文/闫冰竹  北京银行董事长

载于《中国银行业》杂志2015年第6期

在国家力推、政策驱动之下，开放型经济新格局为企业“走出去”注入了滚滚动能。目前，大型商业银行和政策性银行在服务开放型经济新格局的进程中已经“先声夺人”。中小银行也理应以更加多样化、差异化的方式参与其中，并为自身发展赢得新的增长空间。

党的十八大以来，以习近平同志为总书记的党中央确立了“四个全面”的战略布局，开启了中华民族伟大复兴的新征程。在“四个全面”战略引领下，随着“一带一路”、亚投行建立、中非合作、中拉合作等全方位国家外交战略的有序实施，自贸区建设的加速推进，人民币国际化进入战略机遇期，高铁核电等优势产业进军世界，中国正在经济全球化背景下主动参与国际经济合作与竞争。在这一历史进程中，金融作为实体经济的源头活水，理应发挥不可或缺的引领与推动作用，而中小银行作为中国金融生态中最具活力的重要组成部分，更应该在开放型经济新格局中贡献自己的独特力量。

全方位开放型经济新格局

开辟中小银行发展的广阔空间

开放型格局注入经济新动力。在全球经济低迷的背景下，全世界都在寻求新的经济增长动力。目前，中国经济仍保持较高速度的增长，中国市场仍然是全球最好的投资市场。同时，高额的外汇储备和过剩的生产能力，也要求中国经济加快对外开放，寻求国际合作。为此，“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三大支撑带”连同立足周边、辐射“一带一路”、面向全球的自贸区网络，成为构建开放型经济新体制的新引擎，为我国经济注入不竭动力。

开放型格局推动企业“走出去”。我国开放型经济新格局的重要战略要义，就是要通过开放型经济建设推动国内经济增长与转型升级，推动我国新一轮对外开放和中国企业“走出去”。随着“一带一路”战略打造世界最长、最具发展潜力的经济大走廊，开启全球互联互通，更将战略引领中国企业“走出去”，为中国经济培育新的源源不绝的增长动力。同时，中国正大踏步迈向“中国制造2025”，推动我国优势和富余产能“走出去”。特别是，在国家领导人和“一带一路”国家战略的直接推动下，我国装备制造业“出海”将迎来黄金机遇期。

开放型格局提升金融新境界。开放型经济新格局强调对内对外开放相互促进、“引进来”和“走出去”更好结合，为我国构建复合型对外经济、推动国内产业转型升级带来巨大空间。这离不开一个完善、高效的金融支持体系，这个金融体系要能够适应并融入世界金融体系，促进国际国内要素有序自由流动、资源高效配置、市场深度融合，为开放型经济发展提供有效保障。近年来，人民币已经成为全球第五大常用货币、第七大支付货币及储备货币，人民币跨境使用日益频繁，离岸市场建设进展显著。特别是，人民币在今年有望加入特别提款权（SDR）篮子货币，进一步提升国际认可度。人民币国际化进程的成绩斐然，为我国参与世界经济新秩序奠定了货币基础，将大大提升中国金融在世界金融中的话语权，为中国从金融大国向金融强国的转型奠定坚实基础。

开放型格局构筑金融新生态。开放型格局呼唤更加开放多元、完善高效的金融生态体系，既有功能完备、举足轻重的大型金融企业，也有机制灵活、充满活力的中小金融企业，形成开放多元、公平竞争、功能互补的金融生态环境。一方面，众多经济主体的参与，离不开差异化、特色化的金融服务。发展中，中小金融企业强化创新意识、忧患意识，树立因时而变、因地制宜的发展策略，通过差异化服务、特色化产品、定制化方案，开辟了发展的蓝海、铸就了优秀的品牌。另一方面，金融体系本身也需要注入“鲶鱼效应”，提升竞争力。广大中小金融企业始终坚持做“小”文章，做“专”业务，做“新”机制，做“特”产品，创新产品与服务模式，通过“鲶鱼效应”激发整个金融系统的活力。另外，广大中小金融机构定位于“服务小微”，在服务民营资本、小微企业、“三农”建设等方面更有优势，可有效提高金融服务覆盖面和满足率，完善开放型经济的发展内涵，充分激发“大众创业、万众创新”的蓬勃活力。

