建行宁波市分行与建筑企业现场签署战略合作协议。

　　开篇语

　　7月5日，国务院下发《金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（简称“金十条”），要求金融机构要引导推动重点领域与行业转型、调整整合金融资源支持小微企业发展。7月30日，中共中央政治局召开会议，要求各地区各部门盘活存量、优化增量、着力提高财政资金使用效益，加大金融支持实体经济的力度，把钱用在刀刃上。

　　为贯彻落实中共中央政治局会议精神、国务院“金十条”以及我市金融创新促进转型发展会议精神，进一步深化金融支持实体经济的针对性和有效性，市金融办近期将牵头市级相关部门和协会举办“助力转型，金融先行”银企对接系列活动。

　　本周一举行的金融支持建筑业转型发展对接会就是该系列活动的“首秀”。未来几个月，我市各金融机构还将针对不同的行业展开对接，为企业做大做强提供创新金融服务和信贷支持，助力企业转型升级。商报将密切关注，为企业分析形势和选择最佳融资方式提供参考。

　　记者 房伟

　　“对于我们建筑企业来说，稳定的资金供给异常重要。”7月29日上午，在新芝宾馆举行的“金融支持建筑业转型升级对接会”上，宁波建工股份有限公司总经理翁海勇发言时由衷感慨。

　　对于这位2011年8月企业才上市、2012年又与宁波市政重组而一直在与资本市场打交道的老总来说，差别化的贷款利率和便捷的办理程序是他最关心的两点，也是他心目中资金稳定供给的关键。

　　令人欣慰的是，不仅宁波建工，宁波建设集团、龙元建设等我市多家建筑企业均在企业运营与发展中获得了金融业的鼎力支持，设计施工水平不断提高，技术装备不断升级，逐渐走向全国乃至世界，并相继建成一大批重要工程项目。

　　利用制度红利

　　创新金融服务

　　建筑业是我市的传统优势产业之一，在带动相关产业发展、缓解社会就业压力等方面发挥着重要的作用，对我市经济社会发展的贡献率很大。

　　数据显示，2012年全行业上缴宁波地方税收总额60.85亿元，同比增长30.98%，占全市地方税收比重达10.2%，在我市国民经济中的支柱地位进一步巩固。

　　且近年来，作为建筑大市的宁波，正在朝建筑强市转变。去年，全市完成建筑业产值1935.6亿元，比上年增长35.8%，增速居全省第一，建筑业总产值居全省第三。

　　而建筑业的快速发展，离不开金融部门的大力支持。多年来，宁波市多家金融机构，尤其是建设银行充分发挥国有大型银行优势，先后与市政府签订了多项战略合作协议，支持我市重点项目建设和产业转型升级。

　　“但我建议宁波的建筑企业如今要更新思路，新一届政府给的是制度红利，而非过去的政策红利。”应邀在对接会现场作“宏观经济形势分析与建筑业发展”主题演讲的复旦大学经济学教授孙立坚表示，“不要再苦等城镇化具体政策落地了！政府给的是具体工具，比如自贸区建设、利率市场化改革等，绝非一块现成的蛋糕。”

　　孙立坚教授进一步解释道，如何运用好这些工具，正是银企合作特别是银行创新金融服务、助力企业转型的着力点，“如创新债券市场，发行中小企业债，加强短融中票等直接融资工具等等。”

　　而作为对接会承办方，建行宁波市分行邀请了建设银行总行、建信租赁、建信信托的专家向与会的宁波建筑企业进行了金融新产品和新业务的推介。

　　同时，在200多位嘉宾的见证下，宁波建工股份有限公司、宁波市建设集团股份有限公司、围海建设等4家建筑企业与建行宁波市分行签署了战略合作协议。

　　全市建筑20强

　　19位是建行客户

　　“孙教授的演讲令人印象深刻，实际上近年来，我们已在解决建筑企业融资需求上下足了功夫，从对口建筑企业的专业金融人才培训，到契合需求的金融产品创新。”7月31日上午，在建行宁波市分行9楼会议室中，宁波市分行公司业务部负责人这样对记者说。

