据调查显示,小微企业融资难主要有三大羁绊,抵押品不足或抵押品被低估,手续繁琐和审批时间过长。审批时间过长,也反映了融资慢的问题,据统计,小微企业在传统金融机构申请融资,1个月以内得到审批的占比约为5.3%,1~3个月得到审批的约为19.5%,3个月以上审批的约占29%,这部分小微企业,即使得到审批,因为已经错过了资金的使用时效,最终放弃了融资,而更多的则是没有得到审批。

卡得万利商业保理(上海)有限公司(以下简称卡得万利)为小微企业提供的保理融资服务,突破了小微企业融资难的三大羁绊,无需抵押,手续简单,快速审批。保理主要是针对企业赊销项下的应收账款进行的包括资金融通、信用保障和账款回收服务在内的一项综合性金融服务。安装有POS机收银的小微商贸企业,将一定金额或未来一段时间的POS机应收账款转让给卡得万利,从而提前支取这部分现金,将明日账款及时变现,提前使用,这就是保理服务提供的资金融通。卡得万利保理融资,不需要资产抵押,只需要填写一张融资保理申请表,提交POS机连续6个月以上的刷卡交易数据,24小时内可以完成审批,获得核定的保理融资预授信额度,并且首次审批通过率在九成以上。

显然,卡得万利保理融资模式解决了小微企业融资最头疼的问题,让融资变得非常简单易得,然而,卡得万利建议小微企业,融资不可以任性,要有自己的规划。那么,什么样的小微企业适合做保理融资呢? 卡得万利认为,“长”这样的小微企业,适合保理融资:

1、卡得万利保理融资的基本条件,就是要求小微企业安装有POS机收银,通过店面经营,有持续不断的刷卡交易流水,因为是纯信用融资,企业主或实际经营人应该个人信用记录良好。

2、有赢利能力,或已经有了固定盈利模式实现了盈利的小微企业。小微企业行业跨度大,涉及领域多,而绝大多数小微企业从事的是又苦又累又没有垄断利润的事情,盈利也是一件难事。小微企业在没有学会赚钱之前,也就不会学会花钱,再去融资,只能给自己带来更大的成本负担。更不要指望着用融资的钱来弥补亏空,那样只能让自己的日子更加不好过。

3、卡得万利保理融资服务本身不会限制或追踪预支现金的用途,但融资的小微企业,应该有明确的用途,不能为了融资而融资,要知道融资后投资的收益如何,时刻不忘融资总收益要大于融资总成本。据卡得万利数千户融资保理客户的经验总结,保理融资预支现金,有三种用途,获得收益最大,一是充足流动资金,包括经常性占用和季节性采购;二是扩建、装修或新开店面,用于装修或新店面租金等费用;三是遇到突发性紧急资金需求,如购置贵重设备,为加强上下游议价能力而发生的预付款提前或垫款期延长,或是某一事件引起的突然增加的短期储备。如果小微企业有这三方面用途的资金需求,用保理融资来解决再合适不过。