政策驱动 创新谋变
专访上海银行自贸区分行行长陈力平

 

　　记者： 焦卢玲（微信号：自贸区通讯社）

　　【引言】谈起上海自贸区，陈力平的第一印象便是,“上海自贸区概念想象空间巨大，前途不可限量。”随着行政、财税、金融等各项政策“靴子”不断落地，自贸区建设在给企业带来实际裨益的同时，也为金融机构提供了创新发展的历史契机。

　　自《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》出台以来，由于更宽松的政策、更开放的尺度，社会各界反响巨大，企业进驻热情高涨，截至2014年2月底，自贸区新注册企业已经达到6600余家。作为实验区建设的“重点”和“亮点”，自贸区金改亦为国内商业银行的经营转型提供了难得的“实验田”和“突破口”。

　　作为首批在上海自由贸易区挂牌设立分行的商业银行之一，上海银行秉承服务自贸区实体经济发展、参与推动自贸区金改的宗旨，科学筹划区内创新发展的蓝图，努力探索构建新型银企合作关系，认真扮演着自贸区产业转型升级“助推器”和金融改革试点推进“参与者”的角色。

　　政策解读：想象空间广阔

　　根据《方案》及一行三会的政策，自贸区的金融改革从推进利率市场化、人民币资本项目可兑换、人民币跨境使用、外汇管理改革几个方面着手，旨在“促进试验区实体经济发展，加大对跨境投资和贸易的金融支持”，并将金融体系改革开放进一步推向深处。

　　对于自贸区相继出台的金融政策细则，上海银行上海自贸区分行（以下简称分行）行长陈力平有着自己的着重关注及独到见解。

　　“在出台的各项政策中，融资租赁属浓墨重彩。”陈力平说，“‘自贸区总体方案里有允许和支持各类融资租赁公司在试验区内设立项目子公司并开展境内外租赁服务’、‘对试验区内注册的国内租赁公司或租赁公司设立的项目子公司，经国家有关部门批准从境外购买空载重量在25吨以上并租赁给国内航空公司使用的飞机，享受相关进口环节增值税优惠政策’、‘将试验区内注册的融资租赁企业或金融租赁公司在试验区内设立的项目子公司纳入融资租赁出口退税试点范围’、‘允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务’的表述，央行30条里也有‘取消金融类租赁公司境外租赁等境外债权业务的逐笔审批，实行登记管理’、‘经批准，允许金融租赁公司及中资融资租赁公司境内融资租赁收取外币租金，简化飞机、船舶等大型融资租赁项目预付货款手续’。”

　　综合来看，自贸区对融资租赁在行业准入门槛、业务经营范围、税收优惠方面全面放宽，大力支持，再结合自贸区内的总部经济和自贸区内的平台经济发展,这些都为融资租赁业的发展提供了广阔的舞台。据预测，融资租赁的整体市场规模在短时间内将突破5万亿元。

　　“在诸多的细则中，我认为区内个人跨境投资非常具有吸引力。”陈力平强调。根据人行意见，在区内就业并符合条件的个人可按规定开展包括证券投资在内的各类境外投资。也就是说，今后在自贸区，只要符合相关条件，就可以自由进行境外证券、债券投资、甚至是房产投资，这将极大拓宽个人的投资渠道，激发个人境外投资的热情。当然这也对为个人提供金融服务的银行提出了更高的要求，要能为客户提供全球投资和理财的金融服务，从而提升其国际化水平。

　　此外，自贸区内资本项目的可兑换也将极大增强境外机构和个人持有人民币的意愿，增加各项交易环节使用跨境人民币的可能性。同时，依托中国庞大的经济体和消费额，人民币的国际化进程会大大加快。

　　商业银行：机遇与挑战并存

　　对商业银行而言，上海自贸区的成立以及自贸区金融政策细则的纷纷落地，在给商业银行带来巨大机遇的同时，也意味着一定的挑战。商业银行的“自贸区竞争”也将从机构布局进入业务创新、机制改革等更深层次和更广范围。

　　上海要建立具有国际水准的自由贸易试验区，必然离不开金融的支持，这就给商业银行带来巨大的业务拓展机遇和空间。陈力平表示，上海自贸区的设立，有助于上海银行丰富投融资服务领域，促进相关领域产品创新。今后分行也会积极加速多元化、国际化经营的进程，提高其自身的金融综合服务能力。

　　当然，任何新兴事物都具有双面性，在吸引眼球的机遇背后也一定隐藏着某种程度的挑战，自贸区也不例外。

　　首先，银行开展自贸区业务，涉及的金融服务范围广泛，更加考验商业银行多元化和国际化综合经营能力以及内部资源整合协调能力。

　　其次，3月1日起，上海自贸区外币利率市场化政策正式实施，这是我国利率市场化迈出的重要一步。“然而，利率市场化导致我国商业银行竞争加剧、利润下降。”陈力平坦言。目前我国商业银行的客户结构、业务结构、信贷投向严重“同质化”，在放开利率管制的情况下，必然会给以传统的存贷款利息差为主要盈利模式的商业银行带来风险和压力，因此，商业银行必须在次基础上调整业务结构及经营战略，积极探索盈利新“增点”。

　　除此之外，利率市场化对银行的资产定价能力也提出更高要求。银行如何能合理定价，如何选择细分市场，在既获得市场份额的同时又能以合理定价有效覆盖风险，以达到风险与收益的最佳平衡，这将是未来不得不面对的难题。

　　积极参与：业务创新与管理创新并重

　　作为总部在上海的金融企业，上海银行身处自贸区建设一线，集金融先行先试等优势于一身的上海银行顺理“抢滩”自贸区，并积极探索业务创新，持续加大对区内企业的金融支持力度。

　　上海银行自贸区分行于2013年9月29日挂牌成立，下设贸易金融部、金融市场部、投资银行部、财富管理部等特色部门，并在跨境人民币业务、贸易金融业务、要素市场国际板业务、跨境投融资业务、融资租赁业务方面积极推进各项业务的开展。

　　在谈起分行的具体业务开展情况时，陈力平说：“目前的业务主要囊括以下几个方面：一方面，在提供跨境人民币借款的同时和第三方机构共同研究和引入满足自贸区企业需求的OTC衍生品；另一方面，依托上海国际能源交易所以及上海黄金交易所国际版的平台，为各参与方提供一体化综合金融服务方案。”

　　此外，上海银行积极利用自贸区跨境投融资的便利性，努力成为企业走出去的助推器以及走进来的好管家；与其他金融机构共同商讨融资租赁在自贸区的创新模式并积极推动相关业务开展。

　　未来，上海银行将着重在自由贸易账户服务、跨境供应链金融服务、跨境和托管服务、跨境投行金融服务方面有所创新。

　　业务创新的同时，资本与风险管控也至关重要。因此，上海银行自贸区分行在致力于业务创新的同时也积极探索适应经营环境变化的管理创新路径。据介绍，目前分行重点加强有针对性的，在“第一道防线”业务部门实施直接管理的基础上，强化“第二道防线”风险监控部门的“再管理”职能，并加强自贸区业务的内部控制，同时，对自贸区业务按流程进行分析和整理，从中梳理出内控风险点及控制措施，借助内控风险矩阵工具,实施有效管理。

　　在谈到其个人对自贸区的新政期待时，陈力平表示：“最期待的还是自由贸易账户以及试验区分账核算单元的尽快推出，构建一个与境内其他市场有限隔离、与国际金融市场高度接轨的金融环境，以服务于更加广泛的涉外经济活动的需求。同时也希望个人跨境投资方面的政策尽快出台。

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