据21世纪经济报道，近日，在广东南粤银行举办的小微金融内部座谈会上，银监会官员表态称，各银行、各地区自主确定不良率和容忍度，管层不会一刀切。

　　面对大银行的挤压，加之监管支持，越来越多中小银行在小微金融业务上正谨慎扩张。

　　近日，在广东南粤银行举办的小微金融内部座谈会上，多家中小银行表态积极。比如，哈尔滨银行的小贷业务，正探索城市银行做农村金融之道；浙江泰隆商业银行只做小微贷款，多年至今不良率仅0.4%左右；民生银行广州分行亦提出，两年后小微业务占比要达到50%，目前为29.6%。

　　不过，伴随经济形势下行，小微贷款不良有上升趋势。

　　业内普遍认为小微客户风险高，成本高，没有资产房产等抵押品，加上银行内部考核没有转变，导致缺乏动力。

　　“这些问题其实都有合适的方式解决。”民生银行广州分行行长吴新军认为，做好小微金融要有战略规划和合理科学的服务模式。该行以信贷工厂模式，围绕“一圈两链”（商圈、供应链、经销链）批量化模块式经营，且成立了售后服务部防控风险。

　　从该分行的数据上看，小微金融目前已占总贷款额的29.6%，每年新增贷款的90%以上来自小微企业，平均每户贷款额171万。目前效益很高，今年累计放款35亿，平均贷款利率9.74%，不良贷款仅两三千万元。

　　哈尔滨银行也主攻小微业务。该行监事会主席张滨称，该行起初照搬国外模式，后研发出自主产品技术，上门服务，目前小微贷款收益贡献占全行的70%多，盈利性很强。

　　哈尔滨银行的小微风控要点在于，帮助客户建立盈利模式，坐实还款能力。南粤银行则着眼“大数定律”，批量识别客户风险，引入“信贷工厂”经营模式，让风险经理专职从事小微业务。

　　南方某银行管理人士指出，银行是经营风险的营利性机构，贷款并非风险越低越好，与收益率匹配，以收益覆盖风险即可。

　　当前经济形势下行，总体不良率尤其小微贷款不良有上升趋势。银监会银行监管二部副主任张金萍在座谈会后向记者披露，小微企业贷款的不良比例较一般贷款高出近一倍，500万元以下的微小贷款不良比例高出其余企业贷款近5倍。

　　张金萍称，银监会已出台政策，针对小微贷款，希望各银行根据自己的风险管理水平和风险覆盖能力，自己确定不良贷款容忍度，也希望各分局根据各地区不同的小企业特点制定容忍度。接下来，银监会将进一步细化，进行调研和研究，观察不良率和容忍度指标的合适数值。