中国贸易金融网讯  近日，工商银行唐山分行在为某客户办理信贷业务时，首次利用内部评级系统拟定营销业务品种、合理选择担保方式，合理确定利率水平和收费幅度，试算拟营销各业务品种债项等级，在此基础上预测了客户综合RAROC，为后续业务开展奠定了良好的基础。这种做法彻底改变了以往信贷业务 "放了算"的模式，初步实现了"算后放"，对业务发展和调整信贷结构起到促进作用。。

近年来，工商银行为加强信用风险管理，成为国内首批新资本协议达标银行，开发了内部评级系统。内评系统从客户评级和债项评级两个纬度，构建了客户准入、贷款定价、风险计量、信贷审批、贷后管理、业绩考核等一系列风险管理体系，并在信贷业务审批中对客户风险调整资本回报率（RAROC）实行了阈值刚性控制。以前客户经理在营销客户时通常依照经验判断客户的综合回报，导致客户申报债项时达不到我行阈值控制标准，致使营销无果，利用内评系统提前测算客户RAROC，可以使营销人员心中有数，营销行为有的放矢，极大的促进了营销成功率。