2012年2月3日，中国银行成立100周年大会在北京人民大会堂举行，作为唯一受邀的深圳中小企业代表，一达通企业服务有限公司（下称一达通）副总裁肖锋早早就来到了会场。能看出，肖锋对这次活动颇为重视，他一连发了几条图文直播的微博。

肖锋告诉亿邦动力网，作为一达通的合作伙伴，中国银行今年拿出了8亿元人民币支持一达通为中小企业提供的贸易融资业务。“阿里巴巴在收购一达通后投入的4000万人民币也会用于贸易融资。”

一达通10年专注中小企业进出口外包服务，在营收上主要有两种方式：每笔1000元的代理费以及金融、物流、保险等业务的返点费。在2012年之前，这两种营收方式比例约为1:1，而在2012年，贸易融资服务将成为一达通主推的重头戏，在收入结构上也将产生巨大的变化，肖锋表示：“代理费和返点费的收入比例在今年可能会达到3:7，未来或许会将金融业务返点费所占的比例继续扩大。

亿邦动力网了解到，随着外贸成本的不断上升和欧美金融危机的持续加重，国内中小企业的外贸业务正面临着沉重的压力。根据一达通对其平台上近6000家企业客户的运营分析以及对广东地区超过10000家企业的了解过程中发现，国内中小企业在外贸业务中的金融问题愈渐突出。

1. 备货资金压力沉重

在上游，外贸企业进行生产所用的原材料采购，基本上都需要先行付款；而在下游，却只有一半的外贸订单有订金，而且订金不超过订单总额的30%。在这种“两面夹击”的情况下，企业在订单生产之前所需要先行垫付的资金就成了沉重的包袱。

而由于中小企业短贷融资的程序繁琐、风险大而导致银行爱“大”嫌“小”，对中小企业的融资业务支持力度不够，所以中小企业很难从银行直接获得贸易融资。这使企业在接外贸订单时面临了非常大的资金压力。

2.信用付款难

在金融危机的影响下，欧美买家的支付能力渐弱，与此同时，国际贸易上采取信用付款的比例越来越高，这使很多国际买家要求货到付款。肖锋举例，在外贸业务中采用信用付款的美国企业已达75%，而这个比例在中国仅为10%。

但是，依此前国内的情况来看，要想推进中国企业接受信用付款的方式却并不是件容易的事情。因为国内金融机构面对中小外贸企业的金融服务仍有较高的门槛，所以大部分企业仍只能接受“款到发货”的传统交易方式。
这种在付款方式上的冲突，致使很多中国企业虽然有足够的生产能力，但却难接外贸订单。

信用付款困难是中国外贸企业面临的瓶颈之一，但这也为一达通带来了市场——

佛山市顺德区明盛家具厂在两个月前接触了一个日本买家，对方的需求是价值2000万元人民币的婴儿车。这对于明盛家具厂来说，是个难得的大订单，但当对方提出“信用证付款”的要求，明盛的老板肖润明皱起了眉头。

虽然明盛家具厂是一家外贸企业，但在肖润明以往的外贸经验中，向来都是进行现金结算：买家预付定金→进行生产→买家结清余款→发货。由于中国90%的中小外贸企业都还停留在现金结算阶段，所以要接这类订单就会面临非常残酷的竞争，利润在竞争中也被一再压低。这曾让肖润明非常苦恼：“企业为了生存，就算利润再低，也还是要去抢这些订单。”

这一次，肖润明不想因为从未做过信用证付款而错失这个来自日本的大订单，他找到了一达通。

信用证融资是一达通贸易融资业务的其中一项，对于明盛家具厂的这个订单，一达通首先会要求日本客户在日本当地银行开出受益人为一达通的信用证，并由一达通进行审证工作。此后，一达通会先垫付30%的货款给明盛家具厂用于备货，明盛家具厂进行生产备货并制单，而后委托一达通进行报关、发货。接下来，一达通负责对单证进行审核并提交给合作银行，在银行再次审核后，由银行将单证寄给日本客户的开证行。日本的开证银行收到单证并审核后，进行付款。一达通在收到货款后，会扣除垫付款及利息，并把余款支付给明盛家具厂。

在整个过程中，实际上是明盛家具厂通过一达通间接向银行进行了信用证融资，一达通会向明盛家具厂收取整个贸易融资金额月息1.5%的融资费，其中5‰为银行从中收取的贷款利息，另1%为一达通收取的手续费。相对于很多小额贷款公司月息3.5%左右的利率，这1.5%显然要低得多。

肖锋对亿邦动力网表示：“整个过程中，虽然企业需要跟中国银行签订一个贷款协议，但是所有的资金都是通过一达通的账户支付的，这个企业当期贸易数据、过往贸易情况和信用记录由一达通提供给中国银行，企业不必自行与银行联系。不过，目前每笔融资额被限定在100万人民币以内，如果单一企业同时选用多个融资产品，贷款总额限制在300万以内。融资无经营规模及企业类型限制，主要依据贸易本身的真实性来判断风险。”

3.退税难

政府为鼓励出口贸易，会对国内的出口企业给予税收上的优惠，即出口退税——政府在应税商品出口时将在国内所收的税款退还给出口企业。

虽然出口退税让外贸企业通过政策获得了优惠，但由于退税手续繁琐复杂，使企业在流转资金的控制上处于被动地位。某外贸企业负责人告诉亿邦动力网：“企业出口退税实际到账差不多要经过3个月的时间，有时候甚至会更长。”

亿邦动力网了解到，由于退税到账不及时而使企业的周转资金减少，这让很多出口企业在焦急等待退税的过程中不得不面临资金短缺的问题。并不乐观的是，由于银行对中小企业短期贷款的高门槛，出口型中小企业很难从银行获得融资。

