年初开始尝试性地投保出口信用保险，在信用保险的风险保障与融资支持下，清谷新禾公司迅速发展壮大，从投保初期的５个客户、不到１０万美元的出口规模，发展到现在与世界２０多个国家和地区５０多家客商建立了农产品的贸易合作关系，今年年出口规模将达到１５００万美元，不仅扩大了欧洲市场，发展了东南亚市场，而且开发了北美市场。随着公司发展规模不断壮大，接到的订单也越来越多，为满足客户需求，清谷新禾充分利用大连作为东北对外贸易窗口的地理优势，在大连建立了公司办事处，负责全公司的对外贸易工作，使公司立足大连，辐射东北粮食产区，扩大公司出口业务。

到“十一五”末，清谷新禾公司计划在信保的支持下，实现产值１５个亿，出口创汇１亿美元，实现利税５０００万元，建设有机种植基地１００万亩，带动农户１０万～２０万户，每户农民年增收３０００～５０００元以上。我们的目标是把“清谷新禾”打造成具有民族特色的著名品牌，发展成中国乃至国际最大的有机产业集团。

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出口信用保险案例

案例一

　　２００７年９月至１２月间，大连保税区Ａ公司向巴西买方出运１０票化工品，申报发票金额约７０万美元，申报合同支付条件为ＯＡ１５０天，实际合同支付条件为Ｄ／Ａ１５０天。中国信保于２００７年９月为其批复买方信用限额ＯＡ１５０天ＵＳＤ６０００００．００，并于２００７年１２月将限额追加至ＯＡ１５０天ＵＳＤ８０００００．００。货物出运后，买方承兑并提取了货物，但未按期支付货款。

　　Ａ公司于２００８年５月７日向中国信保报损并委托调查追讨。经中国信保渠道的海外追讨，买方全额承认债务，但拒绝提供明确的还款计划。２００８年６月１６日，Ａ公司向中国信保提交了《索赔申请书》。经调查，本案事实清楚，索赔单证齐全，Ａ公司无履约瑕疵，因此本案属于中国信保的保险责任。近日，中国信保支付的６３万美元赔款正式划到了Ａ公司的账上。

　　案例二

　　大连市的Ｃ公司于２００８年３月向荷兰买方出运一票化工品，货款总额约７万美元，合同支付方式Ｄ／Ａ４０天。中国信保于２００８年３月批复买家信用限额Ｄ／Ａ４０天ＵＳＤ８００００．００。应付款日后，买方多次承诺付款，但均未兑现。

　　Ｃ公司于２００８年５月２８日向中国信保报损并委托调查追讨。经海外调查，买方拖欠的原因是欧洲市场消费疲软，该类化工品销量较低，买方难以周转资金。经中国信保渠道与买方的谈判，买方提供了书面还款计划。在中国信保辽宁分公司指导下，Ｃ公司于２００８年７月２２日提交《索赔申请书》，并要求出具配合信保公司后续追偿的书面说明材料。本案案情清楚，索赔单证齐全，Ｃ公司履约正常，因此本案属于中国信保的保险责任，近日，中国信保辽宁分公司向Ｃ公司支付了赔款。

　　案例三

　　出口商Ｃ公司与美国买方Ｄ公司多年放账交易，买方付款都很及时，且Ｃ公司高层曾多次到美国当地的Ｄ公司进行实地考察，了解到Ｄ公司不仅拥有６个经营不同产品的分公司，还有一个规模较大的超市，Ｄ公司在业界也好评不断，因此，Ｃ公司对与Ｄ公司的交易十分放心。但是，２００７年Ｃ公司对Ｄ公司的连续几笔出运，总金额高达３０多万美元的货款始终分文未回。经了解Ｄ公司属于家族企业，近期内部管理出现重大变故，导致对外支付能力收到了严重影响，且因经营者变更，新上任的经营者拒绝支付Ｃ公司的货款。

　　在这种情况下，中国信保辽宁分公司一方面及时向Ｃ公司进行赔付，避免了 Ｃ公司的损失；另一方面对Ｄ公司提起诉讼，通过法律手段保障我国出口商的合法权益。

　　案例四

　　某水产品龙头企业Ｅ公司一直主打美国市场，近几年销售态势良好，从未出现过质量不达标情况。但今年因中美贸易战不断升级，波及到水产品领域，其出口至美国的传统水产品不断被拒收。２００７年６月底，美国政府当局无预警宣布限制从中国进口的多种水产品，除非提供美国当局认可的证明产品中不含有危害人类健康的第三方检验证明，但实际上，因美国当地港口进口水产品量非常大，一一实行检验需要至少三个月时间，因此提供第三方检验证明只是美国政府的一纸托词而已。

　　在此种情况下，Ｅ公司不得不将大量无法通关货物退运回国进行国内销售，价格要比出口价格降低一半以上。因此，信用保险专家提醒出口商一定要分散开拓市场，以避免集中式风险爆发所带来的巨大打击。