当然,这不是今天才有的现象,而是长期困扰东莞众多民企发展的重要因素。根据有关调查,东莞有2/3的民营企业认为"资金不足"是企业发展面临的第一大问题。而据不完全统计,广东民营加外资中小企业有上百万家,潜在资金需求高达2万多亿元,而银行仅能满足不到40%的资金需求,资金缺口估计高达1.2万亿元。广东省中小企业局新近调查表明,有95%以上的中小企业缺乏资金。

　　东莞有关部门此前的一份调研报告认为,东莞有九成的民企存在资金难题。由于民营企业规模小、金融部门缺乏对民营企业进行评价的征信系统,且民营企业缺乏房产证等抵押物,商业银行普遍不愿给民营企业贷款。

　　如今,在产业升级转型的大背景下,相关部门正在积极想办法帮企业解决融资难题,如中小企业局与中国信保的合作,以及东创投的成功注册等,都将一定程度解决企业的资金难题。

　　多个原因导致融资额剧增

　　今年真是一个困难的年份,原材料涨了、人民币升值、劳动力成本增加……接受记者采访的企业,无不对当前艰难的局面感到棘手。

　　位于沙田镇环保城环保南路的裕升薄板有限公司是一家金属加工企业,这家成立于2004年的港资企业,注册资本1000万美元,具有生产市场紧缺的高中档涂镀层钢板能力。董事长尹定庭说,今年原材料价格上涨得厉害,同比涨幅达到45%。

　　东莞市科光实业有限公司是长安镇一家民营中小型企业,以五金冲压制品为主,于2001年独资成立。该公司总经理朱革飞说,今年原材料价格不断飙升,前7个月同比上涨70%-140%。例如电解板的价格由6000元/吨飙升到11000元/吨,冷轧板由3500元-3600元/吨涨至7800元-8500元/吨。由于《劳动合同法》实施等因素的影响,人工成本也大幅上扬了30%；又因为人民币不断升值,产品的出口受到很大影响。

　　问题接踵而来,刺激着企业的神经,影响着企业的利润。据尹定庭介绍,今年1-8月份,裕升薄板有限公司的利润率为6%,同比下降两个百分点。尽管如此,这个利润率在同行业中还算不错的。

　　相比之下,科光实业有限公司就没这么幸运。朱革飞说,前7个月公司的利润率同比锐减了8-10个百分点,去年的利润率是16%,预计今年不到10%。

　　利润下降,不仅仅意味着老板可以赚到的钱少了,还会给企业带来很大的资金压力,面临着融资的难题。以裕升薄板有限公司为例,今年,公司加大融资力度,从5月份起就想办法化解资金压力。但由于原材料价格上涨,导致公司融资额度剧增50%,达到1亿多元。

　　如何渡过难关?朱革飞的一大策略是调整市场侧重点,把以内销为主转向以出口为主。现在公司内销占80%,出口仅20%,明年将把出口提高到60%左右。之所以如此调整,因为比起内销,出口利润率高、贷款期限长,尤其是资金回笼大大加快,内销的话,从出货到收齐货款足足耗费10个月,而出口,出货前可以预先拿到30%的货款,剩下70%在出货的时候就可以通过信用证从银行取齐,资金回笼周期无限地缩短。

　　纺织服装企业生产成本猛涨

　　实际上,由于经营困难而出现融资难题的又何止上述两家公司。作为东莞支柱之一的纺织服装行业也不例外。"不必讳言,东莞纺织服装企业的资金链吃紧!"东莞市纺织服装行业协会的常务副会长陈耀华忧心忡忡地说,"受多种因素影响,纺织服装企业生产成本猛涨,但是受制于供求规律,企业很难提价,支出增收入减,企业普遍面临资金压力,而融资又很难。"

