——访南京银行交易银行部负责人

文 | 本刊记者 陈美琪

来源 | 《贸易金融》杂志2024年12月刊

南京银行在供应链金融领域的创新征途上以其前瞻性的视野与务实的行动，不断拓宽探索与实践的边界，精准对接市场需求，致力于服务水平的飞跃提升。

近年来，随着我国经济结构转型升级和供给侧结构性改革的深入推进，政府积极推动金融服务实体经济的改革与创新。《政府工作报告》中多次提及要加大对实体经济的金融支持力度，提升供应链金融服务的质量和水平，为企业发展提供更好的金融环境和服务。同时，国家相关部门也相继出台了一系列政策措施，支持和促进供应链金融的发展，为金融服务实体经济提供了政策保障和制度支持。在这一背景下，供应链金融的高质量发展成为了当前金融领域的重要任务和发展方向，对于提升实体经济的运行效率、优化产业链条、促进产业升级、增强国家经济的竞争力等方面具有重要价值与意义。

近日《贸易金融》记者采访了南京银行交易银行部负责人，对于如何理解供应链金融高质量发展在服务实体经济中的价值与意义；在推动数实融合、产融结合上，科技在此过程中能起到哪些作用与价值等相关问题进行了深度探讨。

负责人表示，供应链金融的高质量发展对于服务实体经济、促进经济增长、提升国家竞争力等方面都具有重要价值与意义。具体来看，供应链金融的高质量发展可以促进产业升级与转型，增强国家经济的竞争力。随着经济全球化进程的加快，产业链的跨国性和复杂性不断增强，传统的金融服务模式已经无法满足企业的需求。而供应链金融作为一种新型的金融服务模式，通过构建开放、共享的金融生态系统，有助于加强企业间的合作与协同，促进产业链上下游企业共同创新、共同发展，推动实体经济向高质量发展的方向迈进。

供应链金融新征途，助力实体经济稳健前行

当前，不少银行业金融机构不断通过优化金融服务模式、加强金融科技创新、推动金融与实体经济深度融合等举措，进一步发挥供应链金融的作用，为实体经济的发展提供更加有力的支持与保障。

据记者了解，南京银行在供应链金融领域的创新征途上以其前瞻性的视野与务实的行动，不断拓宽探索与实践的边界，精准对接市场需求，致力于服务水平的飞跃提升。近年来其在供应链金融创新实践中的几大核心探索路径：

南京银行深谙科技之于金融变革的力量，积极拥抱物联网、区块链、人工智能、大数据等前沿科技，重塑供应链金融的服务流程与效率。尤为值得一提的是，今年南京银行推出的“物联网动产融资”创新产品，巧妙融合物联网与大数据技术，携手无锡感知集团搭建的代采业务平台，实现了从货物采购合同签订到贷款受托支付的闭环管理。这一模式不仅有效确保了质押货物的物权清晰，还显著降低了操作风险，为供应链金融的安全性与效率树立了新标杆。此外，南京银行自主研发的智能风控系统，如同一张精密的监控网，对供应链各环节的潜在风险进行实时捕捉与评估，为融资安全筑起了一道坚实的防线。

面对企业多样化的融资需求，南京银行精心打造了一系列供应链金融产品，构建起覆盖上下游客户的全方位融资服务体系。从基础的票据、信用证、保函、保理到订单融资等贸易融资类产品，再到针对核心企业上下游的“鑫微贷”“鑫商贷”等批量融资解决方案，以及针对特定场景的“鑫信融”“鑫池融”等产品，南京银行不断拓宽服务边界，创新性地推出了上海期货交易所标准电子仓单质押融资及无锡感知物联网动产融资等模式。这些创新举措，不仅有效缓解了企业的资金压力，加速了资金周转，更提升了资金使用的整体效能。

值得赞誉的是，南京银行深知合作的力量，积极与产业互联网平台、第三方平台机构、物流企业等建立深度合作关系，共同绘制供应链金融生态圈的宏伟蓝图。通过信息共享与数据互通，南京银行不仅提升了服务客户的精准度与效率，还借助合作伙伴的力量，拓宽了业务范围，为客户提供了一站式、全方位的金融解决方案，实现了共赢发展。

在追求创新与效率的同时，南京银行始终将风险管理置于首位。除了部署智能风控系统外，该行还不断加强客户尽职调查与信用评估工作，构建了多层次、立体化的风险防控体系。这一系列举措，使得南京银行供应链金融业务保持了极低的不良资产率，展现出强大的风险抵御能力，为业务的持续稳健发展奠定了坚实基础。