七大战略构想助力中小银行

服务开放型经济新格局

在国家力推、政策驱动之下，开放型经济新格局为企业“走出去”注入了滚滚动能。目前，大型商业银行和政策性银行在服务开放型经济新格局的进程中已经“先声夺人”。中小银行也理应与国家战略保持高度一致，在为中国企业“走出去”提供金融支持与保障方面，以更加多样化、差异化的方式参与其中，并为自身发展赢得新的增长空间。

战略：提升跨境经营能力和跨区域支持能力。一是做好顶层设计。要统筹规划，围绕国家战略规划相关部署，制定服务“一带一路”等开放型经济新格局的战略规划。二是提升跨境金融服务能力。随着跨境金融迎来新蓝海，应积极搭建跨境金融服务网络，优先推动跨境人民币产品组合应用，积极参与跨境人民币结算、人民币兑换和离岸金融等业务，为境内企业“走出去”提供全流程、全方位的跨境金融产品和服务，形成与当地银行互补的差异化局面。同时，加强境内外联动，以重大项目、重点客户为突破点，搭建总分行、母子公司、条线间联动营销平台，发挥境内已有业务优势对境外的辐射作用，发挥境外新兴业务对境内业务的带动作用，主动抓住战略性项目带来的潜在机遇。三是提升跨区域金融服务能力。当前，全国很多省区市都主动融入区域一体化战略，并积极编制相关实施方案。对此，中小银行应根据自身特色，结合区域特点和发展需求，大力支持相关区域的基础设施和特色产业，在信贷投向、授信授权和信贷创新等方面给予资源倾斜和政策支持。

产品和服务：加快创新步伐。在开放型格局大框架下，企业“走出去”和外贸产业发展必将呈现一些新特点，中小银行需要基于这些特点快速开展产品和服务的创新。一是创新搭建多元化业务平台。构建涵盖存贷款、结算、贸易金融、资产管理、资产托管、投资银行、私人银行、跨境人民币业务和金融市场业务的多元化金融服务体系，打好业务“组合拳”。二是推进金融工具和金融产品创新。开发包括出口信贷、跨境担保、跨境并购融资、跨境人民币金融等系列产品，并以优势产品为依托，完善金融产品体系，优化业务流程。特别是，积极开展银团贷款和融资担保等业务，为重大项目建设提供大金额、长期限的融资支持，形成整体性、系统化的项目融资解决方案。三是创新融资模式。运用不同产品组合满足不同阶段、不同类型的“走出去”企业资金需求，从单一的授信支持转向上市融资、发行债券、融资租赁、集合信托等多元化、多渠道的融资支持，推广内保外贷、供应链金融、委托贷款等多种融资模式。四是推进服务方式创新。比如，利用银行信息中介功能，助力企业跨境并购和重组。还可提供信息和避险服务，为外商投资企业提供多功能金融服务，为外向型企业提供汇率、利率走势等专业分析及外汇保值产品。

布局：加速搭建服务网络。一方面，沿“一带一路”构筑金融大动脉，建设与其重合的境内外经营网络布局，形成强大的联动服务，有效填补“一带一路”沿线金融服务空白，更好地支持上述地区经济发展。另一方面，围绕京津冀一体化、长江经济带以及自贸区加速布局。除了在相关区域开设常规性网点之外，试点打造服务开放型经济特色支行，找准与区域战略关联性较强的先行先试切入点，优化业务流程，促进金融资源的跨区域流动，为其构筑内部相互支撑、良性互通的格局提供强有力支撑。

优势：形成“差异化”特色经营优势。“一带一路”建设涉及境外数十个国家以及国内近20个省市和地区，在客观上要求银行在服务“一带一路”建设时有清晰的发展战略，以解决支持哪些领域、业务有何侧重、如何协调机构间配合等诸多问题。中小银行不同于大银行的“大而全”，而是更倾向于自身的特色业务和产品优势。因此，中小银行更应该发挥自身的“差异化”特色经营优势，与客户形成良性互动。

