最近，一种针对中小外贸企业的融资方式吸引了不少深圳外贸企业前来咨询。中小企业在一达通的电子商务平台上申请贸易融资，向平台公开企业的物流、资金流、信息流等运营情况，银行据此快速做出判断，符合条件的企业5个工作日可拿到贷款。

　　南方日报记者

　　周游　摄

　　中小外贸企业接到订单之后，最需要的就是快速拿到一笔生产备货的资金，以完成周转。然而，随着原材料、人工成本的上升，资金周转不灵的时候越来越多，对融资的需求越来越迫切。

　　6月28日，在由深圳市中小企业家联谊会、深圳市进出口商会、中国银行深圳分行共同主办，深圳市一达通企业服务有限公司承办的“2011深圳中小企业金融服务创新论坛”上，一种针对中小外贸企业的融资方式吸引了不少深圳外贸企业前来咨询。中小企业在一达通的电子商务平台上申请贸易融资，向平台公开企业的物流、资金流、信息流等运营情况，银行据此快速做出判断，符合条件的企业5个工作日可拿到贷款。

　　中小外贸企业5个工作日可拿到贷款

　　据深圳市科技工贸和信息化委员正处调研员夏葵表示，到2010年为止，深圳市外贸进出口总额已经是第18个年头居于全国第一，可见深圳的外贸依存度依然十分高。在深圳外贸进出口额中，中小企业的贡献达70%。然而，在今年原材料、人工成本普遍上涨的情况下，中小外贸企业的资金链变得更为紧张。如果直接找银行融资，在当前货币紧缩的趋势下，希望更加渺茫。

　　以往，银行需要对企业的注册信息、财务数据，贸易真实性和合理性进行调查，需要对贷款成本做出判断，所以从接受贷款申请到审批完毕需要一段较长的时间。现在，通过和第三方电子商务平台的合作，这一问题或可解决。

　　在中行深圳分行与一达通推出的“中小企业外贸融资通宝”系列产品中，改变了传统金融机构独立面向企业的融资贷款模式，把原先金融机构很难做到的高成本调查、资金使用监控等工作交给一达通电子商务平台，通过平台信息进行“过程管控”，取代以前的抵押或担保方式融资，可以在无担保、无抵押的情况下给中小外贸企业快速放款。

　　中行小企业业务部总经理陈琪表示，这种合作模式提高了银行对贷款的“过程控制能力”。“首先在一达通报关平台上，能够真实了解企业对外贸易的状态，从原来不一定的关系升级为稳定可行的三点、三角的关系。其次，通过电子商务平台及业务流程的控制，为贷款的归还提供了保障，确保贷款资金的安全。最后，通过互联网，为金融机构和企业构建了信息化的平台，满足了中小企业贷款小额、频繁的特点，有效解决银行发放程序，经办环节成本过高的问题。”

　　他表示，利用先进的IT系统，该行使审批时间比以前更快，现阶段大部分中小企业受信业务可在5个工作日完成。

　　通过审批后能否快速拿到贷款？针对市场上对银行存款准备金提高，贷款额度紧缩、中小企业贷款难问题的担忧，陈琪表示，目前银行虽有总的贷款规模有所限制，但中小企业由于受到国家政策的扶持和激励，在规模上是没有控制的，不存在因为额度的管控而拿不到贷款的情况。

　　电子商务平台助银行实现“一对多”

　　阿里巴巴旗下的一达通企业服务公司是深圳的一家进出口服务外包服务商。正如一达通总经理魏强所概括，一达通的服务方式很简单，就是利用自己的专业和规模为广大的中小外贸企业一站式完成通关、报检、运输、退税等等服务。

　　“一达通的优势，首先是我们在海关拥有最高等级，通关时间为为普通企业的1/3，可以为大家节省大量时间。在物流方面，一达通今年达到了15亿美元的规模，为平台上的中小企业降低了30%的物流成本。另外，一达通对企业的收费并不高，在进出口办完以后加固定服务费1000元。”据了解，这个比企业自己做成本还低。

　　正是基于这些外包业务，一达通成立10年来，掌握了成千上万的进出口企业实时运营信息，这些信息最终在银行这里实现了价值。简单描述一达通的商业模式，即利用便宜的收费和便捷的服务吸引大量外贸企业，然后用银行授信的贷款为这些客户提供短期贸易融资，最后和银行一起分担贷款的风险和利润。

　　例如，一达通和中行联合推出的退税融资产品中，企业出口后3天可获退税收益(单笔30万元，最多150万元)，一达通固定收取退税额4%；在订单融资和打包贷款中，单笔可带出60万到200万元，每笔按日收取0.05%和0.04%的费用，最长90天。由于精通外贸流程，这类金融产品的设计中除了解决企业燃眉之急外，还帮助企业完成通关、物流、退税等配套服务，对外贸企业具有较强的吸引力。

　　“对银行而言，和一达通合作既做到了对外贸真实性合理性的了解，又可以实现一对多，批量处理。”银行只要针对一达通一个管道，就可以覆盖到上千家、上万家企业，几万甚至十几万项对外贸易，使得银行贷款实现批量化处理成为可能。