中小企业融资难是个世界性难题，信息不对称是其重要原因，如何解决中小企业与银行间信息不对称？中国人民银行近年一直在探索利用信用体系建设来求解，江苏、湖南等地的实践证明，信用体系建设在缓解中小企业融资难中确实起到了重要作用。

　　2006年始，人民银行即牵头工信部、商务部、工商总局等部门，依托企业征信系统，在全国范围内开展了中小企业信用体系建设工作。此间，人民银行分支行针对各地中小企业特点、信用环境及工作条件，创新服务机制，建设实验区试点，组织地方部门、金融机构、中介机构等共同推进信用体系建设，开展了各具特点的有益探索。

　　江苏常州、无锡，湖南浏阳、汨罗、宁乡、醴陵等地创立了一批针对中小企业融资有效的工作机制和模式，取得了较好的效果。

　　江苏：建设中小企业信用信息共享系统

　　江苏常州的春晖动画有限公司是一家动画公司，拍摄的动画片连续剧《小虫三宝》已远销法国、德国、意大利、西班牙等欧美国家。但春晖动画在企业发展创作的道路上也经历过融资难的痛苦经历。

　　2010年，春晖动画下半年公司运转遇到了困难，员工的工资都难以正常支付，据公司总裁丁远大说，当时公司的创意作品还没有完成，一分钱的经营收入都没有，而公司属于轻资产公司，除了人脑就是电脑，基本上没有可抵押物。此间，常州人民银行的中小企业征信系统发挥了巨大作用，江南银行先后为其发放了250万元的贷款。

　　这套系统，就是常州市中心支行开发的中小企业信用信息辅助管理系统，该系统在数据项设计上采用人民银行发布的征信标准化的相关标准，可与全国征信系统实现有效对接。

　　人民银行常州市中心支行副行长赵晓春告诉记者，截至2011年6月末，该系统共整合常州市13万多户中小企业信贷、财务、纳税、环保等各类信息420多万条，在系统功能定位上，可提供批量筛选、自定义企业名目查询、报表统计分析等，与全国征信系统在功能上形成互补，系统还为金融机构寻找目标客户，开拓中小企业信贷市场发挥了积极作用。

　　江南银行行长陆向阳介绍，该行就是通过常州人行搭建的“企业信用信息基础数据库”全面了解企业相关基本信息和融资信息，为信贷决策提供了很好的决策依据和信息保障。截至2011年7月底，江南银行中小企业贷款余额达到495.8亿元，中小企业贷款客户数近万户，在常州市中小企业信贷服务市场占比达到了70%以上。

　　无锡市科技型中小企业信用体系试验区建设也如火如荼。据介绍，银行可以利用系统中小企业信息筛选功能，对无锡市重点发展产业、重点关注行业和重点支持企业，跟踪贷款信息分布情况及信用相关指标，同时也可批量向金融机构推荐优质客户名录，提高银企对接效率。

　　2010年，农行专门挂牌成立农行无锡科技支行，成为全国农行系统、江苏省内首家科技支行，依托信息平台 ，至7月末，农行科技型中小企业累计开立账户188户，其中530企业、123企业、动漫游戏企业占比接近50%。

　　据人民银行无锡市中心支行副行长张先忧介绍，截止2011年6月底，该市已建立的中小企业信用档案中，有3322户建档企业获得了银行授信意向，1810企业取得了银行融资，融资余额达310亿元。

　　无锡市矽鼎科技董事长吴薇深有感触，他说，科技型中小企业信用系统针对性强，为中小企业完成了信用积累，“储蓄”了信用记录，方便了业务发展需要，又增加了投融资的信用证明。

　　江苏银行无锡分行行长杨凯说，建立企业信用体系对于各银行的意义在于，这个系统有助于将信贷客户进行细分，选择适当的市场定位，从而制定出正确的服务策略。

　　目前，中小企业信用信息辅助管理系统已在江苏省全省13个地市中心支行上线运行。截至今年6月底，辅助管理系统已入库信息总量1397.3万条，其中企业概况信息101.5万户，信贷信息502.7万条。

　　湖南：以产业园区为切入点的中小企业信用体系模式

　　长沙天宁热电有限公司落户于湖南宁乡经济开发区，宁乡经济开发区是国家级开发区，天宁热电负责向开发区供热供电，项目发展前景良好，但由于项目刚起步，融资工作举步维艰。

　　宁乡开发区此时开展的小企业信用体系建设帮了大忙，宁乡开发区与专业评级机构湖南友谊咨询集团携手合作，在园区推进中小企业评级工作，通过湖南友谊信用评估公司的严格评估，天宁热电获得“A”级评级。

　　其后，兴业银行为其授信5000万元，招商银行授信4000万元，广发行授信6000万元。天宁热电的负责人告诉记者，银行贷款的到位，对其项目及时投产和生产经营起到了关键性的促进作用。

　　天宁热电的经历是湖南中小企业的缩影。人民银行长沙中心支行行长周晓强说，湖南建了银行、企业、中介三方的融资平台后，使得多家企业获得无抵押无担保贷款。目前，湖南基本形成了“以经济园区为切入点，以信息采集、信用评价、信息应用为主线”的中小企业信用体系建设模式，较好地解决了银企信息不对称问题。

　　汨罗市是湖南乃至全国有名的发展循环经济特色的城市，整个城市围绕再生资源行业搞发展，其在帮扶中小企业上面，创建了“一会三公司”担保融资平台模式。即利用行业协会评定出会员企业的信用等级，然后担保公司为其提供担保，同时，企业之间进行互保、联保，整个过程中会计公司负责监督贷款资金的使用情况。

　　汨罗市市长周金龙深有感触地说，通过信息、融资平台建设，汨罗的企业现在十分注重信用，这也让银行所拥有的优质客户增多了，现在企业融资不难了，银行风险降低了，人民生活更好了，这是地方政府做好经济建设的最大财富。

　　与其它地方不同，位于浏阳市的长沙国家生物产业基地，在人民银行浏阳支行的指导下直接成立了长沙国家生物产业基地信用服务中心，在整体信用平台框架下构建了综合服务、管理咨询、债务咨询、股权融资四个子服务平台。

　　长沙国家生物产业基地管委会主任张贺文把信用平台建设称为工业园第二次创业的关键工程，他说，园区的企业通过信用中心的债权融资平台对接银行、小额贷款公司、担保公司等，可以为会员企业提供融资担保一条龙信用服务，据统计，到七月末银行对园区发放贷款8.46亿元，企业贷款3.81亿元。

　　醴陵是四大陶瓷生产基地之一，醴陵陶瓷产业园也依托企业信用信息平台获得了长足发展，据醴陵市副市长廖宏力介绍，人民银行株洲中支为园区设计的“中小企业信用信息服务平台”系统，可以支持工商、税务、财政、外汇、公用事业等多种数据，提供了完善的信息查询分析功能，金融机构等可以直接进入系统查询相关信息，省去了贷款尽职调查等环节。

　　醴陵华联瓷业总裁唐小武说，之前从银行贷款需要一个多月时间，现在一般15天就能得到贷款，一些异地银行通过信用平台筛选推介，主动与其联系，广发行株洲支行7天之内就为他们办理了一笔3000万的信用贷款。

　　对于湖南中小企业信用体系建设工作，人民银行长沙中心支行行长周晓强认为，关键在于牵头部门扎实做好协调、宣传、推动工作，统一金融机构、中介服务机构和中小企业的认识。他告诉记者，下一步湖南将继续依托经济园区，进一步加大信息采集、评估、应用力度，发挥“信用”的第二身份证作用。