两年前的9月，时任中国金融期货交易所总经理的51岁的朱玉辰，正式“空降”至浦发银行担任行长一职。

　　在朱玉辰的带领下，经过了行内结构调整，以及行外战略版图扩张，一直以沉稳形象示人的浦发银行或许已不再那么“沉闷”。

　　业务结构调整初显成效

　　8月13日傍晚，上海市中山东一路福州路附近，浦发银行例行的半年业绩发布会如往年一样，在一个宽敞复古的大会议室里如期举行，浦发银行分管各业务部门的负责人悉数到场。

　　除了例行发布的财务数据，隐藏在繁杂财务数据背后的故事，同样不容忽视。理财周报记者注意到，浦发银行的“总舵手”，已履新整整两年的浦发银行行长朱玉辰当日并未到场。

　　但人们常说，一个人今日的生活状态是由N年前的选择决定的。将这句老话放到一家变革中的金融机构身上看，依然十分适用。“总舵手”的缺席也并不妨碍这艘大船现在的行驶方向，因为大方向早在两年前就已确定。

　　上任伊始，除了面对外界对于其从期货业“转行”银行业的质疑，摆在朱玉辰面前的实质问题并不轻松。

　　一名银行业内人士对理财周报记者称：“当时整个银行业大环境并不理想。实体经济增速开始放缓、利率市场化加速、坏账风险随时可能上升。而对于这样一家有三万名员工，一向给人稳重印象的国有银行来说，大刀阔斧的改革也是不现实的。”

　　虽然不是银行业“最好的时光”，但终究也不是最坏的。变革，是当务之急。

　　近两年的历史数据显示，面对利率市场化的冲击，朱玉辰领导下的浦发银行在转型发展、优化业务结构方面成效初显。

　　Wind统计数据显示，浦发银行非利息收入占比近两年来突飞猛进，从2012年底的10%一路跃升至超过21%，在同业中排名已十分靠前。虽相比招商、民生、平安等改革较为激进的股份制银行仍略显偏低，但毕竟增速已十分明显。最新数据显示，平安银行、民生银行、招商银行的非利息收入占比一项已分别达到了29%、32%、35%。

　　但在银行的风险控制方面，浦发银行的不良率由2012年底的0.58%逐年上升到了2014年6月末的0.93%，不良贷款余额则是从89.4亿元上升到了176.32亿元。虽然是出现了小幅“双升”，但数量上仍保持在同业较好水平。

　　对于不良率的上升，浦发银行风险政策部总经理赵先信之前曾表示，这一现象也是银行业普遍面临的困境，“浦发不良贷款集中的行业主要分布在制造业、商贸业，这两个行业不良资产占新增不良资产的80%;区域上风险主要集中在江浙地区，尤其是浙江地区;中小型民营企业则是不良的重灾区。”

　　浦发银行董秘沈思则更是将其比喻为，“犹如在隧道内前进，道路黑暗，但前途明亮。”对于究竟何时能够走出黑暗的隧道，沈思则表示，这必须取决于宏观经济的复苏程度，“因为归根结底，不良贷款的出现还有由企业产能过剩、实体经济不挣钱所导致的。”

　　而在接下来将如何应对风险方面，赵先信表示，浦发银行将通过一系列措施加强风险管控。包括加强风险预警，特别是在政策方面，需更加明确行业方向，这意味着贷款分类更加细化;其次，在结构调整上建立了结构调整资产池;另外，在资产处置方面将加大资产处置力度。

　　一名股份行内部人士对理财周报记者表示：“这两年是整个银行业不良爆发的高峰期，不良率能保持在1%以内，已属不错的水平。毕竟是一个宏观经济现象。首先是经济去产能化的影响最大，第二是针对前几年过度投资、过度融资，企业互相担保现象的经济区杠杆化，另外资产价格尤其是房地产价格变化也是主要原因之一。”

