科技型中小企业不仅是加快科技成果转化、实现科技创新的有效载体,而且在“扩内需、促发展”中的重要作用日益凸显,已成为我国国民经济发展和经济发展方式转变的重要源泉。北京银行从成立之初就把支持科技型中小企业发展作为重点,尤其是在近年来世界经济出现巨大波动的形势下,将科技金融作为发展的重中之重,不断加大支持科技型中小企业发展力度,为“科技北京”建设积极探索、努力实践,助力首都科技腾飞。

　　先行先试　合力搭建科技融资平台

　　在科技型中小企业快速发展的同时,由于其兼具“科技”和“中小”的双重属性,一些市场前景看好的高科技项目,由于“轻资产、高风险”等原因面临着融资瓶颈,科技成果的商品化和产业化难以实现。怎样让科技企业真正发挥“第一生产力”的作用,使之摆脱“无米之炊”的融资困境?北京银行根据科技型中小企业融资特点,与北京市各级政府合作,积极参与各项科技金融创新试点,合力为科技型中小企业搭建跨越技术与市场间鸿沟的融资服务平台,助推科技型中小企业成就美好未来。

　　2003年,北京银行成为最早与中关村科技园区管委会合作推出“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包贷款、集成电路设计贷款的商业银行;2005年,成为北京第一家与市发改委合作推出“融资E路通”的商业银行;2007年,创新推出“融信宝”产品,成为北京第一批中关村科技园区中小企业信用贷款试点合作银行;2008年,与北京市科委合作推出知识产权质押贷款;2009年,与北京市知识产权局签署全面战略合作协议,计划在未来3年意向性提供50亿元知识产权质押贷款授信额度;2010年,与北京市科委签约,在未来3年内向市科委支持的优质客户和重点项目提供200亿元意向性融资授信额度……

　　截至2011年6月末,北京银行已累计为1000余家科技型中小企业提供信贷资金500亿元,极大地推动了科技型中小企业的稳健快速发展。其中,知识产权质押贷款已审批通过79笔;“融信宝”中小企业信用贷款审批通过了204笔、22.1亿元,在中关村地区同行排名前列。

　　创新机制　倾力打造科技特色支行

　　2009年3月28日,北京银行首家科技型中小企业特色支行——中关村海淀园支行在中关村核心区隆重开业。这既是一项科技金融改革创新,也是北京银行在国务院批复中关村科技园区建设国家自主创新示范区之后,贯彻落实小企业“六项机制”建设和建立小企业金融服务专营机构政策精神的具体表现。

　　中关村海淀园支行按照“多元化产品、一站式审批、规范化管理、专业化服务”的模式开展试点工作,业务经营集中体现出“专、优、新、全”四个特点:定位“专”,专门操作科技型中小企业贷款业务;流程“优”,总行对其单独授权,进一步简化流程;产品“新”,在整合科技金融特色产品基础上,持续推进产品创新;服务“全”,不仅为科技型中小企业提供融资服务,还提供培训、理财、结算等全方位的配套金融服务。值得一提的是,2010年10月20日,北京银行在中关村海淀园支行启动中小企业“信贷工厂”模式试点,探索中小企业批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励,提升中小企业金融服务效率。截至目前,支行科技型中小企业贷款笔数、户数和金额占比均超过75%。由于在支持中小企业方面的积极表现,该支行荣获北京银监局2010年度“小企业金融服务先进单位”称号。

