“通过供应链金融, 银行不仅跟单一的企业打交道, 还跟整个供应链打交道, 掌握的信息比较完整、及时, 银行信贷风险也少得多。 ”招商银行(600036)人士表示, 在供应链金融这种服务及风险考量模式下, 由于银行更关注整个供应链的贸易风险, 对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。 即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准, 但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定, 银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估, 而是对这笔业务进行授信, 并促成整个交易的实现。

　　  供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果, 自然吸引了许多银行介入。 从2000年开始, 商业银行开始涉足供应链金融业务, 深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。 时至今日, 包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。

　　  2008年下半年开始, 因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化, 无论是西方国家还是我国, 商业银行都在实行信贷紧缩, 但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。 根据2009年一季报数据, 六家上市银行(工行、交行、招行、兴业、浦发和民生)一季度新增贴现4558.25亿元, 较去年底增长66.4%, 充分显示出中小企业对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。

　　  另一方面, 由于产业链竞争加剧及核心企业的强势, 赊销在供应链结算中占有相当大的比重。 国际信用保险及信用管理服务机构科法斯集团(Coface)在上海等多个地方, 针对中国内地“企业微观付款行为”发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示, 企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件, 其比例已从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%, 与之相对应“一手交钱, 一手交货”的货到付款的比例已从2007年的25.8%滑落至2008年的12.9%。 而赊账销售额占企业的国内销售额的比重更是攀升至51.3%。

　　  赊销导致的大量应收账款的存在, 一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险, 企业资金链明显紧张;另一方面, 作为企业潜在资金流的应收账款, 其信息管理、风险管理和利用问题, 对于企业的重要性也日益凸显。

　　  在新形势下, 盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。 一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新, 招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

　　  据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍, 该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案, 大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程, 尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题, 帮助企业快速获得急需资金。