民生银行与食品工业协会的合作一年前就已开始，截至目前，3家以上食品小微企业共同组成联保集体，向民生银行申请“联保式”贷款，已做成功7笔，为20多家食品企业贷得1700多万元资金。

    3月31日，民生银行天津分行授信市食品工业协会2亿元贷款额度，帮助解决小微食品企业融资难问题。在民生银行天津分行会议室，原定50人出席的会场被挤进来百余人。

    “银行给行业协会授信，这是不多见的，这是一种银行扶持小微企业的金融创新。”市食品工业协会理事长赵国瑞说。

    在本市，食品工业企业有近2000家，其中90%是中小微企业。在会场，记者见到天津宝发食品有限公司执行董事王云生，他告诉记者，宝发食品公司从1995年3万元注册资金起步，经过17年发展，已拥有职工100余人，年销售额2000万元。这些年来，始终感到资金压力非常大，由于贷款无门，所有的资金来源只能靠亲戚朋友，欠下众多人情债。由于资金制约，即使看到市场上有新商机，也没能力把握，错失了很多扩大再生产机会。

    王云生的感受说出了大多数小微企业主的心声。资本的趋利性决定了银行的“嫌贫爱富”，由于小微企业规模小，生存不确定性较高，缺少抵押物，而可提供的担保物价值低，信用度不高，信贷风险大，很难获得银行贷款。记者手中有一份来自市中小企业局的调查数据，去年该局对全市302户小微企业的抽样调查，小微企业融资的主要方式是企业自筹，在调查的128户微型企业中，只有19户企业获得银行贷款，占14.8%；有46户面临融资困难，占35.94%。有119户小微企业反映企业总资金缺口达14.8亿元，平均每户企业资金缺口约463万元。而市场上的其他融资渠道比如发债、IPO融资、信托、股权投资等等更是与小微企业相距甚远。

    “民生银行天津分行此次与市食品工业协会签署合作协议，实际上是在食品工业协会内部建立一个信用共同体，从银行角度，由于有协会在企业中间进行筛选、评审及融资诚信管理，降低了贷款风险；从小微企业角度，由协会这个‘娘家’在协调运作，在银行与小微企业之间架起了沟通桥梁，一些不具备贷款条件的小微企业可以在协会内部组成‘联保式’贷款，大家共同抱团取暖，解决融资难问题。”民生银行天津分行白堤路支行负责人许强表示。

    赵国瑞介绍，事实上民生银行与食品工业协会的合作一年前就已开始，截至目前，3家以上食品小微企业共同组成联保集体，向民生银行申请“联保式”贷款，已做成功7笔，为20多家食品企业贷得1700多万元资金。

    这样的创新方式不仅在民生银行。目前本市已有20多家商业银行成立了60多个专门面对中小微企业的信贷机构，为了解决小微企业征信难问题，本市充分发挥财政资金引导示范作用，由政府出资成立10余家中小企业信用担保机构，为1400多户企业累计担保贷款近百亿元。

    市中小企业局相关人士建议，解决小微企业融资难问题，应鼓励引导金融机构积极创新融资产品，可以采取扩大利用动产、知识产权、股权、应收账款、仓单质押等贷款方式，进一步拓宽企业融资渠道；应完善小微型企业金融服务差异化监管政策，对商业银行发放金融债所对应的单户500万元(含)以下的小微型企业贷款，可不纳入存贷比考核；充分发挥区县、功能区、行业、商会等作用，利用民间资本，大力发展小额贷款公司、村镇银行等面向小微型企业的金融机构；引导鼓励企业利用股权投资、风险投资、集合性债券、信托、典当、租赁、产权交易市场以及其他新型融资手段，多渠道解决资金来源。