　　"我亏大了!足足一个亿被套了!"一位港商对陈耀华诉苦。原来,这位港商在东莞开了家服装公司,生意做得很大,开发了一个中国名牌产品,年销售额达几亿元。近年来,公司不断扩大生产规模,计划每年增加50%的销售额。港商投了1亿元购买了几万平方米的土地、建了大面积的厂房,但是由于缺少相关手续,拿不到房产证。"没有证,就贷不了款。生意要趁机做大做强,但是一个亿的资金被套在那里了,你说人家急不急啊?"陈耀华十分理解这位同行。

　　"大企业融资都这么难,更别说小企业了。"陈耀华说,他对纺织服装行业的故事了如指掌。有个本地老板经营了一家服装厂,生意不大不小,年销售额几千万元,他有自己的土地和厂房,但是拿不到房产证。去年底,这个老板被拖欠了几百万元的货款,销售也出现了问题,积压了不少产品,资金链陡然紧张起来。由于没有房产证,他找银行贷款被拒,就连他的应收账款银行也不接受,他想找民间借贷,可又觉得太危险。无奈之下,他只好找人合资办厂,这是他不愿看到的结果,可是巧妇难为无米之炊,他能有什么办法?

　　陈耀华自己也是做企业的人,谈到企业融资难题,他现身说法。据陈耀华介绍,他在创业初期,曾遍寻亲朋好友借钱,但是讲到钱总是伤感情,而向银行借贷又特麻烦,成功概率太低。于是,当他的企业走上正轨之后,他再也没有考虑过融资的问题,都是靠自有资金来发展。

　　国家质检中心二期工程资金缺口3亿元

　　石龙金沙湾河畔,矗立着一座外墙漆红的6层办公楼。这是国家中低压输配电设备质量监督检验中心(简称"国家质检中心")。这个看似普通的地方,却缔造众多国家级、世界级的荣誉,拥有国内第一、全球第二的低压电器检验中心,检验报告得到67个国家的承认。李毓全市长曾经表示,国家质检中心是东莞一个重要的工业服务业技术平台,培育和发展好,将更有利于产业结构调整和转型升级。

　　尽管有着无数的光环,尽管有领导的肯定和殷切希望,但该中心却遇到了发展瓶颈,这个瓶颈就是缺钱,而且缺了近3亿元。据介绍,国家质检中心一期工程投资1.2亿元,经营顺利,而计划建设的二期工程却遇到前所未有的资金难题,二期工程一直无法动工。说到自家的难处,中心主任林志力不禁叹气。

　　据预计,国家质检中心二期工程建成投产后的第一年总业务收入可达到1亿元,第二年可达到1.5亿元,估计6至7年可以收回成本。但这只是美好的蓝图,在资金紧缺的压力下,二期工程何时启动还是一个问题。

　　国家质检中心曾经尝试多种方式筹集资金,最终均以失望告终:申请商业贷款,因抵押物不足被拒绝；争取市政府担保借贷,这类风险申请难实现；争取镇政府融资帮助,需要无期限的等待……

　　国家质检中心运营一年多以来,发展顺利,业务稳步上升,林志力倍感欣慰,不过他同时又陷入苦恼中:"土地抵押贷款3000万,其余缺乏抵押物而无法贷款,即使加上业务收入,离3亿元还远着呢。"

　　2/3东莞民企认为"资金不足"

　　这些故事只是东莞企业融资难题中的冰山一角。实际上,东莞的企业,尤其是民营企业,一直以来都饱受缺钱的困扰,并不是近几年才有的现象,也不仅仅是产业结构调整和转型升级带来的。

　　东莞市民营办的一份调研报告认为,随着投资经营环境的不断优化,民间投资热情不断高涨,民营企业踊跃参与经济社会各方面的建设,资金需求量快速增加,但是由于现有融资渠道过于单一等多方面原因,民营企业的资金需求一直得不到很好的满足,民营企业遇到了融资瓶颈。

