2008年以来，受国际金融危机的影响，外需减弱给我国外贸平稳发展带来了严峻挑战，尤其是2008年11月以来连续4个月出现外贸出口持续下滑的情况显示，曾对GDP增长做出突出贡献的外贸行业已成为影响我国实现“保增长”目标的重大不确定因素。为此，国家有关部门新近出台了多项措施，力保外贸稳定发展，要求金融机构充分发挥金融支持经济增长和促进经济结构调整的作用，改进与提高金融服务水平，积极支持中国外贸发展。在银行为促进外贸发展提供融资支持方面，出口信贷和贸易融资是两大最常用、最直接有效的融资工具。

      其中，贸易融资指银行依托办理各种国际结算（含汇款、托收、信用证、保函等）业务，为客户提供的表内资金融通和表外信用融通，其中表内资金融通包括打包贷款、出口押汇、应收账款购买、保理、福费廷、出口商业发票贴现、进口押汇、各类代付等，表外信用融通包括未收取足额保证金对外开立信用证、提货担保和各种保函等。相比金额大、期限长、利率优惠的出口信贷而言，贸易融资具有产品丰富、期限灵活、背景真实、运用最广等特点。尤其是对一笔相同金额的贸易融资与贷款相比较而言，由于贸易融资一般期限以90－180天为主，其支持的贸易量通常是贷款的2－3倍。具体特征如下：
短期贸易融资便利 贸易融资中的短期贸易融资便利具有灵活、简便、可循环使用优势，是银行支持外贸企业最主要的授信形式，通常用于客户办理打包贷款、出口押汇、出口商业发票贴现、授信开证、进口押汇、提货担保、进口保理、授信开保函等贸易融资业务。

     保理 贸易融资中的保理业务，可较好解决中小企业融资难问题，一是通过开展国际保理业务，借助海外保理商资信，扩大对有订单、有市场出口企业的融资额度。二是通过开展国内保理业务，借助下游外向型核心企业资信，为上游中小企业供应商提供融资支持。三是通过开展信保保理业务，借助与境内外信用保险公司合作，拓宽风险分散渠道，支持外贸企业和港、澳、台资企业发展。

     福费廷 贸易融资中的福费廷业务，可为出口企业提供无追索权应收账款购买融资服务，通过充分发挥福费廷业务独有的优势，帮助出口企业在不占用自身授信资源情况下获得融资并规避远期收汇风险、汇率风险、利率风险。福费廷业务对大型成套设备、机电产品和资本性货物出口作用尤为明显，深受此类产品出口企业青睐。

     供应链融资 贸易融资中的供应链融资业务，通过围绕大型核心企业资信，借助现代化工具对信息流、物流、资金流进行控制，运用“借钱的不还、还钱的不借”新型借贷方式，解决核心企业上游供应商和下游经销商融资问题。供应链融资目前属于银行高端贸易融资产品，对人员、技术、运营水平要求较高。
银行同业合作 贸易融资中的银行同业合作业务，通过银行同业对其本行客户开展的授信情况，借助代理行网络互通有无，开展信用证与保函保兑、融资性与非融资性风险参、各种代付等银行同业合作业务。

     当前国际金融危机在席卷虚拟经济后又向实体经济渗透，对全球和中国经济的影响正进一步加大，尤其是对我国外贸发展带来严重影响，形势逼人，此时银行通过重视和加快发展贸易融资业务来保持外贸稳定增长是必然选择。

      首先，大力发展贸易融资业务，开拓新的信贷市场。当前经济形势下，好企业、好项目资源毕竟有限，且银行竞争异常激烈，传统信贷业务快速增长必然受限，而当前国家又实行较为宽松的货币政策，为此面临新增信贷资金找出路问题。进出口贸易及其带动的国内贸易活动频繁，在我国GDP增长中占有重要比重，相关融资需求也非常旺盛，源源不断地创造出各种贸易融资机会，这为银行拓展信贷业务提供了极为广阔的市场。

