“新增贷款没有一笔出现不良，存量贷款没有一笔发生劣变，全辖信贷业务处于健康平稳运行状态。”这种情况不是出现在信贷市场收缩的时候，而是出现在该行信贷市场快速扩张的情况下，其意义更是非同凡响。数据显示，2009年至2011年4月末，工行焦作分行累计投放各类贷款与融资132.1亿元，其中，公司类贷款与融资累放116.4亿元，不仅是历史上投放最多的一个时期，也是应对全球金融危机积极作为强力支持焦作经济发展的成果。那么，是什么让工行焦作分行实现了信贷快增高质运营的呢？“优化信贷结构，掌控风险源头。”该行行长张书宝一语中的。

　　调优，做大信贷市场

　　调整优化信贷结构，既是从根本上做大信贷市场、实现快速发展的有效途径，也是从源头上防范信贷风险、提高信贷资产质量的重要举措。近年来，工行焦作分行始终坚持“区别对待，有保有压；结构调整，有进有退”的原则，大力发展符合国家政策导向、经济资本回报率高、风险与收益匹配度好的信贷业务，推进信贷行业结构和客户结构的优化调整，紧紧抓住当地经济战略转型带来的商机，取得了在“发展中防控风险、以防控风险促进科学发展”的显著成果。

　　2008年国际金融危机爆发后，该分行信贷部门着力增强应对和控制信用风险的能力，在有效防范敏感企业潜在风险的同时，新增贷款主要投向符合“绿色信贷”政策的制造业、节能环保行业、高科技企业、国电生产行业，同时通过扩大小企业贷款、贸易融资、个人经营贷款等优质信贷业务的余额占比，促进全辖信贷结构进一步嬗变。2009年以来，该分行累计办理新型流动资金贷款贸易融资25.6亿元，贸易融资占流动资金贷款的比例达48%。同时，该分行力促小企业金融业务快速健康发展，已发展小企业贷款客户116户，贷款余额达6.93亿元，在全省工行系统名列前茅，贷款不良率为零。

　　转变，提高资产质量

　　把防控风险方式由以处置显性风险为主转到重点管理潜在风险上来，是该分行近年来信贷管理的新变化。

　　该分行领导清醒地意识到，只有主动对潜在风险贷款提前采取措施，才能牢固地把控信贷资产质量这一核心，保障信贷业务在良性轨道上可持续发展。对于被列入潜在风险和“担保圈”的法人客户，该分行采取一户一策的措施，在帮助企业正常经营的情况下，近两年压缩退出潜在风险贷款1.4亿元，化解互保贷款1.3亿元，使全辖贷款由互保、关联担保方式向有效资产抵押方式转换、由高风险担保形态向低风险担保形态转移，贷款方式和结构不断优化。

　　同时，该分行加强对重点领域、重点客户的风险预测和监控，特别是对存量贷款中受经济下滑影响较大的行业与企业的风险控制，加大信贷监测检查力度，及时分析判断风险趋势和迁徙特性，通过“一行一提示”、“一户一提示”、“一事一提示”对贷后管理进行持续跟踪监测，并有针对性地制定了亿元以上贷款大户、房地产行业贷款、小企业贷款、个人贷款等不同类型客户的潜在风险监控方案，按期做出风险分析报告，随时掌握风险防控主动权。

　　经过坚持不懈的努力，工行焦作分行信贷市场稳步扩大的同时，信贷资产管理逐步走上了规范化的轨道，贷款质量明显上升。其中，正常类贷款占比由2008年末的82.2%提高到目前的87.4%，关注类贷款由2008年末的15.6%下降到目前的12.5%。