高利贷、老板跑路……这些事件所反映的小企业特别是小微企业融资难题，在2011年给人们留下了深刻的印象。无论是保持经济平稳发展，还是保证经济结构调整顺利推进，都对银行业提出了转型要求。近年来，深圳发展银行加大金融创新力度，不断提升小企业金融服务的水平和质量，探索出了一套成功的小微金融商业模式。

    为更好地服务小微企业，深发展对小微金融业务进行战略定位。量大面广的小型和微型企业已成为中国经济转型的“新引擎”，对于与经济周期、景气程度密切相关的银行业而言，小微业务不只是商业银行的一种自主选择，更是商业银行存续发展的必然趋势。深发展按照“最佳银行战略”的部署，将小微业务列为未来业务增长的“三驾马车”之一，从战略高度推动小微专营机构建设、人员配置、风控体系、配套资源等方面的投入力度。2011年3月，该行总行成立了小微金融业务部，并依据区域信用环境较好以及小微发展潜力较大等考虑要素，选取了北京、上海、广州、深圳等10余家分行重点推进小微金融业务。

    为更好地服务小微企业，深发展加大自我创新力度，不断提升小企业金融服务的水平和质量。为满足小微客户的差异化需求，该行通过标准化产品与批量开发两种模式的结合，做大小微业务规模及占比，优化全行资产结构。在标准化产品上，通过提升营销、操作、风险控制的标准化程度，搭建快速的审批通道，简化、规范作业流程，提升效率，快速满足客户需求。在批量开发上，依托商会、协会、园区等合作平台的信息、管理和担保优势，对具有相同经营特点和风险特征的目标客户群体量身定制金融服务方案、实现批量开发。

    结合小微客户的金融服务需求和风险特征，深发展专门设计了灵活多样小微金融产品，包括吻合小微企业特点的多种担保方式、授信品种以及快捷方便的提用形式。比如，某小企业在2010年底急需申请小额流动资金贷款。但因抵押物评估价值不足屡被同业拒贷。深发展了解企业情况后，经实地调查，为其量身定做了小企业授信方案。即给予企业一年期流动资金贷款280万元。对于抵押物价值不足部分，采用了追加第三方担保、实际控制人夫妇个人保证等组合担保方式，并根据企业经营回款的特性，为其设计了按月等额还款的方案。企业使用该笔资金及时完成了2011年上半年的原材料采购，保证了生产计划的顺利完成。目前，企业经营情况良好，还款情况正常，对深发展的融资服务给予了高度评价。

    为更好地服务小微企业，深发展依托中国平安集团综合金融平台，打造立体化的小企业金融服务渠道。一方面，依托集团综合金融平台，积极整合内外部资源，正在建设包括综拓、电销等新渠道在内的立体化营销网络，以低成本、高效地实现对集团优质客户的交叉销售，全方位满足小微客户日益增长的多元化金融需求，提升客户粘性和贡献度。另一方面，充分依托银行自身贸易融资优势，积极推广小企业批量开发模式，使该行传统特色业务——贸易融资业务的产业链条不断向核心企业的三级、四级甚至五级、六级小微型经销商或供货商延伸。

    据统计，2011年深发展符合国家相关部门要求的小微企业贷款规模接近1000亿元，增速远高于全行贷款增长速度。该行小微金融事业部总监郭世邦表示，未来深发展将利用三到五年的时间，通过建立先进的组织架构、科学的风险管理模式、标准的作业流程、充分利用集团综合金融平台，有效整合内外部资源，运用大数法则，践行价格覆盖风险机制，逐步形成可持续发展的小微金融服务商业模式，力争成为国内最佳小微金融服务提供商之一。