数据显示，2023年，南京银行供应链金融投放量突破8000亿元大关，惠及供应链上下游客户超过6000户，这一成绩的取得，不仅为南京银行进一步的产品创新与生态建设奠定了坚实的客群基础，更为推动我国供应链金融行业的健康发展贡献了重要力量。

科技驱动供应链金融，助力数实融合与产融结合

在当今数字化和智能化的时代背景下，推动数实融合、产融结合已成为金融业务发展的重要趋势之一。科技在这一过程中扮演着关键的角色，其作用和价值不可忽视。

首先，科技可以提高供应链金融服务的普惠性和便捷性。通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，金融服务可以更好地覆盖到各个行业和各类企业，实现全方位、个性化的服务。其次，科技可以降低金融服务的成本和风险。通过智能化的风控系统和数据分析，金融机构可以更精准地评估客户的信用风险，减少不良资产的发生，提高服务质量和效率。另外，科技还可以促进产业链的数字化和智能化升级，推动产业链上下游企业的协同合作和信息共享，从而实现产融结合，促进实体经济的发展。

在南京这片创新热土上，南京银行正以前瞻性的视野，积极投身于数实融合与产融结合的浪潮之中，展开了一系列富有成效的探索与实践。该行充分利用大数据与人工智能的先进力量，精心构建了智能化的风控体系与供应链金融平台，这一创举不仅实现了对供应链全链条数据的精准采集、深度分析与高效应用，更显著提升了其对供应链潜在风险的敏锐洞察与快速响应能力，为金融安全筑起了一道坚实的防线。

更进一步，南京银行依托核心企业或产业平台的强大支撑，为产业链上下游的广大企业量身定制了多样化的供应链金融服务方案。通过打破信息孤岛，实现数据资源的开放共享与风险共担机制，该行有效推动了产业链的数字化转型与智能化升级，为实体经济的高质量发展注入了强劲动力。

探索供应链“脱核”模式，重塑金融服务新生态

在谈及如何理解供应链金融“脱核”模式问题时，负责人表示，供应链金融“脱核”模式是指将供应链管理的重点从传统的核心企业向整个供应链生态系统中的各个参与者扩展，实现供应链管理的平台化、网络化和分散化。在供应链“脱核”模式下，核心企业不再承担传统的集中式供应链管理职责，而是通过数字化平台等手段，与供应链上下游企业进行信息共享、合作协同，实现供应链的智能化、柔性化管理。这种变革将推动供应链各参与者间的信息流、物流、资金流的高效连接与协同，提高供应链整体运作效率，降低成本，增强市场竞争力。

负责人进一步指出，基于商业银行视角来看，供应链金融“脱核”模式是一种供应链管理的创新模式，倡导由传统的集中式供应链管理向分布式、平台化的供应链协同管理转变，有利于商业银行进一步拓展供应链金融服务的业务场景和覆盖范围。“脱核”模式对商业银行在供应链金融业务中的益处可显著体现在以下几个维度：

首要的是风险的有效分散：在传统供应链金融框架下，核心企业作为信用的基石，其信用状况直接关乎整个供应链金融体系的稳固与安全。而“脱核” 模式的引入，则标志着供应链金融开始逐步减少对单一核心企业信用的高度依赖，转而依托产业链中其他参与者的丰富交易数据、信息流、物流等多元化信息以及先进的风险控制措施来实现融资目的。这一转变极大地促进了风险的分散，增强了整个供应链金融体系的抗风险韧性。

其次，融资效率显著提升：在“脱核”模式下，商业银行充分利用金融科技力量，如物联网技术、信息数字化手段等，实现了对供应链中动产流动与资金流转的实时追踪与监管，大幅提升了透明度，有效降低了信息不对称所引发的风险。基于此，金融机构能够依据更加精确且全面的数据基础进行风险评估与决策，进而显著提升了融资流程的效率。

再者，中小微企业的融资能力得到增强：“脱核”模式不仅为中小微企业拓宽了融资渠道，减轻了对核心企业信用资源的依赖，还促进了整个供应链生态系统的健康、稳定发展。这一变化对于提升整个供应链的竞争力和促进可持续发展能力具有重要意义。

最后，资金配置效率获得优化：通过实施“脱核”模式，商业银行能够更精确地捕捉供应链上各企业的具体融资需求，从而实现资金的精准投放与优化配置。这不仅提高了资金的利用效率，还进一步推动了金融市场的深化与拓宽。

