2024年12月5日，第九届中国产业数字金融年会暨中国产业数字金融50人论坛年会在北京隆重举行。会上，《产业数字金融：综合金融服务洞察白皮书（2024）》（以下简称《白皮书》）正式发布。该《白皮书》由中国工商银行股份有限公司、华贸融财经、北京财资和供应链应用技术研究院、中国产业数字金融年会组委会联合编制，旨在全面深入洞察产业数字金融领域的发展现状与未来趋势，为各参与方提供指导与借鉴。

白皮书指出，产业数字金融正以其独特的内涵和核心价值，成为金融服务创新领域的重要力量。通过理论与实践的深度融合，产业数字金融突破了传统金融服务的壁垒，实现了金融资源的精准滴灌与高效流转，更精准对接了产业的多元化、个性化需求。这一变革不仅是对传统金融服务的颠覆，更是对“产业”“数字”“金融”深度融合、共谋发展这一深远意义的深刻体现。

高质量发展新进阶：政策引领，各方协同共进

在当前数字化转型的大背景下，产业数字金融作为驱动经济高质量发展的新引擎，正日益受到国家层面的高度重视与大力推进。近年来，我国以前瞻性的战略视角，将加快建设数字中国视为重构经济格局、激发市场活力的关键要素，并出台了一系列政策举措，为产业数字金融的健康发展奠定了坚实基础。

国家通过一系列顶层设计与具体指导，为产业数字金融的发展奠定了坚实的政策基础。这些政策涵盖了指导性、支持性和监管性等多个方面，从方向指引、政策扶持到风险管理等多个维度，对产业数字金融进行了全面规范与激励。例如，2024年11月出台的《推动数字金融高质量发展行动方案》，清晰地规划了系统推进金融机构数字化转型、强化数字技术支撑能力、构建数字金融服务生态等一系列具体任务，为产业数字金融的深入发展明确了方向。此外，早在2022年，国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》就已明确指出要“大力推进产业数字化转型”，并将金融领域纳入“产业数字化”的范畴，强调要“全面加速商贸、物流、金融等服务业的数字化转型”，从而将产业、数字与金融三者紧密地联结在一起，共同推动经济创新发展。

产业数字金融的发展在政策的强力支持下展现出蓬勃生机，但其前行之路亦非毫无挑战。正如一枚硬币的两面，其在推动金融服务创新与产业升级的同时，也面临着多方协同的复杂问题。由于涉及众多不同的参与方，各主体间专业知识背景、利益诉求以及日常沟通机制上均存在显著的差异与壁垒，无疑为产业数字金融的协同发展与深度融合增添了不小的难度。这些挑战要求我们在享受技术进步与政策红利的同时，也必须正视并解决合作中的摩擦与障碍。

为此，白皮书的发布尤为重要。白皮书旨在作为行业发展的指南针，为产业数字金融领域的各参与方提供一个统一、清晰的语境和认知框架。通过深入分析与探讨，白皮书未来将努力构建一个共同的语言体系，促进各方之间的有效沟通与理解。这将有助于打破信息孤岛，降低合作成本，提高协同效率。同时，白皮书还将围绕产业数字金融的核心问题，提出具有前瞻性和可操作性的解决方案，为行业的健康发展提供有力支撑。

概言之，《产业数字金融：综合金融服务洞察白皮书（2024）》这本在产业数字金融领域具有里程碑意义的报告，它不仅是对当前产业数字场景下金融服务的深度剖析，更是对未来趋势的前瞻性探索。它不仅能够促进各方之间的有效沟通与理解，还能为行业的协同发展提供有力的智力支持。

创新模式新范式：平台化显著，共促新质生产力

白皮书明确了产业数字金融的定义，它是指在广泛的产业经济活动中，深度运用大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等尖端数字技术，以驱动金融服务与产业发展实现无缝衔接与深度交融的新型金融范式。这一模式确保了金融资源在政府（G端）、企业（B端）及消费者（C端）间实现精确、高效且全面数字化的配置与优化。

实际上，产业数字金融的触角可延伸至各个产业角落，广泛覆盖从传统制造业、农业到新兴节能环保、高端装备制造、新能源等多元产业领域。数字金融的深度渗透显著增强了这些关键产业的运营效率与金融服务品质，为产业升级注入了强劲动力。

在探讨产业数字金融的应用场景时，首先需要明确“场景”的定义：场景是指在特定业务活动或交易流程中，满足多方业态共同需求的特定环境集合，它远非物理空间的简单堆砌或单一事件的堆砌，而是一个涵盖需求产生、满足及供给互动的完整生态系统。该生态系统的核心在于，利用数字技术深度融合金融服务与产业活动，实现金融资源的精准投放与高效利用。无论是从狭义还是广义视角审视，场景的理解与应用均聚焦于识别并满足产业数字金融中的特定服务需求。

产业数字金融的应用场景展现出极高的多样性，不仅涵盖企业集团内部的采购、生产、仓储物流等全链条环节，还拓展至由第三方搭建的产业互联网采销平台、新型电商销售平台等公共资源服务平台。这些丰富的场景为B端企业和G端政府提供了多元化的服务接入点和合作契机。

白皮书提出前瞻性观点——“产业数字金融的核心是以数字为纽带将金融服务深入到企业生产经营与综合管理的全场景，并借助企业数字化管理，实现金融数字化服务，助力企业发展。”

白皮书分析指出，产业数字金融的发展呈现出显著的平台化趋势，成为推动其快速发展的又一重要力量。产业端、金融端以及协同伙伴都在积极构建或参与数字金融平台的建设，旨在通过平台化运营实现资源的有效整合与高效配置。

