近年来，中小企业的迅速发展使其逐渐成为我国经济发展的重要力量，越来越多的商业银行也开始认识到，大力发展中小企业融资业务不仅是国家政策的要求，更是拓展市场、培育新的盈利增长点的需要。目前，推动中小企业融资迅速发展对于商业银行来说面临两难的局面，既不能以降低企业授信标准盲目扩大业务规模，也不能以增加风险隐患换取高额的短期收益。唯一的科学途径是应该针对中小企业的经营特点，加大产品创新力度，以灵活多样的产品为切入点，提高为中小企业提供金融服务的水平，真正实现风险可控前提下的规模与效益共同发展。

　　“供应链金融”———使中小企业在贸易过程中受益

　　“供应链金融”，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，它最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。

　　对于供应链中的中小企业来说，可以借助供应链中核心企业在银行的授信额度激活自身经营活动，赢得更多的商机。对于商业银行来说，在充分考虑市场需求的变动趋势因素后，从中间产品、消费品等不同类型的产品特点出发，将内贸企业和外贸企业联系在一起，将综合授信、单项授信联系在一起，将信用证业务和票据业务联系在一起为中小企业提供融资组合，促进其贸易活动的顺利开展。同时，“供应链金融”还可以促使银行跳出对单个企业融资的局限，从更宏观的角度来考察实体经济的发展，从对企业经营状况的静态关注转向对企业经营状况的动态跟踪，也是金融产品的一个重大创新。

　　出口信用保险项下融资———为中小企业降低融资门槛

　　出口信用保险项下融资是中国出口信用保险与商业银行携手推出的针对出口贸易企业的融资产品，是出口企业在中国出口信用保险公司投保出口信用保险，然后以保单质押的方式向银行申请出口贸易融资;或者在货物出运后，将赔款等有关保险权益转让给银行，从而获得银行出口贸易融资的便利。对于中小企业来说，出口信用保险项下融资不仅能够规避出口贸易中的部分风险，还可以避开在融资时向银行提供抵押和担保，融资条件进一步降低。

　　从国际上看，出口信用保险项下融资在国际上已经是较成熟的贸易融资方式，被列为准低风险业务。有了出口信用保险的保障，在一定程度上就在企业的贸易行为上加注了国家信用。因此，商业银行在提供信用保险融资产品时，对企业的评级情况、担保情况的要求较其他融资产品要低，是出口型中小企业融资的一个现实途径。

　　个人融资产品———为中小企业的开辟另一条融资之路

　　在中小企业中，民营企业和个体工商户占了相当大的比重。这些企业主与其他普通人的个人财务实力相比处于优势地位，与企业的规模和财务状况在银行授信评价体系的较低地位产生了较大反差。商业银行要利用这一反差，避开中小企业的不足，通过对私营企业主提供融资，间接盘活其所有企业的经营活动。对于私营企业主贷款可采取多种方式，用其个人所有房屋进行抵押，或是一人、多人共同组成的第三方保证担保等方式为基础进行融资。在融资手续上，一定要满足中小企业主资金需求的“急、少、快”的特点，在对企业主进行个人综合授信后，提供快捷、灵活的方式，可采取自助贷款、网上贷款等提款方式，并允许进行分期还款、按揭还款等还款方式。通过私营企业主这一个点，全面解决整个民营企业和个体工商户的融资困难。

　　总之，中小企业为我国经济的贡献有目共睹，在其成长与发展过程中，既需要也值得金融机构给予足够的支持，问题的关键是金融机构的管理层应当重视，并从制度、产品、内控、风险防范等方面，全方位创新，从而为中小企业提供量身定制的、优质的融资服务。