　　在现有工作基础上,北京银行将把打造科技金融专营机构的工作持续推动下去,使其成为科技型中小企业的重要融资平台和科技金融政策推介窗口。

　　创新产品　丰富科技金融品牌内涵

　　为科技企业服务,最根本的还是要在产品上下功夫,只有大胆进行产品创新,提供特色服务,才能破除银企合作的藩篱,成为互惠共赢、相伴成长的战略合作伙伴。

　　北京银行根据科技型中小企业的融资特点,推出了支持科技型中小企业发展的一系列特色产品,包含知识产权质押贷款、供应链融资等特色化的科技金融服务方案。与众多风投、私募建立了良好的合作关系,当企业发展到一定阶段需要引进风投、私募时,会为他们进行牵线搭桥,有效解决了不同成长阶段的科技型中小企业融资需求。此外,2010年6月,北京银行专门针对示范区内优质中小高新技术企业,在同业中首家推出中关村百家主动授信业务。截至目前公布了三批共980家入围企业名单,并已为113家企业提供主动授信额度172亿元。2010年11月,与北京软件行业协会签署战略合作协议,成为业内第一家提出软件融资品牌战略的商业银行。2011年,专门针对软件企业研发推出“软件贷”产品,创新软件着作权质押方式,不断提升对软件企业的融资产品支持;积极践行社会责任,与中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)签署战略合作协议,在未来5年内为EMCA会员企业提供意向性授信100亿元,并创新推出“节能贷”特色融资方案;中关村海淀园支行作为唯一一家试点支行与中关村担保公司合作推出“小瞪保”——瞪羚企业小额担保主动授信绿色通道。在北京银行的大力支持下,科兴生物、用友软件、华旗资讯、汉王科技等众多科技型中小企业,成为各行业的“小巨人”。

　　北京科兴生物制品有限公司成立于2001年,主营疫苗研发、生产和销售。该公司2002年收入仅有500万元,利润为负。北京银行于2003年对其发放贷款500万元,用于公司扩大生产,当年公司实现收入2500万元,首次实现盈利28万元。截至目前,北京银行累计为其发放贷款近2亿元,其中包括1.1亿元“融信宝”信用贷款。其间公司研发出流行性大流感疫苗(甲型H1N1疫苗),成为中国唯一获得国家食品药品监管局大流行流感疫苗生产批件企业,首批中关村国家自主创新示范区创新型企业,首批入选推动北京生物医药产业跨越发展工程(G20工程)企业。尤其是2009年6月,北京银行为科兴生物提供1亿元信用贷款,支持其甲型H1N1疫苗国家储备的生产,为国家抗击甲型H1N1做出了积极贡献。在北京银行信贷支持下,企业成长快速,年销售收入以75%的速度递增,资产规模近10亿元,年销售收入达5亿元。像这样扶持科技型中小企业发展的例子还有很多。

　　锐意进取 全面深化科技金融创新

　　科技金融的魅力所在,就是以资本杠杆“撬动”更多的科技成果。作为一家快速成长中的新型股份制商业银行,北京银行在科技金融领域做出了积极尝试和不断探索,有力支持了科技型中小企业的发展,为科技创新贡献了力量。而科技金融绝不仅仅是单一为科技型中小企业投放资金一项内容,它是贯穿科技型中小企业发展过程,多层次、多结构的一项系统工程,深化科技金融创新,发挥金融杠杆作用,助推科技型中小企业发展任重而道远。

　　下一步,北京银行将继续认真贯彻落实国家各项宏观政策和监管要求,结合“科技北京”建设,不断推进科技金融创新,完善科技金融服务,积极落实人行营业管理部“科技金融创新年”工作方案,努力实现在科技金融创新方面的“争一、建二、创三”的工作目标。争一:力争到2011年年底,针对科技企业信贷增速达到50%-70%,投向中关村示范区高新技术企业贷款市场份额排名第一;建二:年内在中关村示范内建立两家科技型中小企业专营机构;创三:围绕科技金融做好三方面创新,即创新服务载体、创新特色产品、创新融资方案。

　　在人行营业管理部、北京银监局、市经信委、市科委、市科协、中关村管委会等各级政府领导的关心指导下,首都广大科技型中小企业必将迎来更好、更快的发展。北京银行也将进一步探索科技金融服务的新途径和新方式,把科技金融服务做实、做专、做强,努力打造科技金融服务特色品牌,为科技型中小企业和地区经济发展做出新的贡献。

　　(作者系北京银行行长)

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