金融行业记者 吴立剑

　　今年以来，受国际金融危机持续性的影响，深圳地区中小企业的经营遇到很多困难，而融资难问题表现尤其突出，近期爆发的温州等地债务危机更是突显出全国的中小企业资金链问题。国务院出台多项政策要求银行信贷积极向中小企业倾斜，目前，各大银行都加大了中小企业的支持力度，金融市场上针对中小企业的产品也是琳琅满目。记者近期采访了渣打、星展、永亨等数家外资银行，了解到这些外资银行在中小企业业务上的经营状况。

　　放水养鱼，高度重视中小企业业务

　　日前，记者从第三届外资银行高峰论坛了解到，渣打、永亨、东亚、星展和泰华农民银行等多家外资银行推出针对中小企业业务的产品，并将中小企业业务作为银行发展的战略性业务单元之一。

　　记者随后连线了几家外资银行高管，其中一位外资银行的高管告诉记者，中小企业是外资银行在中国内地业务增长的“掘金”点，银行与这些企业是鱼水关系，只有企业发展好，银行才有长期可靠的客户资源；也只有银行大力扶持，企业才能获得良好的发展。

　　渣打银行东北亚兼中国中小企业理财部总裁顾韵婵告诉记者，目前，渣打在全球30个市场开展中小企业银行业务。在中国内地，渣打于2003年就建立专门的中小企业服务团队，目前在内地的18个城市拥有600多位中小企业客户经理，并将继续扩大业务团队及经营网络。目前，渣打能为中小企业提供全方位的产品和金融方案，比如渣打的“无抵押小额贷款”就非常受小企业主的欢迎。

　　永亨银行最近更是力推“小东主”贷款产品，专为中小企业提供10万至100万元的融资贷款服务，无须厂房或机器抵押及担保，只要提供公司财务报表和税单便可申请。永亨银行相关人士告诉记者，永亨中国高度重视中小企业业务，已经开发出运营汽车贷款，个人无抵押、小企业无抵押贷款等针对性产品。

　　在谈到中小企业发展前景时，星展银行（中国）有限公司中小企业银行部主管钟盂廷说，星展银行非常看好中国市场与其中小企业的发展。星展2003年在深圳开设分行服务中小型企业，是最早在珠三角地区为中小企业提供金融服务的外资银行之一，星展深圳分行今年发展的95%客户数是中小企业， 70%贷款应用于中小企业，从数据上看对中小企业的支持力度可见一斑。

　　打国际牌，精细化运作

　　中小企业融资难在当下成为普遍现象，从中可以看到，中小企业资金缺口的背后，是一个巨大的金融市场。外资银行在客户资源和网点规模与中资银行比处于劣势的情况下，开拓中小企业客户无疑是一块大蛋糕。

　　记者了解到，外资银行普遍成立时间较长，积累了丰富的国际金融经验，在产品开发与客户服务上具有更强的竞争力。而且外资银行拥有强大的全球或区域网络、国际清算系统等，除了提供丰富的资产管理解决方案之外，更能帮助中小企业尤其是外向型的中小企业健全财务、风控等机制，并帮助其拓展业务，规避一定风险。

　　顾韵婵透露，渣打去年推出了“一贷全”中小企业信贷业务模式，每一位客户经理能够独立提供一揽子可供客户选择的产品线，包括流动资金贷款、贸易融资、房产抵押类贷款、无抵押小额贷款及即将推出的设备抵押类贷款，并提出系统融资解决方案。

　　钟盂廷说，星展可以利用在亚洲的广泛网络、丰富的服务经验，创新的金融产品，协助中小型企业走出国门，帮助中小企业在国内和海外都取得更好的发展。星展在顺畅的资金流能为企业提供跨区域、全方位的服务，满足企业于两岸三地的金融服务需求。

　　在谈到外资银行如何控制中小企业贷款风险时，永亨银行透露，永亨特别重视客户的的企业信用、经营情况等信息，在审批时着重两大方面的考察，一个是量化分析，包括税控机的申报数额、财务报表、银行对账单以及现金流等各方面的分析。而另一个非量化分析则是对个人信用，借款人和主要股东的品行以及还款能力等进行分析。

　　多方携手，共度难关

　　记者了解，深圳地区大约有35万家中小企业，分布广泛、产业聚集，但根源于深圳移民城市的特点，这些企业大多属于外来创业型，植根性较弱；此外，中小企业存在的财务、风控不健全等因素，造成申请贷款时一定会受到制约。

　　外资银行凭借全球优势、国际经验、优质产品和服务能够在中小企业市场有一定优势，比如外汇运作经验就对外向型的企业非常有帮助。但中小企业融资难问题更是需要社会多方携手，政府搭建平台，比如建立完善的征信系统、良好的融资体系，银行特别是中大银行向企业让利，负起一定的责任，帮助中小企业一起度过难关，才能更好地培养明天的大客户。