　　根据浦发银行2014年半年报，截至6月末，浦发银行不良贷款率为0.93%，较年初上升0.19个百分点，但仍保持同业较好水平;拨备覆盖率267.84%，拨贷比2.49%;并表核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.58%、8.58%、10.83%，均高于监管部门要求的商业银行过渡期分年度达标要求，风险总体可控。
　　
　　发力投资银行、移动金融
　　
　　除了业务结构、风险控制等方面，业界最为关注的还有朱玉辰提出的五大战略突破。
　　
　　2013年初，在朱玉辰行长空降半年之后，浦发银行展开了一场已酝酿半年之久的组织架构大调整。
　　
　　针对原有组织架构层级过多、业务中规中矩的局面，朱玉辰提出了浦发行五大业务突破通道，将在投行业务、金融市场、中小微企业业务、财富管理、移动金融这五大战略选项上重点发力。
　　
　　两年的时间过去，这五大战略突破的进展仍是业内各界人士最为关心的话题之一。
　　
　　首先，从历次定期报告中可以明显看出，同大多数上市银行及城商行类似，投资银行业务及中间业务是浦发发力的重点。
　　
　　今年8月8日，浦发银行发布并购金融服务方案2.0，试图从上海国资改革中挖掘投行业务新的增长点。正如浦发投资银行部总经理杨斌所说，“由于浦发银行和国资下面的企业一向保持良好的关系，很多项目都正在跟踪对接中。”
　　
　　杨斌还表示：“最近已经发行了不少新产品，下半年还将继续拓展市场容量。上半年浦发主承销发行额是1316亿，基数方面排全行业第三，金额方面排第九，虽然名次和上一年没太大变化，但和前面一名的差距在缩小。”
　　
　　浦发银行2013年年报显示，2013年投行业务营业收入达333.44亿元，占全行营业收入的33%，投行中间业务实现收入32.68亿元，占对公中间业务收入的21%，同比增长81.25%。
　　
　　2014年中报则显示，该行债务融资工具承销额1316亿元，同比增长78.83%;银团贷款余额1280亿元，位居股份制银行前列，同比增17.83%;股权基金托管规模超1700亿元，同比增长19%。
　　
　　与此同时，懂得审时度势的朱玉辰同样没忘记加强对于“移动金融领先银行”品牌建设。
　　
　　公开数据显示，截至今年6月末，浦发银行个人网银客户数达到1070万户;手机银行客户数超过450万户;现金类自助设备保有量达到6656台;各类自助网点3,878个;个人网银交易额达到2.6万亿元。手机银行交易笔数、交易金额分别是去年同期的4倍和8倍，电子渠道交易替代率达85.44%。
　　
　　在产品和客户方面取得突破的基础上，浦发和大股东中移动的合作颇为吸引业界瞩目。
　　
　　今年6月，浦发银行、中国移动和复旦大学在上海联合发布移动金融3.0标准，首次描绘了未来移动金融生态圈中，用户便捷的金融体验以及商业银行全新的服务模式，阐述移动金融未来发展的态势。
　　
　　一名浦发银行内部人士对理财周报记者表示：“具体的产品还都在进一步的规划中，相信不久就能真正应用于大家的日常生活。”
　　
　　此外，在浦发银行内部组织架构调整之后，中小微企业定位也随之进行了调整。
　　
　　浦发银行零售业务总监汪素南对理财周报记者表示：“目前浦发把贷款余额1000万元以下，和表外敞口500万元以下都纳入了大零售部。这部分小企业贷款表外没明显增加，增长来源还是老三样，保函、信用证、承兑汇票。”
　　
　　他表示，“今年上半年来看，除了整合构建零售板块之外，完成比较好的是客户增长、负债率增长，稍微逊色的则是净收入增长。”
　　
　　根据刚刚出炉的中报数据，截至6月末，浦发银行中小企业表内外授信总额16,086.67亿元，授信客户数50,703户，表内贷款总额9870.67亿元;与去年年末相比，中小企业表内外授信业务增长9.34%，授信客户数增长2.24%，表内贷款余额增长3.76%。
　　
　　某城商行高管对理财周报记者表示：“其实业内来看，浦发的好口碑还是集中在传统的对公业务方面。浦发的特点是有耐心长期培养企业客户，以方便后期的整体合作，无论在上海市内还是市外都是如此。另外，浦发还是一家单产比较高的银行，尽管网点并不算很多，但都是配备了高质量的服务人员，竞争力同样很强。”
　　
　　收购上海信托尘埃落定，金控版图初现
　　
　　今年7月初，浦发银行正式发布公告称，已经与上海国际集团有限公司签署受让上海国际信托有限公司控股权备忘录。至此，已传闻4个月之久的收购计划尘埃落定。
　　
　　朱玉辰的“金控梦”最终得以成为现实。
　　
　　收购完成后，浦发银行将进一步完善其金融牌照，在包括投行、金融市场和高端零售业务条线，发挥协同效应。2家基金公司、1家资产管理公司、1家证券公司，通过对收购信托牌照，浦发银行得以补全证券、资产管理，以及补强基金业务条线，浦发金融控股雏形初现。
　　
　　浦发银行董秘沈思曾就此事称，收购事项是根据上海国资、国企改革的整体要求，是做强做大浦发银行的要求。但收购并不简单是获得牌照而已，业内更多的关注点应是浦发将形成更加完善的金融服务能力，更好地发挥协同效应，创造1+1大于2的效果。
　　
　　根据最新出炉的半年报，2014年上半年，浦发银行实现归属于母公司股东的净利润226.56亿元，净利润同比增幅达16.87%;加权平均净资产收益率(ROE)为10.52%，同比提高0.07个百分点;资产总额达到3.93万亿元，较年初增长6.8%;本外币贷款余额为1.90万亿元，较年初增长7.4%;本外币存款余额为2.76万亿元，较年初增长13.93%。