　　在会议室的荣誉墙上，一张写有“建设工程施工合同融资产品创新项目”的奖状引起了记者的注意。

　　“这是2010年我们部门针对建筑企业创新的一个产品，也是在宁波金融同业中率先推出的。”该负责人告诉记者，企业在获得工程施工合同后，只要将应收账款质押，就可以申请融资。“这款产品无需其他担保措施，融资方式可采用流动资金贷款，或开出国内信用证，也可以开银行承兑汇票。”该负责人跟记者讲解道，“而且还款方式灵活，可按月、按季或按工程进度款拨付比例还款。”

　　据了解，正是这一产品帮助浙江新中源建设有限公司解决了企业在日益严峻的经济形势中担保、抵押不足的后顾之忧，并支持了企业的发展壮大。

　　此外，通过向新加坡华侨银行开立备用信用证，帮助宁波市建设集团首次在新加坡承接项目，扩大海外市场；通过为企业发行信托理财产品，助力浙江欣捷建设有限公司从单纯建筑企业成为一家涉及高新技术、医药等多个领域的大企业等支持企业转型发展的案例不胜枚举。

　　“建筑业一直是建行的传统优势。”该负责人告诉记者，近年来宁波市分行积极贯彻执行总行经营战略，从信贷规模、信贷政策与信贷产品等多个维度，不断加强对宁波建筑业的支持力度，取得这些骄人的业绩不足为奇。

　　据了解，截至2013年6月末，建行宁波市分行信贷支持建筑行业客户近300户，2010年至今累计已发放贷款近200亿元。其中，宁波建筑业前20强有19位是其客户。

　　建行宁波市分行

　　推出“建融通”系列产品

　　据记者了解，近年来，针对建筑业特点，按照项目建设的不同阶段，建行在整合融资、担保、理财、咨询顾问等产品服务的基础上，创新推出“建融通”综合金融服务品牌，并汇编成《服务建筑企业“建融通”系列产品手册》。“建融通”主要包括以下特色产品：

　　工程类保函

　　该产品为建设银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。

　　产品特点主要为：目前建设银行已开办的保证业务品种有二十多种，建筑施工企业使用的有投标、承包、履约、预收（付）款退款保证等。针对建筑施工企业的特点和需求，新推出了建设工程质量保证。

　　分离式保证

　　该产品为建设银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人指定的被保证人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照保函约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。

　　产品特点主要为：1.与传统保证业务的申请人与被保证人为同一主体不同，分离式保证业务的申请人与被保证人为不同主体；2.可在无银行授信关系的情况下帮助中小型建筑施工企业开展招投标、履约等业务。对于资金实力较雄厚、授信额度较高，市场信誉较好的大企业，可利用其已有的授信额度，为中小企业代为申请向受益人出具保函。另外，子公司也可通过分离式保证业务占用母公司授信额度开立保函。

　　工程保

　　该产品为建设银行受让工程承包商符合条件的已确认或待确认的工程应收账款，按照一定比例向其提供融资、应收账款管理以及信用风险担保服务的国内保理业务产品。

　　产品特点主要为：工程承包商可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，简化融资手续。

　　融资租赁

　　融资租赁可分为直接融资租赁和售后回租融资租赁。

　　直接融资租赁是出租人（租赁公司）根据承租人（建筑施工企业）对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易；售后回租融资租赁是承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订租赁合同，将该物件从出租人处租回使用的交易。

　　产品特点主要为：1.售后回租结构中，可在不影响客户正常使用的前提下盘活固定资产；2.客户无需提供自有资金，可获得设备全额融资；3.资金用途灵活，客户通过售后回租获得的资金可作为自有资金使用；4.可以优化客户财务结构，提高流动比率；5.融资期限较一般贷款期限长；6.租金支付较为灵活，可根据客户的实际经营情况安排租金支付表。