据了解，作为致力于提升供应链金融服务能力和效率的前沿探索者，南京银行在供应链金融领域采取了“双轨并行”的战略布局，既深耕基于核心企业的传统业务模式，又积极开拓供应链金融“脱核”模式的新蓝海。为此，一系列创新举措应运而生，深度重塑了该行供应链金融的服务生态：

首要之举，在于信用评价体系的全面优化。通过依托大数据与人工智能技术的深度融合，构建起一套全方位、多维度的信用评估机制，精准描绘供应链上下游企业的信用画像。这一体系的实施，不仅为合作对象的筛选提供了科学依据，有效降低了交易风险，更显著提升了供应链金融服务的运作效率与安全保障；紧随其后，是创新型供应链金融产品的广泛推广。紧贴“脱核”模式需求，创新推出了鑫微贷、资产池、物联网动产融资、上期所电子仓单等一系列金融产品，这些产品紧密围绕供应链中的订单、应收账款、库存、仓单等核心资产，为供应链各节点企业提供定制化融资解决方案，有力促进了供应链的资金流动与整体稳定。

特别是在技术创新应用方面，南京银行持续加大投入，物联网、区块链、人工智能等前沿技术正逐步融入供应链金融的每一个环节。这些技术的引入，不仅大幅提升了供应链的智能化程度，更实现了信息在供应链各参与方间的无缝共享与高效协同，为“脱核”模式的深化发展奠定了坚实基础。

数字化平台的建设亦是南京银行供应链金融战略的重要组成部分。南京银行已制定详尽的数字化供应链金融平台发展规划，旨在借助区块链、云计算、大数据等先进技术，打造一个信息高度共享、交互实时的供应链生态系统。该平台将为核心企业、供应商、物流公司等供应链参与者提供一站式信息共享服务，实现供应链数据的全面可视化与透明化管理。

可以看到，南京银行正以一系列积极举措，全力推动供应链金融“脱核” 模式下的金融产品创新与实践，加速实体经济的数字化转型步伐，不断提升供应链管理的效能与水平，为企业的发展壮大注入更为强劲的动力与支撑。

小结

在当今风起云涌的数字化时代，供应链金融正迎来前所未有的历史机遇。随着科技的不断演进和全球经济的日益互联，这一领域正站在变革的前沿，预示着持续高速发展的趋势。无论是行业内部还是外部环境，都在为供应链金融的转型和升级提供强大的推动力。

数字化和智能化是供应链金融未来发展的关键词。借助科技的进步，供应链金融将迈向更加数字化和智能化的新阶段。区块链技术的应用，使得供应链中的数据不再被某一参与方所垄断，而是以去中心化的方式实现共享，这不仅增强了数据的安全性，还大大提高了透明度。大数据分析技术则能够深入挖掘供应链中的海量数据，为决策提供更为精准的支撑，从而提高供应链的运作效率。此外，人工智能的运用更是如虎添翼，通过对供应链的模拟和预测，企业能够更好地应对市场变化和需求波动。这些技术手段的融合，将使得供应链信息管理更加智能化，为企业提供更为精准、高效的服务，从而助力其实现业务增长和竞争优势。

加强风险管理与控制是供应链金融未来发展的关键环节。除了传统的信用评估和抵质押担保外，金融机构还将借助大数据分析、人工智能等技术手段，实现对供应链中各环节风险的实时监控和预警。通过数据的全面分析和风险模型的建立，可以有效降低资金流动过程中的信用风险、市场风险和操作风险，保障金融服务的安全性和稳定性，为企业的持续发展提供更为可靠的支持。

“未来，供应链金融将加强国际合作与交流，积极推动全球供应链金融的发展。金融机构将与国际组织、跨国企业等展开更加紧密的合作，共同应对全球供应链金融面临的挑战，推动供应链金融全球化发展。通过国际合作，金融机构可以获取更多的资源和信息，拓展业务范围，提高服务水平，进一步加大对实体经济的支持力度，推动全球经济的繁荣与稳定。”负责人如是说到。

总结来看，当前供应链金融正站在历史的新起点上，迎来前所未有的发展机遇。数字化和智能化、平台化和网络化、持续创新、加强风险管理以及国际合作与交流，将是供应链金融未来发展的主要趋势。面对这些机遇和挑战，供应链金融的各方参与者需要携手并进，共同推动行业的转型升级，实现可持续发展。