专访重庆银监局局长洪佩丽

韩婷婷 石仁坪

在西南地区，各省市的经济发展模式目前仍以投资拉动为主。地处长江上游核心地带和中西部接合部的重庆也不例外。由于基础设施建设、民生工程及后三峡时期建设的需要，重庆在本轮经济调整期中信贷大增，增幅在全国名列前茅。

然而，中小企业与民营经济的重要性并未因此被忽略掉。如何激活这部分经济主体的活力，成为重庆市各政府部门的要务之一。

作为银行业的监管部门，重庆银监局是如何引导辖内银行突破既有瓶颈，挖掘中小企业金融市场巨大商机的？又是怎样构建科技型中小企业融资体系的？下一阶段，监管部门将如何创新机制，保证银行中小企业业务能够实现商业可持续？带着这些问题，《第一财经日报》专访了重庆银监局局长洪佩丽。

一手抓住大的 一手激活小的

第一财经日报：相对于沿海发达地区，此前重庆在民营经济和中小企业的发展上并不突出。本轮经济调整中，这部分经济活力的激活为何受到各政府部门的重视？

洪佩丽：基础设施建设、民生工程以及后三峡时期建设都需要大量资金投入。去年，由于原来基数较小、增量较大，重庆信贷增幅在全国排名第一，这个增幅与重庆经济发展的节奏、结构是相匹配的，同时我认为这也是东西部经济结构的一次调整，缩小了地区间的差异。

而实际上，与之相同步，近年来，重庆市民营经济同样保持了健康、快速发展的良好势头，中小企业已经成为经济社会发展中最具生机与活力的群体。实现增加值占GDP比重达到37%，上缴税金占全市税收收入的53%。

对重庆来说，国资是重要力量，经济结构必须有其支撑。但不能因此产生挤出效应，否则城市的经济结构和活力会受到影响，因此政府部门意识到，一方面要抓住大的，另一方面也要激活小的。

日报：银行信贷对中小企业融资至关重要，你认为，银行业在支持和培育中小企业客户过程中，面临哪些瓶颈，又有怎样的机遇？

洪佩丽：从银行业的支持来看，客观而言，重庆中小企业金融服务与沿海地区银行业还有一定差距，主要受制于思想意识上的顾虑、市场定位的误区以及信贷机制上的障碍等。

要消除这些瓶颈，就要引导金融机构认识到，服务中小企业不仅是推进重庆市统筹城乡改革进程的必然选择，其间也蕴含着巨大的商机。

在与银行沟通中，监管部门一直强调，随着金融业对外开放步伐逐步加大和大企业融资渠道日益多元化，大企业客户在融资谈判中的议价能力日益增强，银行盈利空间日渐受到挤压。按照国外市场经验，一旦利率彻底市场化，随着直接融资渠道的发展和各种金融工具的创新，银行可能面临大客户迅速流失的风险。如果没有稳定的中小企业客户群体，银行将面临严重打击。可以说，中小企业金融服务已不仅仅是一项具体的银行业务，更是银行应对经济周期性波动的冲击、调整信贷结构、分散风险、增强竞争力的重大战略选择。

科技金融的“三件大事”

日报：在重庆中小企业的布局中，科技金融成为突破口。在总体思路指导下，这一融资体系是如何构建的？

洪佩丽：由于技术创新活动自身的特点，决定了科技型中小企业的成长对于资金的需求和依赖性更强，但融资难度也更大。

去年3月，中国银监会主席刘明康在渝视察时，给重庆银监局交办了科技型中小企业金融服务“三件大事”，恰好对应了这一对矛盾的三大核心难点。我们就围绕这三件大事展开融资体系的构建工作。

科技金融中，信贷人员缺乏对科技项目学术价值、市场前景的了解，于是我们与市科委合作，向银行发布了《重庆市科技项目信贷评审科技专家手册》，并在重庆银行的科技支行派驻了科技副行长，由科技专家帮助提供专业咨询意见。

缺乏有效担保物是科技型中小企业融资的另一难点。重庆银监局会同相关市级政府部门，在知识产权质押贷款的制度设计、配套政策等方面做了大量工作。目前，重庆银行已经发放了首批试点类知识产权质押贷款。

此外，为了拓宽科技型中小企业融资渠道，根据其成长周期及每一阶段不同融资需求，我们推动辖内银行，进一步深化与创投企业在资金募集、基金托管、项目筛选与推荐等多个方面的合作，共同为不同成长周期的科技型中小企业提供综合配套金融服务。去年，由辖内银行与创投共同融资、培育的莱美药业[23.96 -0.62%]，成功登陆创业板，可以说为国内科技型中小企业融资提供了可借鉴的经验。

日报：银行与VC、PE的合作在国内并不多见，你如何看待这一创新？

洪佩丽：其实在中小企业融资中，银行与VC、PE发挥的作用有很大差异。在中小企业的初创期，应该是VC、PE进入，因为此时风险虽然大，但股权投资方式可以实现高收益。而银行不能进行股权投资，又要对存款人的资金安全负责，这就决定了只有到成长期才是银行介入的时候，这是经济规律。在企业的不同成长阶段，不同机构要扮演不同的角色，角色混淆是不符合规律的。因此，银行与VC、PE互相匹配资金，投入中小企业是非常好的合作方式。

内外联动催内生动力

日报：要促使中小企业融资成为一项具有内生动力并且可持续发展的业务，银行还需要修炼哪些内功？

洪佩丽：过去，中小企业被认为是银行信贷的不毛之地，但经过这些年的探索，银行已经认识到，这个市场不但可以盈利，对广大中小银行而言，也汇聚了与自身能力相匹配的客户群。这是最大的转变。

还是要强调银行的主体责任意识，必须要让银行尤其是高管层真正从自身战略发展的高度，实现中小企业金融服务从“要我做”到“我要做”的转换。

其次，银行需要改变传统经营方式，要从被动选择逐步过渡到专业化经营，建立和完善一套真正契合中小企业特点的信贷管理体系。并通过信贷流程的合并、前移和集中，以“简、易、快”的信贷流程来适应中小企业“短、频、快”的信贷需求。

此外，要实现从“唯抵押”到科学风险管理的过渡，树立“强调借款人第一还款来源”的理念，积极探索中小企业信贷风险识别、分担和控制的新方法。

日报：中小企业融资难题的解决是一项系统工程，在外部联动方面，重庆银监局有怎样的规划？

洪佩丽：中小企业融资难的问题并非某一个单独因素造成，也不能单独依靠财政拨款、减免税费、增加补贴、让银行履行社会责任等途径彻底解决，而是一个多元化、多渠道共同努力的系统工程。

在这方面，重庆银监局将进一步加强与市级相关主管部门的沟通与联系，形成合力。比如科技金融方面，我们在积极呼吁和推动配套环境的建设，比如建立多方参与、科学合理的信贷风险分担机制，推动政府全资或部分出资，成立专门为科技型中小企业申请贷款提供保险、担保和信息服务的机构等，为商业银行对中小企业投放信贷提供更好的信息支持和担保保证。