　　那么,东莞到底有多少企业缺钱?根据有关调查,有2/3的民营企业认为"资金不足"是企业发展面临的第一大问题,而"融资困难"也成为了公认的民营企业发展中遇到的一大瓶颈。

　　据介绍,这些年来,一些民营企业因具备一定规模的生产能力、资产和信誉,融资已不成问题,甚至已经成为银行争贷的对象,同时,上市融资也为它们解决资金问题提供多了一个选择。但是,大部分民营企业的融资难问题并没有得到根本的解决。

　　据有关部门统计,2006年东莞中小企业向金融机构提出贷款申请的满足率为80%左右,且中长期贷款的满足率仅为60%左右。实际上,这些申请是企业在咨询银行贷款条件后提出申请的满足率,还有许多在咨询银行后认为难以达到要求自动放弃申请的企业未统计在内。

　　东莞市民营办的调研报告说,民营企业的短期和长期资金融通都较为困难。一方面,我国短期资金融通的货币市场发展滞后,要么就根本没有,如大额可转让定期存单市场在1997年停顿后就一直没有重建；要么就发展得不成熟、不完善,如票据贴现市场、短期债券市场等。同时,民营企业对这些短期资金融通工具认识、了解也不够,难以通过这一渠道进行经常性融资,无缘资本市场。

　　而银行作为企业融资的主渠道,贷给企业尤其是民营企业的资金却很少。2006年,东莞民营企业贷款余额达到了886.94亿元,比2005年增长了72.29亿元,增长率为8.87%。但据有关部门统计,东莞企业贷款的不良率与企业规模呈反向变化,即企业规模越小,企业贷款的不良率越高,2006年,小型企业的贷款不良率达8.11%,远高于大型企业2.07%的水平。以中小企业为主体的民营企业仍被银行视为"高危群体",民企难以从银行这一融资主渠道上得到全面和有力的支持。

　　■产业观察：化解融资难力度要更大

　　中小企业融资难牵动的远不止是那些为钱发愁的老板们。中小企业生产的大多为市民日常生活的必需品,其发展成败将直接与我们的衣食住行密切相关。在某种程度上可以说,关注中小企业发展就如同关注我们自家的柴米油盐一样。

　　央行和银监会今年以来已多次联手出台政策,在金融政策与服务上向中小企业倾斜。各地政府也在为中小企业发展搭建各种支持和服务平台,拓宽服务路径。

　　官方统计数据显示,东莞民营企业数接近50万家,其中99%都是中小企业。而外资企业中,中小企业也占大多数。每年中小企业工业总产值约占全市工业总产值的80%,中小企业在东莞经济中的重要性不容置疑。

　　也正因如此,东莞市政府在提出加快全市产业结构调整和转型升级的要求后,就非常注意对中小企业转型升级的扶持力度,先后通过财政下拨资金、政策引导以及发动经贸、外经贸、金融等部门跟进服务等方式为中小企业持续稳定健康发展保驾护航。先前,副市长江凌还在一次会议上明确表示,要创新机制,吸引包括境外商业银行、小额贷款公司在内的各类融资机构进驻东莞,为中小企业缓解资金燃眉之急。

　　应该说,在这样全方位的政策支持下,东莞利用自有优势基础已经在缓解中小企业融资难题上作出了不少有益的尝试,也积累了一定的经验和教训。相关部门和机构适时进行一些阶段性总结和展望,无论是对于那些还在挣扎中的企业主还是广大关注的市民来说既是急需的也是可行的,而对于进一步化解该难题也是大有裨益的。然而,让大家颇为不解的是,东莞市政府有关职能部门在每每涉及该话题时多以回避态度面对媒体公众,而莞内各银行金融机构对于自身在助解难题上的积极作为也表现得讳莫如深。

　　当前,浙江小额贷款试点正以其积极的态度面对全国关注的目光,而东莞也拟引入该模式试点。我们期待,东莞各相关部门用更大的力度化解中小企业融资难。