特别是在综合金融平台方面，金融机构通过整合自身的金融产品和服务，构建了多元化的金融服务体系。这些服务不仅满足了企业的融资需求，还为企业提供了多元化的金融服务选择。同时，综合金融平台还利用智能化推荐和风险管理等技术手段，显著提高了金融服务的精准度和安全性。以中国工商银行（以下简称“工行”）为例，通过整合丰富的金融产品服务资源，为各类对公客户量身定制了综合化的解决方案。这些解决方案不仅涵盖了账户信息、投融资管理等基础金融服务，还实现了“政务+金融”“产业+金融”等多种金融生态场景的深度融合。通过这一模式，金融机构不仅提升了自身的服务能力，还为产业链上的企业创造了更大的价值。

金融新质生产力革命：服务模式再塑造 赋能企业全面发展

白皮书提到，当下正处于传统供应链金融向产业数字化金融转型的关键时期，银行业金融机构需秉持开放包容的心态，积极革新风控理念与技术手段，勇于探索并实践金融服务的新模式，以应对产业数字金融变革带来的挑战与机遇。

工行作为国有大型商业银行的杰出代表，凭借其在金融领域的深厚积淀和前瞻视野，在产业数字金融领域展现出了卓越的洞察力与实践能力。

凭借前瞻眼光，工行准确把握了数字化转型的历史机遇，将产业数字金融视为推动金融服务实体经济、促进经济高质量发展的重要驱动力，深刻理解产业、数字与金融三者之间的紧密联系与互动机制，认识到数字技术在金融服务中的桥梁作用，以及其在推动产业转型升级中的关键作用。因此，在产业数字金融领域，工行积极的布局和探索，致力于通过数字技术提升金融服务的效率和质量，为产业发展提供强有力的金融支持。

在本白皮书中，工行贡献了多个综合金融服务方面的案例。通过深入分析白皮书中的多个案例，可以更加清晰地看到工商银行在这一领域的深耕细作以及其综合金融服务的独特价值。

工行的综合金融服务与企业的数字化转型紧密相连。在B集团融资可视化服务案例中，工商银行针对B集团提升数字化管理水平及能力的需求，提出了包含打造银企互联账户服务体系、建立数据中台、构建管理层驾驶舱等建议的“融资视图”服务。这一服务不仅帮助B集团实现了融资信息的全面可视化和统筹管理，还提升了资金使用的效率和安全性。通过数字化转型，工商银行的综合金融服务得以更加精准地匹配企业的实际需求，实现了从“以产品为中心”到“以交易为中心”的跨越。

在C项目公司资金监管云服务案例中，工商银行根据企业需求提供了建设资金监管云方案，实现了项目全生命周期的资金监管和可视化管理。这一方案不仅满足了政府对工程建设项目管理和保障农民工工资支付的要求，还提高了资金使用的透明度和效率，降低了项目的财务成本和资金风险。

在D公司银企数据共享服务案例中，工商银行结合企业已初步实现产、供、销、财全流程线上化交易处理的需求，量身打造了数字供应链综合金融方案。这一方案将供应链金融嵌入生产经营全链路场景，构建了服务集团上下游的数字金融服务生态圈，赋能企业发展数字化转型。通过综合金融服务，工商银行不仅助力企业实现了数字化转型的升级，还推动了产业数字金融生态系统的构建与完善。

综上所述，工商银行的综合金融服务在产业数字金融领域展现出了其独特的价值和影响力。通过深入分析其多个案例，可以更加清晰地看到其在支持实体经济发展、促进产业链上下游协同、助力企业数字化转型和生态构建等方面的积极作用。值得一提的是，工行除了提供综合金融服务以外还涉足非金融服务领域，通过整合内外部优质资源，依托数字科技赋能为企业提供包括业务规划、架构设计、系统集成等在内的全方位、一站式的轻咨询服务，助力企业实现数字化转型和金融服务创新。未来，随着数字金融的不断发展和应用，商业银行综合金融服务与非金融服务将继续发挥更大的作用，为更多企业提供更加全面、专业、定制化的金融服务。

未来展望：“三化”协同并进，构建数字信任与开放融合之路

随着数字化转型的深入推进和金融服务的不断创新，产业数字金融将迎来更加广阔的发展前景。《白皮书》指出，未来产业数字金融将呈现以下趋势：

——平台化趋势将持续加强。产业端、金融端以及协同伙伴将继续构建和完善产业数字金融平台，实现资源的高效整合和协同共享。

——智能化水平将不断提升。人工智能、区块链等前沿技术将在产业数字金融领域得到更广泛的应用，推动金融服务的智能化升级。

——生态化建设将深入推进。产业数字金融将更加注重生态化建设，通过构建良性的金融生态体系，促进产业链上下游企业的紧密合作和资源共享。

白皮书认为，“产业数字金融的未来，将是由产业驱动、数字引领、金融赋能并依托生态完善实现数字信任与开放融合的价值最大化之路。”《产业数字金融：综合金融服务洞察白皮书（2024）》为产业数字金融领域的发展提供了全面而深入的洞察与指导。在当前数字化转型的大背景下，产业数字金融作为驱动经济高质量发展的新引擎，正迎来前所未有的发展机遇。中国工商银行等金融机构在产业数字金融领域的积极实践与探索，为产业数字金融的发展注入了强劲动力。未来，随着技术创新和生态化建设的深入推进，产业数字金融将迎来更加广阔的发展前景。各方应携手合作，共同推动产业数字金融的高质量发展，为经济社会发展注入新的活力。