西安圣雪绒羊绒制品有限公司总经理王志刚盯着窗台上的日历，7月20日公司给德国发一批价值30万美元的羊绒衫，由于投保了出口信用保险，出货后约一个礼拜，公司就能凭保单作为应收账款抵押，到银行去获得80%的资金融资。 “出口信用保单融资对于我们来说非常及时”，王志刚坦言：“解决了企业大部分流动资金问题，我就敢于接单了”。自去年以来，日益恶化的国际经济形势，持续上涨的原材料和用工成本给陕西出口企业特别是中小企业带来了巨大的压力，加上长期困扰中小企业的融资难“瓶颈”，造成许多企业“有单不敢接”，“有单无力接”。此时由中国出口信用保险公司陕西分公司、省商务厅、省外汇管理局、四家重点银行共同搭建的陕西省出口企业贸易融资平台，及时地为大部分企业有效化解了这一难题。 1 为中小企业保驾护航 来自中信保陕西分公司的资料显示，出口企业贸易融资平台运行半年来，已有20家平台企业获得了1.8亿元融资。 “贸易融资平台的搭建，对出口企业来讲有两方面的积极作用。其一，帮助企业最大限度地规避在对外贸易过程中所面临的风险和提高企业出口稳定性和连续性，解决企业‘无订单、有单不敢接’的难题”，中信保陕西分公司总经理李军介绍：“其二，利用企业出口所产生的在中国信保投保了收汇风险的应收账款来进行抵质押，平台企业无需再提供其他的抵押物，并可以充分利用中国信保在各家银行的授信额度，将无形应收账款转换为有形的抵押物，并从银行获得贸易融资从而缓解出口企业流动性资金紧张的问题，解决企业‘有单无力接’的难题”。 对于中小企业占80%的陕西出口企业来说，这无疑提振了他们“走出去”的信心和能力。“出口信用保险可最大限度地鼓励企业大胆采用灵活结算方式，应对目前复杂多变的国际市场”，李军表示。 省内一家中小型外贸公司负责人告诉记者，自欧债危机以来，欧洲传统市场的需求比以前减少了，同时交易条件也更加苛刻了，大多数都要求提货后90天-120天才付款，但国内工厂还是要求外贸公司付清全部货款之后才能提货，这样的交易模式使外贸公司的资金压力骤增。投保政策性出口信用保险之后，不仅能够利用国家财政兜底作为企业无法安全收到货款的保护伞，而且能够利用保单在银行得到贸易融资，缓解流动资金的压力。 “很多中小型外贸公司没有土地、厂房和设备，仅靠自身的能力几乎不可能从银行得到足够的授信，而现在，根据我们公司的出口额，可以得到几十万到几百万美元不等的流动资金贷款。以前做国际贸易，外国人认为中国的产品便宜，现在国外买家看重的是中国的供应商有垫资能力。因此，中信保搭建的融资平台解决了外贸企业的流动资金问题，让企业在海外切实地感受到了政策的支持，谈起生意来更有底气了”。该负责人表示。 2 助商业银行提升竞争力 经过充分协商，目前参与搭建陕西省出口企业贸易融资平台的商业银行分别是中国银行、建设银行、交通银行、东亚银行等四家银行的陕西分行。其中，交行陕西分行一直将大力推广信保投保作为服务出口企业的重要措施，在省内第一家成功办理了信保保单融资业务，并逐渐成为陕西信保融资市场的主力军。 “上半年，我行信保保单项下的出口贸易融资业务量为2079.2万美元，市场占比达到48.13%”。交行陕西分行国际业务部副高级经理雷冰介绍：“中信保是我国唯一的政策性出口保险公司，专门支持中国制造和中国企业‘走出去’，在帮助企业管理买方信用风险的同时，还替企业承担诸多政治风险，这是商业保险公司或者保理商无法做到的。有信保保单的介入，企业在我行办理贸易融资，视同同业授信业务，不占用企业额度。