      其次，大力发展贸易融资业务，提高综合服务能力和水平。当前各家银行为落实中央提出的“保增长”目标，积极开拓思路，大力开展业务创新，而贸易融资属于创新最为活跃的业务领域，其可针对不同类型企业、不同的进出口业务、不同的交易环节提供个性化的融资服务，开展好贸易融资业务，可提高银行支持外贸发展的服务能力和水平。

      最后，大力发展贸易融资业务，防范流动资金风险。当前银行业应对国家放松银根政策，必须坚持防范风险为前提，而长期以来银行对外贸企业流动资金贷款监控一直存在困难，尤其是用途难跟踪，风险隐患较大。而基于真实贸易背景、单对单的贸易融资业务，因有单证、物权和应收账款作保障，风险相对可控，可较好地帮助银行监控流动资金风险。

      在当前金融危机的大背景下，通过大力发展贸易融资业务将，为市场注入新的资金，这对增强市场信心有效应对金融危机、促进外贸稳定增长、加大金融支持经济发展力度必将发挥重要的支持作用。银行可从以下几方面努力，推动贸易融资业务快速发展。

      第一，提高认识，转变观念。银行在充分了解贸易融资业务功能和特点的同时，要从应对金融危机、促进外贸稳定增长的战略高度认识贸易融资业务的重要性，将其作为银行提升对外贸发展支持能力的重要手段，并从提供充裕的本外币资金、列入计划考核与激励约束范围、增加专业人员等方面给予倾斜，为贸易融资业务发展创造良好的环境。

     第二，建立专业化经营管理体制。由于贸易融资业务对专业化服务和时效性要求较高，尤其是操作风险较大，应借鉴国外银行同业先进经验，整合银行内部相关资源，逐步建立流程简化、条线清晰的贸易融资专业化经营管理体制。

     第三，加快信息化建设。针对贸易融资业务弱化对企业自身资信要求的特点，强调对交易条件（包括交易对手、交易商品、合作关系和履约记录等）的了解和物权、应收账款的控制，这需借助强大的信息系统来实现，同时开展扁平化管理与集约化经营也离不开信息系统的支持，故银行为大力发展贸易融资业务，需加大信息化建设投入。

■ 进出口银行贸易金融服务简介

    国际结算：进口信用证、出口信用证、进口代收、出口托收、汇出汇款、汇入汇款。

    业务特色：中国进出口银行境外代理行遍布广大发达国家和发展中国家，尤其与新兴市场国家的银行建立了广泛的业务合作关系。

    对外担保：非融资类保函（包括贸易和承包工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函、维修保函以及一年期以内的延期付款保函和其他非融资性的担保等）、融资类保函（包括借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、一年期以上的延期付款保函以及其他为客户融资行为承担保证责任的担保等）、担保意向书、受银行委托通知和转开保函、代客索赔等。

   业务特色：目前中国进出口银行船舶保函、各类工程承包保函、境外收购融资保函等在国内同业中占据一定的市场份额。

   贸易融资：打包贷款、进口押汇、出口押汇、出口商业发票贴现、出口保理、进口保理、国内保理、福费廷及各类应收账款买断业务

   业务特色：中国进出口银行属于国内较早开办福费廷业务的银行，在出口项下应收账款买断方面具有自身特色；近期推出了独具特色的“无追索、无抵押、无门槛”国内保理、国内代付等供应链融资业务，深受客户欢迎。

   同业合作：贸易融资转贷、进口代付、出口代付、融资性风险参与、非融资性风险参与、信用证与保函保兑等。

   业务特色：中国进出口银行作为国家支持进出口的政策性银行，与我国政府相关部门、境内外银行同业以及与美国进出口银行、泛美开发银行、世界银行下属国际金融公司、亚洲开发银行、非洲进出口银行和亚洲各国出口信用机构建立了包括贸易金融业务在内的广泛业务合作关系。