一达通则是利用平台的聚集效应，以“规模”与银行议价拿到融资，通过贷款的形式帮助中小企业提前拿到退税，缓解企业资金周转难题——

广州市巍林塑胶五金制品有限公司生产内衣辅料产品，主要做外贸加工，全年的出口退税是16万元，按照常规的流程，企业拿到这笔钱往往需要3个月甚至更长的时间。该公司的刘小姐告诉亿邦动力网：“因为退税的款很难在短时间内到位，我们就只能跟银行申请短期贷款，可这贷款也很难落实，申请３个月后仍无消息。”由于中小企业对资金需求是“短”、“频”、“快”，银行若不能及时响应，企业贷款的价值就打了折扣。

不过，这次巍林塑胶五金制品有限公司通过一达通进行贸易融资，在货物一出关之后就立即收到了退税款。

“16万或许还是个不足以影响企业资金状况的小数字，但如果是160万，那对任何一个规模不大的企业而言，都是一笔不容忽视的流动资金。”一达通副总裁肖铎对亿邦动力网表示，“自从2007年开始将金融纳入到一达通的服务项目时，我们考虑的就是如何让企业的钱流动起来。”

肖锋介绍，在这个退税融资的案例中，首先需要由巍林提供通关单、核销单和进项发票，之后由一达通为它完成整个出口报关的流程。当货物出关之后，一达通会在3个工作日内，通过银行贷款的方式将出口退税返还至该公司的账户内。

在这个过程中，实际上是该企业通过一达通间接向银行进行了融资，而一达通则会对企业收取收取退税金额4%以下的融资利息。

据悉，在过去两年，我国七次调整了出口退税率，大部分行业产品退税率高达1 3％以上，退税已经成为很多企业的利润主要来源。目前，在一达通平台上，绝大多数企业都会通过退税业务进行贸易融资。很多企业表示，这种新的融资方式的确加快了企业的现金周转速度。

4. 汇率波动影响加大

当前人民币汇率波动越来越大，尤其是对非美货币的波动非常大，而银行却由于种种原因很难对中小企业直接提供远期外汇的保值服务。随着进出口贸易结算周期愈加延长，外贸过程中汇率损失情况也逐渐加剧，这使得很多小企业不敢再接长单。

2012年，一达通调整业务构成、主推贸易融资服务，一方面是看到了金融危机下中国外贸型中小企业“钱紧”的趋势，它为站在银行短贷“高门槛”外的中小企业铺上了垫脚石；另一方面一达通也瞄准了银行的“痛点”。在中国，银行有70%以上的收益来自于存贷差。由于银行很难对多如牛毛的中小企业进行充分的资质审核，为节省成本和控制风险，大部分银行不愿过多地参与中小企业国际贸易的中间环节。对于个中利益，银行方面也是心有余而力不足。

一达通通过平台聚集起数千家中小企业，2011年其营业规模已达10亿美元，它 “化零为整”，凭借庞大的规模形成了与银行进行贷款融资的议价能力。当然银行也非常愿意通过合作协议，由一达通对中小企业的资质和贸易的真实性进行审核，这为它节省了成本，也降低了风险。更重要的是，这种合作模式为银行创造了新的利润空间。中国银行深圳分行中小企业部总经理李一平曾对媒体表示：“通过一达通的平台，企业贸易的流程数据一目了然，银行减轻了贷前调查和贷后管理的成本。

肖锋对亿邦动力网透露，一达通对于企业资质审查不只限于企业以往进行贸易的信用记录，而是会更多地考量当下这笔贸易的真实性：“对于做出口贸易的客户，第一笔交易时不会为其提供贷款业务，此后的交易也会有具体的款额限制。一达通会谨慎判断海外买家是否真实，以保证贸易的真实性和回款顺利。”除此之外，一达通在产品出关的过程中，也会对产品进行核查，以降低风险。

在这个合作模式下，一旦出现坏账，银行和一达通将各承担50%的损失。但与同类融资不同，一达通、银行与企业三者之间并不是简单的“三角债”关系。虽然一达通是风险承担者之一，但是企业客户与银行也会有协议，如果出现贸易风险，该企业会被录入银行信用体系的黑名单。

目前，一达通已经专门成立了由30人组成的金融部门，专做中小企业的贸易融资业务。对于经常被混淆概念的贸易融资和供应链融资，肖锋表示：“传统的供应链融资仍然存在门槛高的缺陷。大部分的供应链融资都是‘1+N’的模式，比如银行锁定本田汽车后，其品牌4S店都可以贷款，或者银行锁定华为后，它的供应商也都可以获得贷款，这都是以一个作为‘1’的大企业的存在为前提的。所以对于供应链融资，银行的授信仍然是以企业资质为重要考量，考察的是企业的长期信用。而一达通的贸易融资业务则是针对海外小企业和国内小企业的国际贸易而进行的，在企业规模上并没有过高的限制，考察的是当笔交易的真实性。这是一个比较创新的地方。”

在肖锋看来，目前国内中小企业外贸很像多年前的房地产行业。那个时候消费者买房子都是现款支付，如果没有金融支持、不能按揭买房，房地产也不会有后来的火爆。“外贸行业现在很多都是现款现货、款到发货，如果没有中间平台协助中小企业做贸易融资的话，就算把这批钱给了小企业，它也有可能拿去炒房子了。”

据了解，一达通的贸易融资业务，今年有望做到20亿人民币以上的营业规模，将涉及3000-4000家企业。在未来，一达通还将与信用保险机构进行合作，同样利用平台集合的规模优势与保险公司议价并“团购”服务。