对于企业而言，既有效防范了风险，也解决了融资担保，还享受了利息补贴，可谓一举三得”。 正是看到了中信保的独特优势和不可替代的作用，2011年交行总行国际部推出出口信保融资业务后，交行陕西分行再次进入这一领域，本着“业务做大，风险可控”的原则，积极拓展该业务。雷冰介绍：“为了服务更多出口企业，今年我们又专门向总行申请了更为宽松的客户准入政策，只要符合条件的企业均可到我行申请办理该业务”。 雷冰表示，贸易融资平台的搭建是一个多方共赢的举措。对银行而言，有信保，海外应收账款就有了专家进行动态管理，成为可靠的还款来源，一旦出险还有信保赔付，银行的信贷资产更加安全。“这在某一方面提升了银行的竞争力，有助于银行发现更多的优质客户”。 “好资源应该匹配给好的企业”，雷冰说：“一方面，我们制定了《操作细则》以控制操作风险，另一方面，联合中信保陕西分公司和国际条线客户经理召开业务研讨会，积极寻找适合该产品的客户”。她同时坦言，目前业务流程还需进一步简化和规范，以吸引更多中小企业加入平台。 3 创造更为宽松的外贸环境 今年1-5月，陕西外贸进出口总额54.4亿美元，同比下降6.8%。其中出口30亿美元，增长6.1%。在今年3月的全省对外贸易发展大会上，省政府提出要加大政策支持，转变发展方式，“拐弯超车”，实现外贸发展新突破。省商务厅厅长戴征社日前表示，融资平台的建立是贯彻落实全省开放型经济发展大会和外贸发展大会精神、促进外贸进出口持续稳定增长的一个创新举措，平台的建立可以说是正当其时。 “省商务厅将积极利用出口信用保险支持企业‘保订单、保市场份额、保出口增长’，要不断丰富出口信用保险产品，重点支持机电、高新技术、纺织服装、轻工、医药、农产品等行业出口；扶持自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业、服务贸易等领域发展；健全境外投资风险保障机制，落实好国家大型成套设备出口融资保险专项政策，支持企业建立境外营销网络、开展工程承包和资源开发”，戴征社表示：“我们将结合中信保针对中小企业开发的承保模式，积极组织中小企业集约投保，培育中小企业运用国家政策性金融资源的意识和能力，充分发挥中小企业集聚发展的优势与后劲”。 记者在西安圣雪绒公司看到，羊绒衫生产车间里来自英国和意大利的机器高声轰鸣着，工人们正忙碌地处理着一道道工序，厂房仓库里堆放着一箱箱准备发往国外的成品。“市场越不好越不能松劲”，王志刚说：“企业一定要‘走出去’，只要有单就接，风雨过后就是彩虹，针织品服装属于刚性需求，我对我们的品牌和质量有信心”。他计划着下半年要去参加几个国外的行业展会，进一步开拓国际市场。 谈到对中小出口企业的支持力度，王志刚坦言陕西不如沿海地区的力度大。对此，雷冰认为，政府应给企业创造更加宽松的外贸环境。“希望陕西能保持出口信用保险扶持政策的连续稳定，鼓励引导出口企业积极利用政策性信用保险和银行融资等金融工具，大胆地开拓新兴市场，进而加快全省外经贸事业发展”。李军表示。 （本报记者 崔春华 实习生 张媛） 链接： 中国出口信用保险公司（简称中国信保）是国家出资设立，国内唯一的政策性保险公司，其任务是履行国家外交、外贸、产业及财政、金融政策，服务和支持企业的货物、技术、服务等一般贸易出口以及对外经济合作和海外投资，全面支持对外经济发展，促进经济增长、就业与国际收支平衡。出口信用保险不仅是符合国际惯例的出口促进利器，也是国家引导外经贸结构调整的重要工具，2011年度，我国出口信用保险承保规模超过2000亿美元。