合作：与政府机构、金融平台积极联动。一是在服务中国企业“走出去”以及与沿线国家互联互通等方面，全面对接亚投行与丝路基金等国际金融平台，并结合其特点及需求制定专属服务方案。同时，进一步扩大金融合作覆盖面，提升在基础设施、中小企业、消费、民生等领域的金融服务水平。二是强化与金融同业合作。加强与银行同业、担保公司、租赁公司、保险、信托以及投资机构等金融机构合作，以自有资源撬动社会融资资源。同时，加强与沿线国家金融机构的联系沟通，开展跨地区金融业务合作，构建优势互补机制。三是搭建政府互动平台。及时关注区域一体化战略沿线区域“十三五”规划中的基础设施和重大项目建设需求，加大融资支持。并通过与主管部门开展联合调研、共同举办政银企座谈会等形式，为优质“走出去”企业提供全面、专业的咨询指导服务。

人才：打造适应开放型经济格局的人才队伍。海外业务以及自贸区业务对人才素质提出更高要求，因此要加快培育既懂业务、具备开拓创新精神，又熟悉当地文化、法规及语言的综合性人才。并且，要强化对相关区域的宏观形势、金融动态、行业政策、信贷政策、金融产品等的综合培训。

风险：多措并举进行全面风险防范。战略性项目往往涉及资金较大，需要加强风险研究与预警。同时，“一带一路”沿线大多是新兴经济体和发展中国家，风险与机遇并存，部分国家存在政局不稳、经济状况不佳、法律制度不健全等问题。因此，除了信用风险、市场风险之外，还需要关注政策风险、政治风险和文化风险，可设立“一带一路”国别风险及行业报告，及时提供当地风险预警。

北京银行服务开放型经济新格局的未来展望

加快香港代表处升格为分行。北京银行将以人民币国际化为契机，在监管部门的科学指导下，推动香港代表处升级为香港分行。让香港分行依托香港国际金融中心的优势，确立特色定位，并通过境内外联动，提高国际业务服务水平，探索人民币离岸金融业务，成为北京银行探路国际化战略的重要桥头堡。

加快布局开放型经济格局所在区域。尽快从机构建设、业务管理、市场营销、风险管理、产品服务等多方面做好充分准备。一是加强组织领导，专门成立落实“一带一路”等开放型经济格局战略领导小组，落实相关责任人和专门机制；二是积极与相关政府部门、金融机构沟通对接，建立有效的工作联系；三是梳理“一带一路”建设重点项目清单，建立项目储备库。

加速提升跨境金融服务能力。一是优化国际结算服务。充分发挥银行业资金中介、信用中介优势，推广进出口信用证、海外代付等多种形式的结算方式，特别是积极服务外向型经济大省，如江苏、浙江、广东等。二是开发包括出口信贷、跨境担保、国际银团贷款、跨境并购融资、跨境供应链融资、跨境人民币金融等系列产品，完善跨境金融产品体系。三是大力开展贸易融资业务，特别是重点拓展跨境人民币贸易融资业务。以广西、云南为桥头堡，做好小币种特色货币供应商，发展延边金融。

深化与战略投资者的合作，提升国际化管理水平。北京银行的战略合作伙伴ING集团、桑坦德集团、法国巴黎集团以及加拿大丰业银行都是当地市场的佼佼者，北京银行将进一步加强与战略合作伙伴的业务合作及人员培训等工作，学习其国际化先进管理经验。

主动寻求海外并购机会，快速搭建国际化平台。将香港、东南亚地区作为海外并购的窗口与平台，持续跟进国际化研究，在亚洲乃至全球范围积极寻求目标收购对象，为北京银行国际化并购与整合积累宝贵经验。

密切人才交流合作，多渠道培养国际化人才。借助香港、阿姆斯特丹以及新建代表处力量，加强境内外多地人才交流与合作，探索建立长期的、多形式的、不间断的人才交流与培养机制，为国际化发展注入人才活力。