深圳保险业创新发展系列报道之一

　　从一个南疆边陲小渔村繁衍为现代化国际都市，深圳始终秉持敢闯敢试的特区精神，在经济、社会各个领域不断创新，领跑全国。2006年，中国保监会和深圳市委、市政府共同将深圳确定为保险创新发展试验区。这是金融系统的第一个创新发展试验区，也是全国第一个保险创新发展试验区。5年过去，深圳保险业试验出了哪些成果呢？

　　2011年10月下旬，当中国保险报业股份有限公司董事长赵健问及深圳保险创新发展试验区的进展时，深圳保监局局长余龙华说：当年，中国保监会对深圳保险业提出了“在全国保险业领先、向成熟保险市场看齐”的要求，之后又进一步提出了深圳保险创新发展试验区要构建“三个网络”，即适应深圳城市特征和经济社会发展需要的经济风险防范网、民生改善服务网和社会安全保障网，推动深圳保险业在更高层次和更宽领域上服务经济社会大局。“中国保监会领导多次在深圳保险业发展的关键时刻作出重要指示，确实是对深圳保险业‘高看一眼、厚爱三分’。作为创新发展试验区的实践者，深圳保险业解放思想，敢闯敢试，可以说交出了一份有创意的答卷”。

　　多项创新领先全国

　　过去5年，深圳保险业在诸多领域进行了改革和创新。商业车险定价机制改革是在全行业领先推出的改革项目。2009年，中国保监会函复深圳市政府，确定在深圳进行商业车险定价机制改革。2010年12月，深圳市政府转发深圳保监局制定的《关于在深圳开展商业车险定价机制改革试点的指导意见》，改革正式启动。“改革不到一年时间，今年已经给老百姓让利4个亿。让利的同时，并没有带来市场秩序混乱和行业效益下滑，车险市场的效益反而创造了历史最好水平。”余龙华说。

　　此外，通过深圳保监局的积极推动，在深圳市政府的大力支持下，深圳在全国范围内率先解决了为非本市户籍的保险营销员参加社会保险问题，大大稳定了销售队伍。在今年全国寿险业面临增速下滑的风险之下，深圳寿险业“风景这边独好”，仍保持着超过30%的增长速度，经营效益良好。在保险业参与医疗改革方面，平安保险集团与相关医疗管理机构及医院开展合作，在深圳和广州开设了多家门诊和体检中心。去年，平安成功投资深圳龙岗区中医院，并将负责医院的后期管理和运营。

　　深圳保监局还创新构建了由保险监管机关、保险机构、行业组织和社会力量“四位一体”的保护保险消费者利益的工作网络，率先成立了消费者权益服务总站，在各级法院的指导下试点开展小额保险消费纠纷案件诉前调解，深圳消费者委员会对此给予了充分肯定。服务总站自运行以来，调解成功率超过了96%。

　　在深圳保监局的争取和推动下，深圳市政府先后制定出台了20多项政策措施，为保险业发展提供支持。如深圳率先推出道路交通事故快处快赔机制，率先设立道路交通事故社会救助基金，目前救助基金累计额已突破1亿元；率先执行政府社保管理的企业年金向商业保险公司转移；率先建立政府出资的校方责任保险机制；率先由政府出资进行保险公益宣传。

　　在深圳保监局的推动和鼓励下，深圳保险业改革创新的氛围浓厚。2006年-2010年，深圳保险业有22项创新荣获深圳市金融创新奖。深圳保监局的“深圳保险快处快赔机制”“深圳市火灾公众责任保险试点项目”分别在2008年、2009年连续两年获得最高荣誉——“深圳市金融创新特别奖”。

　　积极探索功能监管

　　作为深圳保险创新发展试验区建设的重要内容，深圳保监局致力于开展监管创新，破解监管难题。深圳毗邻国际金融中心香港，市场化程度较高，为适应市场规律，保监局提出了“提供保姆式服务，不做家长式管理”的监管理念，充分尊重市场主体的地位，在依法合规的前提下，放手让企业独立、自主经营，在需要保监局协调时，毫不推诿，努力提供最好的服务和支持。

　　在服务型监管理念的指导下，深圳保监局近年来在监管的组织架构、体制机制方面进行尝试，探索功能监管。2009年5月，深圳保监局打破原有的处室职能划分，将产、寿险机构和高管人员管理职能从业务处室分离出来，由一个专门处室负责产、寿险机构和高管人员管理。业务处室则集中精力开展现场检查和非现场风险监测，向专业化方向发展。

　　余龙华认为，实施功能监管有利于强化对保险机构和高管人员的管理职能，有利于专业处室抓监管、防风险，也有利于监管权力的相互制衡，从制度上防止滥用权力和腐败问题的产生。

　　据介绍，深圳保监局过去对辖内保险分公司检查较多，但与其总公司联系较少。通过上下联动机制，现在加强了与总公司的沟通和联系，并加强了对高管人员定期培训。针对监管中发现的问题，深圳保监局及时向总公司发出管理建议书，希望对其深圳分公司的考核标准侧重于内控、合规、产品创新和效益，而不是单纯追求保费收入，通过从源头加强引导，进一步规范了市场秩序。

　　数据显示，截至今年三季度，深圳产险市场综合费用率下降2.6个百分点，中介业务占比下降11.25个百分点，虚列费用、虚构中介业务等风险显著降低，产险公司实现承保利润7.73亿元，同比增长165.8%。寿险市场新单期交保费收入占比达到34.3%，较全国平均水平高出8个百分点。新单10年期及以上期交占比达到45%，较去年同期提高3.8个百分点。银保渠道期交业务占比为21.4%，较去年同期提高7.3个百分点，较全国平均水平高出10.1个百分点。寿险公司银保手续费率较去年同期有所下降。短意险市场也得到进一步规范。

　　服务经济社会大局

　　近年来，深圳市政府不断出台支持保险业发展的政策措施，较好地促进了深圳经济社会发展建设。例如，紧密结合深圳建设国家创新型城市的需要，大力发展高新技术项目工程保险、高新技术产品出口信用保险和高新技术成果转让责任保险；紧密结合深圳外来务工管理的实际需要，积极推动对来深建设者的补充工伤和补充医疗保险；紧密结合深圳外向型经济发展需要，努力做好出口信用保险的保障和服务；围绕深圳市加强公共安全管理的需要，大力推行火灾公众责任保险，在提供风险保障的同时，与公安消防部门密切配合，切实做好防灾防损工作，有效防范风险事故的发生。

　　截至今年前三季度，深圳保险业共提供各类风险保障15.3万亿元，赔款和给付63.60亿元，同比增长25.6%，有效减轻了灾害事故对生产生活的影响。寿险累计承保5785.64万人次，同比增长23.05%；承保车险249.01万件，同比增长15.14%，保险覆盖面进一步扩大。出口信用保险为外贸出口提供了131.83亿美元的风险保障，有力支持了深圳出口贸易的发展。前三季度，深圳保险业共为社会提供就业岗位近5.5万个。

　　余龙华表示，在去年深圳经济特区成立30周年之际，中央再次明确，将深圳定位为全方位改革开放的前沿，并将继续加大支持力度。2010年底，中央批复了前海深港现代服务业合作区，深圳保险业也将加强与港澳合作，担负起两地交流协作的重要职责。