访中国工商银行国际业务部副总经理陈进

　　ICBC Lead RMB's Cross-border Business Interview ICBC International Business Department Vice

　　General Manager Chen Jin

　　文 /本刊记者 刘立新

　　人民币跨境业务正在成为各家银行国际业务的战略重点。作为国内银行业务的风向标，中国工商银行早在人民银行发布人民币跨境贸易结算管理办法之前的一段时间就开始未雨绸缪，做了精心的准备和部署，在“发令枪”响之时，在跨境人民币业务各个单项中拔得头筹，实现了领跑。工商银行国际业务部副总经理陈进，作为工商银行跨境人民币业务的主要负责人，在谈起工商银行跨境人民币业务时，端庄、美丽的她并不掩饰对于这个业务怀揣的信心与期待值，她说，在国家监管层面的全力支持和企业的呼声中，作为一项新业务，它给商业银行带来的机遇与挑战令业内振奋。

　　十个第一 全面领跑跨境业务

　　工商银行是国内最早一批开办跨境贸易人民币结算业务的银行。陈进告诉记者，2009年初国务院一出消息，她就带着手下开始了相关准备工作。陈进回忆，工商银行第一笔跨境贸易人民币结算业务是在2009年7月1日发生的，但实际上为了能够迎接这一天的到来，工商银行前后有半年的时间进行了密集的准备，同时与监管部门沟通，充分了解业务允许的范围。

　　从事跨境人民币业务一年以来，陈进感慨万千。她表示，跨境贸易人民币结算业务启动不到两年的时间，从一开始只是有5个试点城市，到现在扩展到20个省市；从原来比较有局限性的300多家企业，到现在60000多家出口企业，再加上不计其数的进口企业；地域上从港澳和东盟地区，再到全部国家和地区；范围也从贸易项下，非贸易项下到部分资本项下，在整个过程中，工商银行始终扮演了积极和活跃的角色。并且在一年多的时间内，在跨境人民币业务中取得了十个第一。陈进向记者一一列举：

　　第一，工商银行开立了第一个跨境人民币信用证，发生在工商银行设点印度尼西亚的控股机构—工银印尼。2009年7月1日，工银印尼开出了全球首笔跨境人民币的信用证—当时国内跨境贸易结算管理办法尚未正式公布。

　　第二，工行完成了第一笔人民币报关的全流程跨境结算业务。

　　第三，工行实现了第一笔人民币跨境贸易融资。

　　第四，工行完成了第一笔资本项目人民币结算。

　　第五，第一笔境外机构之间的跨境人民币贸易结算，在工银印尼和新加坡分行之间用人民币计价完成。

　　第六，工行为华为公司及其境外合作伙伴签署了全球首笔人民币出口买方信贷协议，涉及20亿元人民币的融资，是全球首笔海外项目人民币融资业务，迄今为止第二笔在业界还没有出现。

　　第七，2010年8月，人民银行推出了境外三类机构可以使用人民币投资境内银行间债券市场的政策，工商银行在香港的分支机构第一个获得了人民银行的批准，顺利完成了投资人民币债券的相关交易。

　　第八，2010年12月16日，人民币在俄罗斯交易所正式挂牌交易。工银莫斯科作为人民币做市商，完成了在俄交易所人民币对卢布的首笔交易。

　　第九，是数量上的第一。到2010年末，工行已经开立了跨境人民币账户172个，覆盖了31个国家和地区，按照人民银行的统计，工行在这个领域里数量最大，取得了市场第一。

　　第十，工商银行在购售业务上处于第一的位置。陈进总结，“前八个第一是业务先发，后两个第一说明工商银行在该业务领域市场份额最大，这‘10个第一’应该说涵盖了人民币跨境业务的所有方面，既有贸易，非贸易、还有资本项下，从结算项下到投资项下，事实上工商银行该业务可以代表着国内商业银行所从事的跨境人民币业务的全貌。”

　　从人民币国际化看巨大的金融市场

　　“跨境人民币业务对人民币国际化具有里程碑式的意义。”陈进说，跨境结算能够使用人民币，意味着人民币走上了国际化道路，未来有望成为既可以进行结算、交易，又能够投资、储备的国际货币。跨境结算使用人民币只是一个开始，其次的交易、投资与储备，将是人民币国际化所面临的不同发展阶段。

　　站在这个意义上来讲，一国的货币国际化，将开启一个巨大的金融服务领域，没有一个银行会忽视国际化进程对银行带来的机遇、挑战。陈进表示，这个领域非常值得工商银行投入，因为它已经覆盖到银行的每一项业务，开辟了全新的天地，这个天地可能要比国内已有的人民币业务领域大很多。

　　改革开放30多年，包括各家银行的国际业务发展，全都是外汇服务，只有人民币国际化以后，才能够用人民币提供服务。陈进表示，以市值、盈利和存款计，工商银行是世界上最大的银行，毫无疑问也是最大的人民币业务服务提供商，不过以前提供的人民币服务都是在国内，现在可以使用人民币，为境内外的客户服务，这对工商银行来讲，意味着巨大的市场。

　　陈进表示，为什么工商银行高度重视这个业务，首先因为跨境人民币业务不是商业银行一厢情愿的事情，也不是政府一声令下的事情，而是顺应市场需求的业务。事实上，每一个国家的企业，都希望能够用本国的货币作为结算货币，因为它方便、低成本，有利于财务管理。此外，在人民银行发布政策之前，实际上人民币已经被境外很多国家，尤其是周边国家所接受。国家允许人民币用于跨境结算，正好顺应了市场的需求。

