几千年来，高利贷被认为是一种造成穷人更穷的剥削。这一基于伦理道德的定性，使得高利贷受到广泛质疑，比如文学领域有大量痛批高利贷的作品。

但是，也有学者基于历史数据，对高利贷与贫穷之间谁是因谁是果进行了论证，发出了不同的声音。

香港大学商学院陈志武、河南大学经济学院彭凯翔和中国社会科学院经济研究所发表的32页论文《高利贷与贫困陷阱：孰因孰果——反思民国时期农村借贷的利率问题》得出以下结论：

“高利贷并不是贫困的原因，相反，贫困以及市场制度方面的缺陷加剧了高利贷。”

这个结论提醒我们，富强才是个体摆脱高利贷的不二法门。贫穷所到之处，高利贷繁衍不绝，实际上并不分国家和地区。美国、南韩、日本、中国台湾、中国香港这些发达地区都爆发过个贷危机，说明世界上绝对的整体的平等并不存在，儒家的“不患寡而患不均”和墨家的“兼爱”只是一种悲天悯人的情怀，而弱者有悲天悯人的机会吗？没有，弱者活着的全部努力都是生存下去，为高利贷、税收、租金、疾病持续献血乃至生命。

国家统计局数据显示，按现行国家农村贫困标准（2016年贫困线约为3000元人均纯收入/年）测算，2018年全国农村贫困人口1660万人，比上年末减少1386万人。当局提出在2020年前消除贫困。在国家意志消除极端贫困人口的同时，以蓝领、白领为核心用户群（比如劳务重镇广东是很多头部消费金融平台的第一大借款人来源省）的消费金融市场日渐繁荣。国家意志并不能帮助海量的贫困线上的人免于求助高利贷。消费金融市场的繁荣，按照陈志武前面这篇论文的逻辑，正是国家贫困线上的贫困人群正在不断壮大的结果。

以下为论文全文：