2004年末全国城商行总资产为1.71万亿元，到今年5月末，总资产已经迅速膨胀到10.87万亿元，不到8年的时间，城商行的资产增长超过6倍。这其中被银行视为“蓝海”的中小微金融有着功不可没的贡献。

　　不过，在利率市场化及监管的推动下，国有大行及股份制银行甚至小贷公司纷纷加入小微贷队伍中，曾将被视为“蓝海”的中小微金融正变成“红海”。

纷抢一杯羹

　　日前，中国金融网记者获悉民生银行福州分行与福州市商贸商会携手成立小微企业城市商业合作社。据介绍，小微企业城市商业合作社是民生银行首创的服务方式，根据小微企业发展特点，按照区域、行业、产业链特征，把松散的小微客户整合成一个有组织的经济体，享受银行会员贷款审批通道等金融服务。

　　无独有偶，8月17日浦发银行深圳分行推出“吉祥三宝”中小企业金融服务品牌，主要包括：服务于开发园区、工业园区的“银园宝”，服务于专业交易市场的“银通宝”，服务于核心企业供应链上下游的“银链宝”。

　　相比股份制银行财大气粗的国有大行也纷纷向中小企业抛出橄榄枝。近期中国银行和福建省民营企业商会签订战略合作协议，中国银行给商会100亿元授信额度，打造商会主导的融资平台。

　　工商银行也于日前表示，将力加大对贸易融资、小微企业和个人消费信贷三大战略领域的信贷投放。截至上半年末，工商银行向实体经济企业发放的贸易融资余额比2011年末增加了1240亿元,增幅为17.0%；中小企业贷款余额达到3.99万亿元，占全部公司贷款的72%。

　　一城商行高管感慨，“为顺应政策导向，大型银行积极布局小微企业金融业务。他们一进来，往往抢走我们的优质客户。”

　　“大型银行往往走争夺其他银行优质小微企业客户的捷径，同时由于大型银行具有多元化服务能力，对优质小微企业也具有吸引力。”一位银行业资深研究员表示。

　　值得关注的是，除了银行抢食小微贷业务外，小贷公司也不甘示弱。以近日炒得沸沸扬扬的阿里巴巴为例，近期有消息称原本只针对苏浙沪阿里巴巴会员开放的“阿里贷款”，即将向阿里巴巴普通会员全面放开。小微企业只需凭借信用资质，不用提交任何担保、抵押，即可来阿里金融“微贷”。

　　根据阿里金融的统计显示：仅今年上半年阿里金融就累计向小微企业投放贷款130亿元；而从2010年开始自营小额贷款业务以来，阿里金融已累计为超过12.9万家的小微企业提供融资服务，贷款总额达280亿元。

　　总体看来，城商行深耕的小微业务份额正一点一点被大行及小贷公司瓜分。

　　城商行夹缝求生

　　如果说大银行抢跑的是中小银行高端客户，那么近年来蓬勃发展的小额贷款公司对中小银行的竞争则是自下而上的。相对银行而言，小贷公司的市场更加下沉，对于小型企业了解比较深刻，放贷速度更快。

　　对于资产和规模远远比不上国有银行，放贷速度不及小贷公司的城商行而言如何在这场战争中找到属于自己的蛋糕？

　　中国金融网记者了解到，部分城商行专为中小微企业设立独立的部门，一些城商行还设立了中小微企业信贷专营服务机构。如重庆银行成都分行，该行设有微贷部及多家中小企业专营支行，形成了“中小业务批量化”的集约经营局面；德阳银行成都分行在去年成立了第一个作为小企业金融服务专营支行。

　　包商银行董事长李镇西表示，“城商行要想更有效地为微小企业服务，就必须设立专门的部门和机构，把微小企业的贷款和服务作为独立的业务品种经营。”

　　另外，部分城商行针对小微企业的特点为他们量身定制信贷产品。德阳银行成都分行行长刘阳认为，只要在中小微企业融资领域精耕细作，这将会是一块回报丰厚的“大蛋糕”。而怎样才能做到精耕细作？市场千变万化，企业之间也存在巨大的个体差异，这就要求为中小微企业量身定制服务方案。