包慧

　　两年前，63岁的硅谷银行董事长魏高思仍不想退休，携夫人飞到中国。这位美国人管理着据称是全世界唯一成功的科技银行——硅谷银行，他的到来，也成了政府和银行的一张牌，被赋予创造“奇迹”的期望。

　　但魏高思显然没预料到在中国革新需要怎样的耐心和智慧。

　　囿于外资银行的身份，浦发硅谷银行开业近一年，到4月份才会有第一批贷款业务。

　　目前兼任硅谷银行董事长和浦发硅谷银行行长的魏高思3月19日接受本报专访称，浦发硅谷银行目前最迫切的希望就是放开人民币业务。“如果只能用在岸美元，即使有很多存款，我们能做的事情还是很少。”

　　他谨慎地提出，希望给予一个小试点，并附加一系列限制条件。

　　更大的考验则是科技银行盈利模式。国内的银行大佬们对科技银行无动于衷，很大的原因是中国不允许银行投资企业，但高科技企业风险较大，单一利率无法覆盖风险。

　　魏高思说，在美国硅谷银行也不做股权投资。在中国，他们目前收入主要是依靠利率，此外就是通过代持的方式获得企业认股期权，以此覆盖部分风险。

　　人民币业务焦虑

　　浦发硅谷银行由浦发银行和硅谷银行各出资5亿元成立，其性质属于外资银行，但按照中国相关法律，外资银行在开业前三年只能做外币业务。

　　“如果不能开展人民币业务，我们又能做什么业务？中国的创新型科技企业几乎不需要美元的贷款。”囿于此，魏表示，开业近一年，一笔贷款都没放出。当然，存贷比和银行流动性安全指标要求也是至今没放贷款的重要原因。

　　“但我们在中国已经有七年了(从硅谷银行在上海设立代表处算起)，注册资本金只有10亿人民币。很安全，即使犯了什么错，也不会有很大的损失。”

　　为此，他正在通过呼吁给予浦发硅谷开一个“口子”。

　　“我们不是想修改中国的法律，而是希望争取试点。”魏高思说。

　　两会期间，复星集团董事长郭广昌和浦发银行行长朱玉辰联合提案，呼吁让浦发硅谷银行试点人民币业务。他们一位是浦发硅谷银行的独立董事，一位是股东。

　　为了让提案更安全更容易通过，提案里对人民币业务加了几条限定条件：首先是针对长三角和北京地区，其次必须是高科技企业，最后贷款的余额不能超过浦发硅谷银行的资本金。

　　硅谷银行伦敦分行几乎和浦发硅谷同时成立，目前已有160家客户，存款余额近6亿元人民币，贷款余额超过15亿元人民币，“伦敦分行一开始就可以做英镑业务，我们却不能做人民币业务，这是造成我们之间差距的根本原因。”魏高思称。

　　十年认股期权收益1.3亿美元

　　从浦发硅谷银行诞生之时，外界就对其充满质疑。一些人士认为，浦发硅谷必须游说监管获得某种“试点”才能成功，例如高利贷或者可获得部分企业股权。

　　对“高利贷”传言，魏高思表示，“如果普通银行10%，我们利息就是15%，但绝不会太高，不会超过平均利率两倍。”

　　除此之外，认股期权成为重要的覆盖风险的收入。 “认股权证只是约定将来以较低价格购入该企业小部分股票的权利，我们实际上并没投入任何现金进去。”

　　浦发硅谷银行副行长贺定田介绍，“过去10年硅谷银行的贷款损失约1.3亿美元，认股权证的收益也在1.3亿美元左右，没有因此挣钱，刚刚覆盖了损失。”

　　年报显示，2012和2011年硅谷银行金融集团净收入为1.75亿、1.72亿美元，不良率分别为0.42%和0.52%。

　　但商业银行直接持有认股权证现在中国法律并不允许，因此“我们可以要求认股权证，但不能持有，只能通过第三方公司代持。”魏高思称。

　　国内包括杭州银行在内的多家以科技金融取胜的银行，均普遍采用这种方法针对外界通常认为的“投贷联动”。

　　但魏高思澄清道，“我们不做投资。硅谷银行也不靠投资盈利，主要收入仍是贷款利息。”对于这种误解，他表示主要因为，硅谷银行金融集团旗下有硅谷资本(为母基金)。

　　“即使在美国对一个公司既投资又贷款也离违法很近了，实际上所有客户跟我们都是三角的关系，股权投资方(通常是VC)、科技企业、银行。”魏高思解释，有VC投资的企业，经过他们筛选过更可靠。“对企业来说，债权和股权投资都需要，股权投资覆盖风险，贷款是杠杆，让股权投资可以延续。我相信即使在中国，这也是最好的模式。”