8月份，各家上市银行陆续披露了2018年中期财务报告。移动金融智选平台融360整理了信用卡业务比较靠前的全国性银行（特指上市的国有大型银行和全国股份制商业银行）中报，汇集成《2018上半年全国性银行信用卡业绩排行榜》（以下简称《排行榜》），并于日前对外正式发布。《排行榜》分别从发卡量、交易额、贷款余额和不良率等方面比较了各家银行的信用卡业务基本情况，揭示出银行业发生的一些最新变化。

　　工行累计发卡量领先　招行交易规模再夺冠

　　《排行榜》显示，截至2018年6月末，工行的信用卡（含借贷合一卡，下同）累计发卡量达到了1.56亿张，环比增长9.09%，明显超越建行（1.15亿张）、招行（1.14亿张）一个身位。

　　而中行信用卡累计发卡量上半年环比增长了52.04%，借助上半年的高速增长，跨入亿张俱乐部，累计发卡量达到1.04亿张。农行紧随其后，累计发卡量为0.93亿张。

　　从上半年新增发卡量来看，招行新增发卡量1421万张，同比增长率达121.34%，在发卡量和增长率两个方面都独占鳌头。跻身新增发卡量前三的另外两家银行为工行和平安银行，分别新增1300万张和917万张。

　　除了招行外，中信银行新增发卡量的增长速度也翻了一番，增长率达104.25%，新增863.27万张；其后是新增发卡量排名第三的平安银行，同比增长了81.2%；光大银行新增发卡604.6万张，增长率也超过了50%。另外，还有两家银行新增发卡量出现负增长，浦发行比去年同期减少了1/5有余，农行也减少了11.25%。

　　在目前已披露2018年中报的银行中，7家银行2018年上半年的信用卡交易额在万亿元级别。招行的信用卡消费额最高，为1.82万亿元；其次是交行、建行和工行，也在1.4万亿元以上；除此之外，平安、光大和民生银行也跻身万亿元信用卡交易额大军。

　　从上半年信用卡交易量的同比增长率来看，3家银行超过50%。其中，浙商银行由于基数较小，增速高达171.17%；兴业银行和浦发银行增速也都在65%左右；大型银行中，除了交行外，建行、工行和农行的增长相对稳健，增长约20%；其他银行增长率在40%至50%之间。

　　3家银行卡贷余额超5000亿元　中信信用卡不良率最低

　　《排行榜》显示，截至2018年6月，建行的银行卡贷款余额最高，为6313.05亿元；其次，工行和招行这两家信用卡大户也超过5000万亿元；交行紧随其后，贷款余额达4977亿元，“破5”在即。

　　与去年同期相比，平安银行的贷款余额增加了1777.74亿元，增速高达85.49%；交行、建行、工行、民生和光大银行的贷款余额也同比增加了1000亿元以上；兴业银行虽然只增加了245.37亿元，但增长较快，同比增长64.54%；中信银行只增长了8.12%，比去年同期增加245.37亿元。

　　从各家银行来看，授信使用率超过行业水平（44.76%）的有4家，分别为民生、光大、浦发和兴业银行。其中，民生银行的授信使用率最高，为76.77%，同比增长3.28%；交行的授信使用率增长最快，增幅为5.49%；浦发银行、农行、招行、工行和中行的授信使用率与上年二季度相比，则均有不同程度的下降。

　　从已披露年报的银行来看，大部分银行信用卡的不良率较2017年同期都有所下降，信用卡的资产质量整体向好。其中，中信银行的信用卡不良率最低，为0.98%；兴业银行不良率降幅最大，不良率为1.27%，同比下降0.46个百分点；而中行在同比下降0.43个百分点之后，仍高达2.43%；建行、农行和平安银行的信用卡不良率基本保持平稳，略有下降。

　　另外，还有3家银行的不良率有所上涨。邮储银行同比上涨了0.92个百分点，浦发银行也由去年同期的1.27%上涨为1.58%，浙商银行的不良率由1.01%略涨至1.06%。

　　信用卡业务仍是香饽饽　银行策略已有所分化

　　综上，不论从数量还是质量来看，与2017年相比，商业银行的信用卡业务整体上发展得更快、更稳健。大型银行中的工行和建行、股份制银行中的招行和平安银行作为信用卡大行毫无争议，但也有另外几家银行的表现较为显眼。

　　首先，在大型银行中，交行的表现尤为亮眼。从发卡量上看，交行的发卡量增速处于一般水平；但从交易量、贷款余额和授信使用率看，交行的同比增幅均在40%以上，排名靠前。这意味着，交行2018年的信用卡发展策略主要针对信用卡存量客户，深度发掘信用卡用户的消费需求，提升用户的消费体验。从各类信用卡论坛的用户反馈可以发现，交行的信用卡提额难度有所降低，用户可以通过电话进行提额；同时，还在消费金融方面推出了信用卡附加产品“好享贷”和“想分就分”，提升消费者的消费额度和消费潜能。另外，交行着力推广其信用卡App“买单吧”，截至2018年6月底，买单吧绑卡客户近5000万人，通过买单吧打通用户线上线下消费支付功能，并利用优惠活动刺激用户进行消费。

　　在股份制银行中，招行仍稳占“零售之王”的地位。平安银行近几年来强调向“零售银行”转型，屡屡被拿出来和招行比较。从业务增长速度上来看，平安银行2017年对信用卡的重视成效显著，甚至在某些方面超过了招行。不过从2018年上半年的数据来看，平安银行的信用卡业绩不如期待中亮眼，整体上仍逊于招行。平安银行的贷款余额同比增加最多且最快，增速达85.49%，但环比只增长了27.04%。这从侧面反映出，与2017年下半年相比，平安银行今年上半年的信用卡业务有所放缓。

　　光大银行可谓股份制银行中的一匹“黑马”。不管从新增发卡量增速，还是从信用卡交易额和贷款余额增速来看，光大银行都处于高位。其中，信用卡交易金额10647.30亿元，同比增长43.51%；贷款余额3512.3亿元，同比增长40.84%。通过目前的形势综合来看，光大银行在贷款余额上超越平安银行，先行突破5000亿元也不无可能。