维护金融安全稳定 创造良好宏观环境

2009-06-29 11:00153

央行日前发布的《中国金融稳定报告(2009)》,在对2008年我国金融体系的稳定状况进行全面评估后指出,2009年中国金融发展和改革开放面临新形势,维护金融稳定面临新挑战。
中国金融业将深入贯彻落实科学发展观,切实防范系统性金融风险,维护金融体系稳定、健康、安全运行。

着力调整信贷结构 加强信贷风险管理

从今年一季度世界主要经济体的金融运行情况看,国际金融危机尚未见底,对我国经济金融的影响不断加深,中国银行业金融机构的运行环境更加复杂,经营管理压力和潜在风险可能进一步加大。为此,央行要求银行业金融机构调整信贷结构,提高信贷收益水平。同时,大力发展中间业务,进一步提高手续费、佣金和非信贷资产收益比例。完善信贷风险定价机制,科学平衡风险与收益,追求合理回报。

采访中,业内专家向记者表示,受经济周期调整等因素影响,一些行业、企业经营出现困难,银行业潜在信用风险有所加大。当前银行业需要处理好支持经济发展与防范金融风险的关系,既要避免盲目惜贷,也要防止盲目放贷,积极防范信用风险。一要把握信贷投放节奏,保持信贷总量合理增长。注意防范低水平重复建设可能引发的信贷风险。二要继续优化信贷结构,适当控制对一般加工业的贷款,限制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款。关注集中放贷行为的潜在风险,降低信用风险集中度。三要加强信用风险管理,强化信贷监督和内控建设,建立健全重大项目和重点行业、企业信贷风险监测预警和应急处置机制,妥善处置各类突发信贷风险事件。四要运用信贷资产重组、转让和其他信用风险管理工具,适度分散信贷风险。五要加强房地产信贷风险管理,密切监测房地产价格波动,积极开展压力测试,动态评估房地产信贷风险。

此外,央行报告中也表示,要规范和引导民间借贷活动,防范风险向银行业传导。及时调整优化海外资产结构,加强境外机构管理,强化对主要国家投资风险的动态评估。

加快发展直接融资 切实改善融资结构

尽管近年来我国直接融资有了较大发展,但企业融资高度依赖银行贷款的状况尚未得到根本改观,在一定程度上造成风险向银行体系集中。在当前经济周期波动的情况下,这一风险更加突出。特别是去年受国际金融危机对资本市场的不利影响,直接融资规模明显下降。国内非金融部门的融资总量为6万亿元,其中银行贷款5万亿元,占比高达83.1%,比上年提高4.4个百分点。

直接融资中,股票市场融资功能尤其大幅减弱。统计数据显示,去年共有181家公司发行权益类证券,筹资3108.17亿元。其中,A股首发筹资 1066.36亿元,增发筹资518.05亿元,配股筹资142.27亿元,分别比上一年下降76.58%、21.76%和35.92%。好在公司债融资规模增长了68.37%,达8723.4亿元。有证券界专家建议,加快建设多层次资本市场体系,切实改善融资结构,将有助于提升金融服务国民经济发展的总体能力。既要继续采取有效措施,促进股票市场稳定运行,尽快提高股市直接融资功能;又要扩大债券发行规模,积极发展企业债、公司债、短期融资券和中期票据等债务融资工具。同时,稳步推动证券市场和证券工具创新,规范和引导民间金融健康发展。

央行的有关专家也表示,股票市场和债券市场的协调发展有利于促进市场融资渠道多元化,充分发挥两个市场的互补作用,缓解经济周期波动可能造成的负面冲击,增强服务国民经济的能力。

推进存保制度建设 完善国家金融安全网

众所周知,此次国际金融危机的爆发和迅速蔓延集中暴露出国际金融企业在经营模式、风险管理、监管理念和方法等方面的诸多问题,国际货币体系和国际金融组织体系所存在的严重缺陷也暴露无遗,单一国家主权信用货币为主导的国际货币体系加剧了风险集中和危机传导。日前,社科院世界经济与政治研究所所长余永定对记者表示,用新的国际储备货币代替美元是国际货币体系改革最核心的问题。

央行的这份金融稳定报告称,避免主权信用货币作为储备货币的内在缺陷,需要创造一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的国际储备货币,充分发挥特别提款权的作用,由IMF集中管理成员国的部分储备,增强国际社会应对危机、维护国际货币金融体系稳定的能力。努力改革国际货币体系,推动国际储备货币向着币值稳定、供应有序、总量可调的方向完善,从根本上维护全球经济金融稳定。同时,增加新兴市场和发展中国家在国际金融组织中的发言权和代表性,发挥其在维护国际和地区金融稳定方面的作用。加强对国际储备货币发行国的监督,健全国际储备货币发行调控机制。增强对金融机构和中介组织的监管,提高金融市场和各类金融产品的透明度。

值得一提的是,央行在报告中指出,在此次国际金融危机中,许多国家充分发挥了存款保险制度的作用。通过扩大存款保险额甚至提供全额担保稳定存款人信心。对此,北京联合大学经济法研究院院长刘隆亨指出,存款保险制度是国际社会公认的稳定金融体系的三大基石之一,此次危机再次证明,构建符合市场经济发展和金融稳定需要的存款保险制度,有助于保护存款人利益,增强公众对金融体系的信心,维护金融稳定和安全。

实际上,央行此次也表示将适时推出存款保险制度,完善金融安全网;并要求金融系统今年要进一步贯彻落实金融促进经济发展各项措施,创造有利于金融稳定的宏观经济环境;继续深化金融改革,提高金融业抗风险能力和国际竞争力;进一步发挥危机应急处置机制作用,切实防范系统性金融风险;切实改善融资结构,提升金融服务国民经济发展的总体能力;改进金融监管制度和方法,完善金融监管体系;稳步推进金融创新,提升金融业整体竞争力;推动国际金融体系改革,为国际金融稳定奠定良好基础。

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