“上半年，银行中间业务收入整体的增速肯定是往下走的，资本市场低迷、监管规范、宏观经济的下行等因素，都在密切影响着银行中间业务的增长。”一家股份制银行地方分行负责人向记者坦言。

　　在银行利差收窄的情况下，中间业务成为了银行盈利能力重要的一环。不过通过今年上半年银行业的运营来看，中间业务的增长仍然未能够在短时间内得到突破。

　　根据记者统计，上半年中、农、工、建、交五大行实现手续费及佣金净收入共计1881.88亿元，增速有所放缓。同时，五大行手续费及佣金收入占营业收入的比重也出现了下降的趋势。在受到银监会实施的贷款业务“七不准”和收费业务“四公开”规定的冲击下，上市银行的咨询顾问费普遍有所回落。

　　面对利率市场化的冲击，记者采访的银行业分析人士均认为，未来银行只能够依靠中间业务来实现转型，但这并不是短时间能够实现的，银行还需要在产品上做到更多的创新，并提升银行服务的理念。

　　五大行中间业务占比下降

　　五大行财报数据显示，今年上半年工农中建交五大行实现手续费及佣金净收入分别为548.04 亿元、389.29亿元、342.50亿元、492.43亿元、109.62亿元，总计1881.88亿元。

　　五大行中，只有交通银行手续费及佣金净收入同比实现了两位数的增速，增幅为12.36%。其次则是农行同比增幅为4.8%、建行为3.30%、工行则为1.9%。

　　“经营环境的变化对有些业务的增加有直接的影响，与资本市场高度相关的中间业务增长非常乏力，这与资本市场低迷相关。”在工行的业绩发布会上，工行行长杨凯生解释称。

　　与上述四家银行情况略微不同的是，中国银行上半年手续费及佣金净收入出现了下降的趋势，同比下降7.24亿元，降幅2.07%。中国银行行长李礼辉也表示，今年上半年综合经营的部分所带来的中间业务的收入比上年同期减少，这主要是资本市场的原因。

　　利率市场化推进的过程当中，均希望通过中间业务的收入来弥补利差收窄所带来的盈利能力的下降。不过从银行的半年业绩情况来看，五大行中间业务的占比均有所下滑。

　　银监会此前统计的数据显示，截至2012年二季度末，银行业非利息收入的占比为20.6%，与一季度基本持平。

　　工行财务数据显示，到今年6月末，该行手续费及佣金净收入占营业收入的比重为20.64%，较去年同期下降了2.48个百分点。同期建行的该占比数据也较上年同期下降2.63 个百分点至21.69%。农行则同比下降1.61个百分点到18.56%。

　　在五大行当中，中国银行的中间业务收入占比相对较高，但是占比下降的幅度也相对较大。上半年，中国银行实现非利息收入555.73亿元，在营业收入中的占比为30.94%，较去年同期下降了2.71个百分点。

　　规范趋严致顾问咨询费普降

　　“中间业务收入占比下降和增长放缓，资本市场低迷是一个方面，银监会对银行收费业务规范的措施，也是主要的原因之一。”广发证券银行分析师沐华对《第一财经日报》记者分析认为。

　　16家上市银行半年报的数据统计显示，在手续费及佣金净收入细分项目当中，受到银监会“七不准”的影响，大部分银行咨询顾问费出现了大幅的下降。

　　“报告期内，由于受‘七不准‘规范的影响，本行咨询顾问费收入大幅下降。”平安银行称。上半年平安银行咨询顾问费用收入为1.77亿元，较去年同期的2.75亿元，下降了35.64%。

　　华夏银行上半年顾问和咨询费收入为0.87亿元，较去年同期的2.63亿元下降了66.92%，降幅较大。同期，民生银行财务顾问服务费收入为10.92亿元，同比也下降了31.45%。浦发银行实现咨询顾问费收入3.22亿元，同比下降57.36%。

　　报告期内，大行当中，中行上半年顾问和咨询费用收入为21.24亿元，较去年同期下降45.61%，农行也实现顾问和咨询费用88.74亿元，较上年同期减少38.62亿元，下降30.3%。

　　上市城商行中，上半年宁波银行咨询类业务收入9811.4万元，较去年同期的1.17亿元下降了1854.6万元，同比下降15.90%。

　　上半年，顾问咨询费用收入表现较为抢眼的是兴业银行，实现收入21.9亿元，较去年同期增长25.79%，但是其在手续费及佣金净收入的占比由去年同期的43.01%，下降到33.42%，下降了9.59个百分点。

　　同期，建行实现顾问和咨询费收入104.75亿元，增幅为0.82%，但是增速较上年同期大幅放缓。

　　“主要是常年财务顾问收入受监管政策影响而下降，新型财务顾问、审价咨询业务等仍保持稳定增长。”建行称。

　　一位城商行北京分行人士对记者称，咨询顾问费普遍下降是在情理之中，主要是受到监管规范趋严的影响。

　　转型尚需时日

　　“至于下一步，中国银行业确实不应该依赖存贷利差的收入，而是要走出一条盈利道路，这条路子就是继续积极发展中间业务。”杨凯生认为，银行要发展中间业务，关键的问题是，银行要提升自己的服务能力，要发展市场需要的金融服务产品。同时，银行要进一步树立“客户至上”的经营理念。

　　据杨凯生透露，推进中间业务，保护消费者的合法权益是必不可少的环节，工行设立了消费者权益保护办公室，今后出台任何一个收费产品必须经过办公室的审核。

　　沐华分析认为，今年上半年，银行中间业务收入的不理想主要是受到资本市场和监管政策的影响，在短期内影响较为明显。预计到明年，银行中间业务收入还是会回到一个比较好的增速轨道上来。

　　不过，中间业务的增长并非一朝一夕就能够突破的问题。“尚需时日。”这是上述城商行北京分行人士所描述的，他认为，银行在产品创新的能力上面还需要很长的道路，而对于中间业务开展，在监管政策上的放开还需要逐步推进，因此银行依靠中间业务转型，还需要较长的时间来实现。

　　“未来随着资本市场的逐步回升，我们在中间业务方面的转型力度加大，相信全年的中间业务的发展还是能够保持一定的速度，我们希望全年非利息收入能够保持低幅度增长。”李礼辉在业绩发布会上称。

　　沐华表示，未来银行发展中间业务的侧重点，需要根据每一年的环境以及银行自身的策略来定，主要的几个方向还是比较稳定。杨凯生则认为，这些年中间业务当中，贵金属的业务、代理及个人理财、信用卡、投资银行中收购兼并业务都增长较快，未来还会有增长的空间。