去年6月份，温州成为跨境人民币业务试点城市，我市568家外贸企业成了首批拥有人民币结算权利的公司。对于这568家外贸企业来说，它们不仅获得了将人民币作为跨境贸易结算的资格，同时还拥有了更多的融资途径。一年时间来，这568家外贸企业，利用“内保外贷”、“跨境融资”等手段，用境外的资金解决了融资难的问题。现在，我市正启动第二批出口货物贸易人民币结算试点企业的申报工作，跟第一批相比，这一批的门槛将更低，这意味着今后将有更多的企业受惠。

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　　“内保外贷”受企业青睐

　　上月底，中信银行温州分行办理了一笔金额高达7800万元的“内保外贷”业务。该业务的申请人是我市某外贸企业，受益人是其在香港的子公司，该保函担保金额为7800万元。受益人在该保函的担保下，获得了境外1200万美元的贷款，贷款期限为1年。

　　这是中信银行将跨境人民币结算和传统的“内保外贷”产品相结合后，推出的跨境人民币项下的“内保外贷”业务。目前，这项业务正受到很多外贸企业的重视，同时银行也在这个业务上花大力气推广。“能给企业解决资金难的问题，还不占用我们的贷款规模，而且境内公司在我们这里存入的保证金，还为我们的存款做了贡献，可谓是多赢的结果。”一银行人士说。

　　位于新城某写字楼的一家外贸公司，其负责人今年年初在香港注册了另一家公司，通过温州的外贸公司与香港的公司发生业务往来，在温州的银行开具保函，然后香港的公司利用这个保函，到香港的银行融资。

　　与中信银行办理的上述那笔“内保外贷”业务不同，该外贸企业不是利用“母公司”和“子公司”的关系，为企业在境外发展提供所需要的资金。它是利用实际同一控股人注册的两个不同公司之间的贸易往来，在境外获得低成本的资金。而这些资金又会以投资等名义回到境内，赚取境内外资金的“差价”。“相比之下，目前这种做法更多。”一银行人士说。

　　“跨境融资”业务增长迅速

　　相比于“内保外贷”业务要在境外获得外币，以及要在不同的公司之间来回“倒腾”的“繁琐”，跨境融资业务则更直接，也更便捷。

　　中国银行温州分行国际结算部负责人告诉记者，3月份该行开始推出此项业务以来，到6月末，已为温州的几十家外贸企业从境外融资6.49亿元。据悉，该业务的办理对象是首批568家外贸试点，具有实际贸易背景。从企业向银行提出申请，到贷款发放，一般只需要2-3天就可以完成，而且拿到的就是人民币。不过，由于业务量上升很快，境外合作的银行资金也比之前紧张了一些，目前办理的速度和贷款的利率都已经有所上升。

　　目前，境外银行的利率浮动比较大，进入7月份，利率进一步上涨。中国银行温州分行国际结算部负责人说，跨境融资的利率是一人一价，加上各种手续费，到客户手上的时候，目前年利率在6%左右，比起境内的人民币贷款利率，还比较划算。

　　人民银行温州支行发布的相关信息显示，该业务近来增长很快。目前我市四大国有商业银行均可办理该项业务，2011年上半年，四大银行跨境融资总量为14.31亿元，其中6月份一个月就达到了7.34亿元。

　　跨境人民币业务量大增

　　那么，外贸企业利用“内保外贷”等手段获得境外资金，属于个案呢，还是已经成了一种现象？人民银行最新的数据可以传递出这样的信息：已经有越来越多的企业在通过人民币跨境业务进行融资。

　　去年全年，我市共发生跨境人民币业务186笔，11.88亿元，而今年上半年的业务量就达1436笔，104.23亿元，特别是今年3-6月份，每月贸易结算金额均突破10亿元，6月份更是达到39.2亿元。

　　在人民币对结算货币处在升值通道的时候，外贸公司出口货物，直接以人民币为结算货币，可以避免人民币升值带来的汇率损失，因此受惠的是出口方。但是截至今年6月末，在100多亿元的跨境人民币业务中，出口业务累计只有0.53亿元，占比仅0.51%。除了服务贸易占了大头外，相对来说，利用人民币结算没有什么利益的进口贸易，金额达到了31.21亿元，是出口贸易的58倍。“这个数据可以解读出，不少外贸企业是利用跨境人民币业务这个工具来作为融资的手段。”一银行人士说，以内保外贷为例，它必须是一个进口企业提出申请，才能获得融资。

　　最直接的证明是，内保外贷需要境内银行开具人民币信用证。截至今年6月末，我市共产生人民币信用证及其他结算833笔，金额60.33亿元，占人民币结算总额的67.19%。

　　跨境融资让多方受益

　　境内银行缺资金，企业利用金融工具，向境外银行进行融资，在这个“多边关系”里，几乎所有牵涉到的对象，都能获得利益。

　　首先是企业，获得的贷款能享受到比境内银行更低的利率，如果获得的币种，是对人民币贬值的币种，那么，还可以享受到人民币升值带来的好处。假设一企业获得了100万美元的一年期贷款，现在结成人民币是650万元，利率为5%，一年后还款是105万美元，如果到时美元对人民币的汇率是6：1，那么该企业需要还的钱折合成人民币只需要630万元白用一年，还可以赚30万元的汇率差。不过，随着贷款需求的增加，境外贷款的利率也开始攀升。据了解，目前香港1年期美元贷款利率已达到3%以上，去年还只有2%多一点。

　　对境内的银行来说，它给企业解决了融资难题，但并不需要占用本身的贷款规模，相反，它还可以获得企业的存款开具人民币信用证，必须在银行有等量或其他比例的存款。

　　或许，有点负面影响的，是境外的银行了：由于越来越多的内地企业在香港贷款融资，已导致香港的存贷比大幅攀升。香港金融管理局公布的5月份货币统计数字显示，由于港元贷款增加而存款减少，因此港元贷存比率由4月底的80.4%上升至5月底的82.4%。该存贷比已处于高位，而按照内地监管部门对银行的要求，存贷比不得超过75%。