中国人民银行决定，2008年11月起全面放开贷款规划限制，加大银行对中小企业的信贷支持。事实上，近几年来管理层出台了不少扶植中小企业的政策，根据银监会“六项机制”的要求，各银行也作了相应部署，出台了不少为中小企业服务的金融新模式。如今，中小企业只有几百万元的抵押资产却能融资到上千万的资金，或是企业无抵押物也可取得保证贷款，甚至信用贷款。

　　近日，记者就融资方面的相关问题，采访了中国银行股份有限公司温州市分行公司业务部有关专家，为中小企业融资提供小门道。

　　融资新方式降低企业风险

　　案例：温州一五金生产小企业，年产值4000万元，产品绝大部分出口，企业已经将其厂房向中行温州市分行抵押获得500万元流动资金贷款。2008年以来，国外进口商由于全球金融危机间接影响而逐步要求企业给予拖欠货款，企业出于资金安全考虑，不敢接单，加上国内原材料和人工成本不断提高、人民币升值、退税率下降等综合因素使企业整体经营每况逾下。

　　操作：中行市分行在得知企业经营状况后，主动向企业推荐了“融信达产品”，这是中行为出口型企业量身定做的融资产品，首先企业将其全部国外客商赊销的应收账款全部向中国出口信用保险公司投保，彻底解决了资金安全问题，同时企业以投保的应收账款为担保向中行申请外汇贸易融资，中行给予最高额度70%比例的外汇贸易融资，“融信达”产品的使用，可以起到一举三得的作用，通过这个产品的叙做，企业在原来500万流动资金贷款的基础上又获得了银行1000多万元的新增贷款资金，企业出口收汇的资金安全得到了保障，而且该新增贷款资金全部是以美元形式给予办理，并且马上给予结汇使用，企业可以根据赊销的应收账款的时间最长6个月内以美元收汇归还，这又可以使企业出口收汇汇率风险得到有效锁定。

　　点评：温州企业大多以外向型企业为主，在经济形势不景气的现状下，中行不纯粹提供人民币贷款，而且提供以美元为主的外汇贸易融资，帮助企业锁定外汇收汇成本，对冲汇率风险。

　　运用融资组合

　　获取更大授信额度

　　案例：一公司固定资产600万元，为公司自有厂房价值，流动资产近2000万元，包括货币资金、应收账款、存货等，由于近段时间金属原材料价格回落，企业拟抓住时机储备一批原材料，以应对未来生产经营需求，需要资金约2000万元。

　　操作：中行给予公司抵押贷款600万元，由该司自有厂房抵押；根据公司流动资产的构成，其中应收账款500万元，存货500万元的情况，结合中行授信产品，给予该司“融货达”项下人民币贷款500万元，即在经由中行认可的监管机构进行监管的前提下，中行可依据存货价值，按照一定的质押率给予公司相应的人民币融资；给予该司"融信达"项下人民币贷款500万元，即经由中行认可的中介机构对公司应收账款进行投保以后，中行可依据应收账款价值，按照一定的质押率给予公司相应的人民币融资。通过这一融资组合方案，中行给予公司的贷款中，包含抵押贷款和新产品贷款，其中新产品贷款着眼于盘活公司的流动资产，对于多数固定资产相对较少的企业来说，不失为一种有效的融资方案。

　　点评：中行温州市分行作为总行全国中小企业贷款第一家试点行，对于2000万元以下的企业贷款可自行作出决策，这大大提高了企业贷款的效率。中行在原有授信品种基础上，积极开拓新业务品种，为符合条件的中小企业提供更大的授信额度。

　　近段时间，中行自行开发了“结汇通”业务，该业务以“客户服务平台”为媒介，根据中行提供的即时汇率，客户可在中行营业时间内，对在中行辖内分支机构开立的外汇账户中符合结汇条件的经常贸易项下款项，通过网络自主选择结汇时间，实现在线、实时自助结汇交易。