浦发“万用金”被疑诱导套现

　　专家称，易导致不良贷款率上升

　　因为同时拥有浦发银行的信用卡和借记卡，客户N先生就成了银行信用卡卡外套现的重点发展对象。开通此项业务后，银行根据N先生的信用卡额度，按比例向其借记卡中放入一笔可套现的资金。但N先生事后发现，这笔看似是银行额外批准他使用的资金，实际上成了甩不掉的“烫手山芋”。

　　一个电话值两万元

　　“我认为是银行在诱导我套现。”在接受本报记者采访时，N先生这样表示。

　　N先生告诉记者，上个月，一位自称浦发银行的工作人员打电话来，说N先生是他们银行优质客户，可以立刻将其信用卡内的两万元额度提成现金，但这两万元并不是从他的信用卡额度上扣除的，而是额外增加的额度，并且不需要交预借现金手续费，利息也不按照信用卡的日利率万分之五计算（年利率18.25%），而是按照他们规定的一个利率计算（年利率8%左右），并按月归还本息。

　　随后N先生通过传真的方式确认开通该项业务，之后他看到了此项业务的说明书全文。从说明书中看到，该产品名为“万用金”，按照提供的贷款1万元计算，贷款一年每月只需归还900.7元，不考虑资金的时间价值，年利率为8.084%。贷款两年，年利率为7.9%；贷款3年，年利率为7.971%，并且都是按月分期偿还，比信用卡透支取现需要支付的高额手续费和利息要划算。

　　但经过仔细研读这个产品，N先生认为，这是银行打着信用卡的幌子在推广套现。“很多银行为了抑制信用卡客户套现，特意设置了较高的透支还款利率，而该行将套现年利率调低，似乎是在有意刺激客户使用这笔钱。”记者同时发现，在MSN相关理财论坛上，也有不少浦发客户反映了和N先生一样的问题。

　　提前还款加收3%违约金

　　随后，记者拨通浦发银行信用卡中心电话，客服人员为记者讲解了“万用金”的具体用途。

　　首先，客户要先拥有两张浦发银行的银行卡，一张为借记卡，一张为信用卡。开通“万用金”业务后，银行会在客户的借记卡中存入信用卡信用额度之外的一笔资金，这笔资金供客户在一年内使用，并按月收取手续费。

　　举例说明，假设一位客户在银行的信用额度为5万元，银行通过内部“系统”的计算，将在他的储蓄账户上存1万元，这笔钱客户可以随时取现消费，并每月偿还本息加手续费共计900.7元，其中包括应还本金833.3元，利息加手续费共67.4元。

　　当客户希望一次性还清剩余款项时，按照合同，需要支付剩余款项的3%作为违约金。也就是说，客户需要按月支付手续费，无论客户是否真正使用过这笔套现资金。

　　当记者询问该业务是否属于信用卡套现业务时，客服人员矢口否认。

　　专家指卡外套现藏隐患

　　“虽然银行信用卡套现并不违反中国法律，但是目前很多银行都不开通此项业务。”昨日，中央财经大学教授郭田勇对记者表示。

　　他同时表示，上述银行利用信用卡额度为客户提供卡外套现业务，并没有违反相关规定。只是，由于卡外套现，现金去向无法监测，因此银行要承担的恶意套现风险较信用卡更大，如果不加治理，很容易导致不良贷款率大幅上升。

　　商报记者 崔吕萍