开创改革新纪元

1999年前后，深发展以广州、佛山等分行为试点，首度在石油、钢材行业初尝贸易融资，继而延伸到煤炭、有色等领域，主要业务是票据融资与货押授信，并由此逐渐形成该行的重要新增业务。综观深发展能源金融等行业链条模式的操作特点，是通过关注一个核心大企业客户，进而考察其上下游产业链，形成“1＋N”模式。深发展借助“1”，掌握“N”的风险；通过“N”，谋取“1”这一目标核心客户。这个试点的成功让深发展兴奋不已，2003年，该行率先提出“1+N”供应链融资服务，如今“1+N”链条融资模式风靡业界，也迅速促成深发展选定供应链金融作为银行公司业务的长期发展方向。

2004年6月，深发展成功引进战略投资者美国新桥资本。在中小企业金融服务方面，深发展推出了《深发展公司业务发展方向与转型策略》的纲领性文件。

深发展公司业务的市场定位是主要面向中小企业、面向贸易融资，发展供应链金融服务。这次总体转型策略的原则是“增量转型、存量调整”。深发展总行以转型原则为指导，在供应链贸易融资的组织架构上专门设立了贸易融资部，并设立了处理国际业务、保理、离岸的职能。

这些改革的成果开始显山露水。据深发展2007年报，贸易融资客户同比增幅达52％，贸易融资表内外授信余额增幅39％，占该行公司业务授信的比例较年初提高了4.66个百分点。截至2008年一季度，深发展贸易融资授信余额增至790亿元，比2007年底增长6.1％，占总贷款比例34％。

以弱胜强破冰供应链金融

据统计，2007年我国中小企业有4200万户，这些中小企业的增加值占GDP的59％，占商品销售额的60％，占上缴税收的51％，提供城镇就业机会80％左右。长期以来，中资银行都在拼抢国有大企业客户资源，而对于中小企业——这个世界公认的“金字塔底层的财富”，其中的80％以上难以获得金融服务和融资，融资问题成为制约中小企业发展的瓶颈。

而对于深发展――这个将自己定位于主要面向中小企业、面向贸易融资，建设成国内领先的贸易专业银行，如何挖掘中小企业这个巨大的市场则显得尤为迫切。“要么按照传统办法直接介入中小企业市场，要么降低银行自身门槛，而这两条路都存在极高的风险，”深圳发展银行贸易融资部总经理马黎民指出。深发展的成功之处在于它把同行认为高风险的市场，以低风险的方式占领了，并创造了弱势银行强势竞争的典范。

翻开深圳发展银行的历史薄，我们会发现在这短短的二十几年中，深发展已经建立了一个又一个耀眼的功勋与殊荣。

荣获深圳市政府第二届金融创新奖；

被中国银行业协会、中国中小企业协会、金融时报评为“最佳中小企业融资方案”；

国际金融财务策划师学会、中国注册理财规划师协会联合授予“国际金融产品创新卓越表现奖”；

由经济观察报、对外经济贸易大学国际商学院评为“2006年度商业标杆”；

由商界评论、长江商学院、北大纵横咨询集团等评为“2007最佳商业模式”；

由《首席财务官》发起的“2007中国CFO最信赖银行评选”，深发展因“供应链金融”服务中小企业的卓越贡献，被2000多家上市企业CFO推选为“最佳中小企业服务银行”；

深发展凭借“供应链金融”在中小企业融资方面的持续创新能力和卓越表现，在21世纪亚洲金融年会暨2007年亚洲银行竞争力排名中，喜获中小企业融资特别贡献大奖；

由中国中小商业企业协会主办的第二届中小企业家年会授予深发展“全国支持中小企业发展十佳商业银行”荣誉称号。

存零钱办大事

在货币政策从紧、原材料价格上涨、人民币持续升值、国外经济环境突变的背景下，中小企业的融资形势日趋严峻。面对此状，深发展切合供应链特点，在2008年4月经创新整合后，再次推出了全面覆盖企业应收账款的“池融资”业务品牌及出口发票池融资、票据池融资、国内保理池融资、出口退税池融资、出口应收账款池融资等五大业务。

“池融资”是深发展首创的融资理念，指将企业日常、琐碎、零散、小额的应收款、背书商业汇票、出口退税申报证明单据等积聚起来，由深发展为企业建立相应的应收账款“池”，并根据“池”容量为企业提供一定比例的融资，企业可随需而取，将零散应收账款快速变现。这种“存零钱办大事”的新型信贷模式可以有效改善供应链关系和中小企业资金流，解决中小企业融资难的问题，并帮助企业规模人民币升值的外贸风险。

深发展北京分行的专家指出，不同的“池融资产品”服务于不同的企业，比如“出口应收帐款池融资”业务主要针对应收帐款小（如单笔10万美元以下）而来源分散（4家客户以上）的出口企业，随着双方合作的深入与出口企业的成长、交易量的放大、客户结构的集中，企业对于银行产品提出了升级的要求，“出口发票池融资”应需而生。“出口发票池融资”突破了应收帐款池在业务分散管理和单笔上限管理方面的限制，能获得更高的授信和变现额度。

出口发票池融资产品适合长期向较为集中（两个或更多）的国外固定买家出口货物、出口收汇记录良好且保有相对稳定的应收账款余额的、出口规模较大的企业。企业可将连续、多笔应收账款汇聚成出口发票“池”，整体转让给深发展，即可从深发展获得高达“池”总量80%的融资支持。深发展认可的出口应收账款包括：以赊销（O/A）、跟单托收（D/P或D/A）、信用证（L/C）为结算方式的出口商品交易下产生的应收账款，均可溶入发票池进行融资，盘活企业的流动资金。

永不止步的创新之路

深发展广州等分行在贸易融资领域取得的巨大成功，引起了深发展行内外的巨大关注，到深发展取经的银行络绎不绝。据了解，上海浦发、民生等股份制商业银行都已经成立中小企业部，专门管理中小企业的融资贷款。而工行、农行等国有银行也都在积极采取措施发展中小企业贷款。

在谈及深发展供应链金融未来发展之路时，马黎民总经理说道：“银行要开发一个新产品很容易，但是要制定一个行之有效、高效运营的流程非常难”。在面对各家银行贸易融资产品百家争鸣的同时，深发展首先从架构优化和流程改造入手。

马黎民总经理麾下的团队，除了与贸易融资业务相关的业务部门，还巧妙嵌入了贸易融资审批中心。“对于一个企业来讲，要一揽子从根本上解决问题，必须要给企业提供一个衔接良好的完整方案”，马黎民总经理对改革后整合起来的贸易融资部架构作了解释，“原来各部门独立的时候，部门之间的协调性较低，经过整合后，现在我们给企业提供方案的时候，会成立一个类似于项目组，客户会感觉到银行是一个整体，整个服务的水准、效率都可以得到保证。”马黎民强调，“要保持自己的核心竞争力，必须坚持综合的、持续的创新”。