　　市场待培育 推进需稳健有序

　　为了抓住人民币跨境业务这一重大机遇，工行自上而下非常重视，专门成立了一个业务小组，由行领导挂帅，推动业务全面发展，重视程度可见一斑。

　　工商银行开展跨境人民币业务，并不是把其看成传统国际结算业务增加了一个新币种，而是把它看成人民币国际化的重要引擎。目前跨境人民币业务在国际业务部门牵头下，成为工商银行各个部门都参与的重要战略性业务之一。工商银行作为跨境人民币业务的先锋，在办理业务过程中，总结出了很多经验，对于相关客户和企业方面的需求和特点也做了很多研究。陈进分析跨境人民币业务的特点时说，目前从结构来看，90%以上都是进口的贸易结算，这与监管部门对出口企业尚有试点名单限制有一定关系。2010年11月公布出口名单之后，出口企业才开始大规模启动业务。

　　从区域来看，70%以上的业务是内地和香港之间的业务，这与人民币海外市场形成有关系，人民币国际贸易进程与人民币国际化最早就是从香港开始的。在跨境贸易人民币开放6年之前，港澳地区就有了个人人民币业务，事实上香港已经形成海外的人民币业务中心。

　　从中外用户的响应程度看，跨境人民币业务首先开始于中资企业、中资集团内部，他们在非常积极、活跃地选择人民币结算。现在，越来越多的外资企业也开始对人民币产生兴趣，尝试用人民币进行跨境结算。陈进认为，作为一项新的业务，客户在接受和了解业务时需要有一个过程。从2009年跨境人民币业务启动到现在，工商银行在不同层面开展宣传和推进活动，尤其是针对外资客户。目前，大部分企业对于人民币的投资保值增值功能是非常关注的，对于国内的客户来讲用人民币结算可以减少成本、费用，还能带来收益，他们会更加积极，更愿意去尝试人民币结算，所以这个过程相对比较短。但境外的企业接受人民币则需要一段时间，需要一些工具、产品，让他们更好地接受人民币。工商银行结合跨境人民币结算的特点，已经推出了一系列的产品，比如“工银跨境通”等，使用这些产品，无论是中资企业还是外资企业在用人民币进行跨境结算时，可以获得相比外币更大的便利、更好的回报。

　　让客户愿意接受人民币，不仅要满足他们结算的需求，还要提供用于风险管理和投资理财的工具，这些是任何一种货币想要成为国际货币时必须要面对的问题，也是当前跨境人民币业务需要解决的问题。但是，陈进告诉记者，“人民币的风险管理与投资理财工具，在当前所允许的政策范围内，境内的商业银行可以提供的空间还比较有限”。

　　陈进表示，从监管层面，为了让人民币的国际化更加稳健而采取一些限制措施是必要的，这个过程不可能开放得太快，应该本着比较稳健有序的原则。“这也注定人民币国际化要有一个过程，银行提供服务范围需要逐步推进。工商银行会在政策允许的范围内积极给企业提供所需要的服务，这是工商银行应该做的，也是我们非常有信心能够做好的。”

　　发挥优势 共同做大业务

　　陈进表示，跨境人民币是个新业务，工商银行非常愿意与各家银行一起，不管是中资银行还是外资银行，共同投入到这个业务中来，把市场做大。

　　工商银行作为最大的商业银行和人民币业务行，在跨境人民币业务方面有着天然的独特优势。一直以来工行的人民币总资产和结算业务量稳固保持同业市场占比第一的地位。强大的人民币资金实力，保证了工行为客户提供全方位、多元化的金融服务。此外，陈进透露，工商银行近两年在国际网络开拓方面发展速度相当的快，可以满足客户全球资金清算与业务需求。2011年伊始，工商银行又在欧洲开设了5家分行，共计203家的海外分支机构已经遍布全球28个国家和地区，预计到2011年年底，工行的海外机构数量还会进一步增加。

　　陈进表示，“工商银行在跨境人民币业务方面的‘十个第一’，不少都涉及海外机构。作为工商银行成员，海外网点拥有强大人民币业务基础和优势的母行支持，它们在海外业务方面的优势是不可比拟的。”

　　另外，工行还拥有全球公认的最先进信息科技系统，为实现在客户服务中的高效率、低成本、低风险和灵活性奠定了坚实的基础。近几年，在加快银行综合业务计算机系统不断优化升级的同时，工行研发与推广了境内外统一联动的综合业务系统，建立了多分行、多币种、多语言、多时区的全球一体化科技平台。

　　陈进表示：“我可以非常肯定地告诉大家，跨境人民币业务、人民币国际化工作将是工商银行国际业务的重点。”在监管政策开放的进程下，中国工商银行凭借全球网络优势和先进的系统、丰富的产品，会积极全面推广人民币各项国际化业务。工商银行的海外机构将发挥自身的优势和特色，成为促进推动人民币国际化的一个重要载体。

　　对于跨境人民币业务的未来，陈进最后补充，人民币国际化尚处于初始阶段，其还有很长的路要走，走得快与慢、平与稳都需要监管部门、银行以及企业各方面的密切配合与支持，需要时间去见证。但随着中国经济持续快速发展，我国经济在全球的重要性将不断提升，特别是我国经济对亚太经济引擎作用将加大，可以预见，人民币的国际影响力在不远的将来会进一步增强，人民币在国际舞台上的“活动半径”必将不断扩大，跨境人民币业务将有突破性的进展，人民币国际化进程也将持续加快，前景广阔。