中小企业在解决就业、增加税收、活跃经济等方面扮演着重要角色，其重要性不言而喻，然而中小企业在发展壮大过程中大多面临“成长的烦恼”--“融资难”问题。中小企业融资难有多方面的表现，其中有三个问题不容回避：一是入门难；二是缺乏有效的担保；三是流程复杂。天津农商银行从搭建中小企业融资平台、加强产品创新等方面入手，多措并举，形成了一套有效破解中小企业融资难题的金融服务模式，为支持我市中小企业发展壮大做出了积极贡献。截至2011年5月末，天津农商银行中小企业贷款余额476.98亿元，比年初增长了69亿元，增幅为16.92%，占全部贷款余额的66.09%。

　　组建信用共同体，搭建诚信融资平台

　　针对中小企业入门难的问题，天津农商银行本着“诚实守信、风险可控、业务发展、合作共赢”的原则，通过移植该行在农村地区获得成功的信用共同体贷款模式，将信用工程提升、嫁接到城区或工业园区，培植中小企业群体，搭建诚信平台，通过评定信用商户、信用企业组成信用共同体，为个体工商户和中小企业发放信用贷款、联保贷款，为中小企业融资开辟了新渠道，缓解了中小企业贷款难的问题。

　　2008年12月，该行联手天津高新区管委会，与天津国际创业中心、海泰投资担保公司共同创建了“中小企业信用共同体”，以节能环保等优势产业链和技术密集型中小企业为服务对象，采用由创业中心审查推荐合格企业，海泰担保为企业提供贷款担保，银行发放贷款的合作方式，实现了银、政、企“箱式”合作的“三合一”模式。在共同体支持下，一部分企业已经走出困境，切实解决了小企业融资难的问题。截止目前，该行对共同体内企业累计发放贷款3.08亿元，贷款余额1.66亿元，支持中小企业39户。

　　今年3月份，该行又与子牙循环经济产业区管委会联手，共同创建了我国首个环保产业信用共同体--“子牙循环经济产业区中小企业信用共同体”，对共同体综合授信7亿元，以支持园区内的环保型中小企业发展。截至目前，已累计向8家环保型中小企业投放贷款5600万元。

　　创新金融产品，拓宽中小企业融资渠道

　　在传统融资模式下，部分成长性较好的中小型企业，尤其是科技型中小企业由于缺乏有效的担保，很难通过传统模式从银行获得信贷支持。为此，天津农商银行不断深入企业进行调研，持续推进产品创新，除信用共同体贷款外，相继推出了微小企业贷款、商标权质押贷款、专利权质押贷款、动产及货权质押贷款等中小企业业务新产品，有效拓宽了中小企业融资渠道，也获取了稳定的经营收益和良好的社会反响。

　　中小企业融资新途径--专利权、商标专用权质押贷款。为推动本市自主知识产权产业化发展，促进企业将知识产权转化为资本产权，该行先后推出了商标专用权质押贷款和专利权质押贷款等新产品，扩大了抵质押物的接受范围，在有效降低银行经营风险的同时，帮助企业拓宽融资渠道，唤醒了企业“沉睡”的无形资产，促进企业将知识产权转化为资本产权，形成品牌运作和信贷支持的良性互动，为金融业、企业和社会带来了巨大效益。2010年3月，天津美伦医药集团以“美伦”商标作为质权从该行银行获得4000万贷款授信，这是本市最大一笔商标权质押贷款。

　　高效便捷金融服务--微小贷。天津农商银行针对中小企业融资需求“急、小、频”的特点，专门设计推出了“微小贷”业务，该产品采用了“市场准入管理、业务权限下放、营销激励、全程问责”的方式，体现了“近距离营销、高效率审批、快速放款”的特点，满足了中小企业融资需求，帮助中小企业走出了由于管理水平相对较低、财务报告不规范等问题造成的融资困境。截至2011年5月末，该行共发放微小企业贷款近2300万元。

　　供应链金融服务--动产及货权质押业务。针对中小企业缺乏土地、厂房等有效抵押物的实际情况，结合我市中小企业经营管理特点，天津农商银行积极探索供应链金融服务模式，于2010年初，推出了动产及货权质押授信业务产品，并在设立专职管理部门，大力推动动产及货权质押业务的开展。截至目前，该行共向68户企业发放货押贷款14.39亿元，授信余额10.03亿元，在押商品总价值超过15亿元。

　　诚信金融--中小企业联保贷款。为解决中小企业抵质押物不足的实际问题，天津农商银行推出了中小企业联保贷款授信业务。多个中小企业可自愿组成一个联保体向银行申请融资，每个借款企业均对其他借款企业的贷款提供连带保证责任，并缴纳一定比例的保证金，根据联保企业的不同关系，可分为经营圈联保、同业联保、同乡联保等。联保贷款的推出增强了中小企业“重承诺守信誉”的诚信理念，优化了金融生态环境，产生了良好的社会经济效益。截至目前，该行已组成十个中小企业联保体，发放授信2.9亿元。

　　建立专业中心，提供一站式金融服务

　　为深入贯彻落实国务院、中国银监会、天津市委、市政府关于商业银行进一步改进和完善中小企业金融服务工作的文件要求，增强做好中小企业金融服务的责任感和大局意识，切实改变经营和服务理念，打造“服务中小企业”品牌，天津农商银行积极探索中小企业金融服务专业模式，不断总结服务中小业务的经验，于2010年12月28日挂牌成立了“中小企业业务中心”，成为该行全面推进小企业业务的“孵化器”。该中心以中小企业集中的高新区支行为基地，通过高效率的贷款审批、便捷适用的金融产品、优质诚信的金融服务，逐步辐射全市中小企业。同时，按照银监会关于小企业贷款“六项机制”和“四单原则”的要求，天津农商银行率先在中小企业业务中心实行中小企业评分卡制，积极探索中小企业短链、高效的贷款审批机制，持续不断推进和完善多元化的利率定价机制、独立的核算机制、简便易行的激励约束机制和违约信息通报机制。此外，该行还以中小企业业务中心为载体，采用实务操作与授课相结合的方式，培养专门从事中小企业客户融资的客户经理队伍，切实履行支持社会发展和经济建设的社会责任，积极扶持我市中小企业的壮大与发展，为促进天津地方经济社会发展做出了积极贡献。

　　因为专注，所以专业，天津农商银行以专业化的服务认真践行在战略定位中的承诺，努力将自身打造成为专注于“三农”和中小企业的社区型零售银行，在支持我市中小企业发展和经济社会建设发挥了重要的推动作用。

新闻纠错：022-23601782-8045