文/肖君秀 蓝姝

 

　　月息6分（年化收益72%）、月息8分（年化收益96%），最低月息也有2分（年化收益24%），正是这样的高息诱惑，让包括多名银行工作人员在内的50多人，都落入了一个由熟人圈构成、以“过桥”的名义搭建的陷阱，涉及金额高达近20亿元。

 

　　这起集资庞氏骗局的设计者叫胡明（化名），30出头，长相斯文，曾有着某股份制商业银行一线信贷业务的多年工作经历，这成为他后来招揽资金的金字招牌，受害的群体中，除了胡明的父母、近亲、邻居，便是数量众多的银行群体，有胡明在银行工作期间的同事，以及银行同事的客户。

 

　　深圳警方将其定性为特大型集资诈骗案。事实上，胡明案只是高息诱惑， 手法并不高明。近年来，深圳不时爆出巨额集资诈骗案，也因为深圳民间资金活跃、数量庞大，而资金投资与金融创新较为宽松的环境，亦成为诸多资金诈骗案件的土壤；二是近年来民间高利贷盛行，钱生钱的神话四处上演，资金掮客大行其道。

 

　　乖乖仔的高息生意

 

　　“去他公司一看，我心都凉了，原以为就欠我几百万，才知道他竟然欠了那么多！”一位投资人士张晓伍(化名)聊起胡明行骗经过，至今还是难以置信。在胡明还在银行上班的时候，张晓伍就结识了他。胡明那时是某股份制银行深圳一支行员工，三年前辞职自己开公司，对外自称做“过桥资金”生意。

 

　　胡明从银行辞职后在深圳金中环租了一间高档办公室，还聘请了一位前银行同事过来上班，这个由两个人支撑的公司却干起了20亿吸金生意。

 

　　“他看起来很孝顺，给了我们一种假象，” 张晓伍说，他平时观察胡明为人很不错。胡明的邻居冯女士也称，她对胡明一直印象很好，“看起来老老实实，人又长得很帅，很腼腆的样子，这个孩子看起来多乖呀。”

 

　　冯女士是这场骗局的最后接盘者，9月份刚刚投资了200万，但不到一个月就栽了进去。她是胡明父母的老邻居，8月份刚碰到胡明母亲，聊天的时候得知其儿子生意做得很不错。一个多星期后就接到胡明集资的电话，冯女士刚刚卖了一套房，还完银行贷款账上刚好还有200万。“我毫不犹豫地转给他了！”冯女士说，印象中胡明是一个能干的乖乖仔。

 

　　多名投资人对《华夏时报》记者表示，胡明一贯给亲人和朋友值得信赖的印象，但真正让他们动心的，是胡明开出的月息6分、8分的高额利息。高额利息诱惑下，一些投资者不断将利息亦作为投资追加，还有投资者自己充当二手资金中介，从其他渠道借贷筹集资金追加投资。

 

　　张晓伍持续投资了两年，累计投资了700万，包括了这两年来的利息。“之前都按时付息，9月份突然就没有了！”他对记者说。绝大多数的投资者都经历了两年的投资时间，一位杨姓投资者告诉本报记者，自己累计投入本金1亿多，若加上两年多的利滚利，累计有4亿。但他称自己的本金一部分是借朋友的钱来投入，最近正在加紧卖房还债。

 

　　胡明在银行工作的经历及人脉，成为其获取资金的聚宝盆。在50人名单中就有12名银行人士或前银行人士“中枪”，有9名为胡明曾供职的前支行同事；另有3名是跳槽去其他两家股份制银行的职员。高息诱惑下，银行人员把自己的朋友和客户也介绍过来，还有8名人士为这些银行人士的客户或朋友。其余近30位受骗者当中，包括了胡明的亲人、朋友、邻居等等，而朋友当中，也大多是胡明在银行工作时所结识。多名投资人称正是胡明以银行工作过的人士这种身份来从事“过桥”资金生意，才让他们对其资金生意深信不疑，包括胡明的前银行同事们。

 

　　除了银行同事和好友，胡明还向至亲的人下手，包括他的父母、丈母娘、小舅子、姨丈等数位亲人。胡明的父亲称，为支持自己儿子做生意，自己也投了400多万，直到出事了，才知道他竟然欠了那么多债。

 

　　资金去向成谜

 

　　直到9月份，胡明的资金游戏难以为继，其公司账户上已空。原本应该在9月份支付利息，但所有的投资人都没有收到，都纷纷跑到胡明家里找人，方才恍然大悟，原来胡明早已负债累累，而且无力偿还。

 

　　“主要是我向你们借款太容易了，也不要什么手续费。打几个电话、发几条短信，几百万、几千万就到手了……”10月12日，胡明召集投资人到公司开会时说，那时他已无力偿还，随后在投资人的坚持下，胡明向公安部门投案自首。

 

　　而近三年来，包括本金以及投资者不断追加投入的利息在内，胡明吸纳的资金已近20亿。但最后这笔巨额资金不翼而飞。“他就是说不出来，反正这些钱都没有了”，张晓伍告诉记者，面对投资者们资金去哪儿的质疑，胡明始终沉默以对。“他也没有挥霍的迹象，幕后一定还有隐情”。包括胡明的父母在内，投资者们寄希望通过公安机构的介入，找到巨额资金流向，挽回投资者的损失。

 

　　这20亿巨额资金究竟去了哪儿？

 

　　近年来随着房地产继续膨胀吸金、PE/信托产品、民间高利贷、P2P各类金融产品不断野蛮生长， 很多人都玩起了钱生钱的游戏，再加上实体经济缺血、银行对一些行业提前收贷，一些中小企业急需资金，确实衍生了“过桥”资金的成长空间。“过桥”资金主要是用于期限较短的拆借，譬如一些企业IPO上市前夜的融资、中小企业贷款到期续贷前。

 

　　目前深圳过桥资金贷款利息是银行同期的4-15倍，少则30%，多则50%-100%，自2007年后银行受《贷款分类风险指引》新政影响一般不再借新还旧，而是直接先收回贷款再给企业续贷，这使得不少企业在贷款到期前不得不求助和依赖“过桥”资金，这使得“过桥”资金近年来规模急速扩张，利率节节攀升。

 

　　对运作“过桥”资金的机构来说，“过桥”资金利率攀升玩的却是刀尖上跳舞的游戏，一旦企业不堪负荷资金链断裂，也将使过桥机构陷入被动。接受记者采访的银行界人士指出，胡明从事的“过桥”资金生意之所以卷入近20名银行系统人士及银行客户其中可能大有内情，很可能是利用银行的资源做一些贷款客户的“过桥”生意。但胡明的借贷成本太高，一旦运转失灵很可能产生巨大的利息成本窟窿，另外“过桥”资金很可能又投向过于集中，譬如集中一两家企业或某个行业，一旦哪个环节出了问题，就难以为继。

 

　　此外，投资界人士指出，超级高利贷的资金生意本来就是走钢丝的游戏，胡明案受害的投资者本质上还是受高息诱惑。近年来，不断有投资者受高额利息诱惑，将资金投向高利贷领域，到处都是资金掮客，哪里都是高利贷，人们谈的都是钱生钱的生意，这不是一个正常的健康的民间金融业态。由此带来的实体行业成本上升甚至实业空心化问题更需要警惕和反思。

 

　　来源：华夏时报