与中国企业共同成长

　　——裕利安宜信用保险股份公司天津代表处首席代表王洁谈贸易信用保险

　　我国已成为世界第四大出口国，国内公司迫切得到全面的信用保险服务，以降低其贸易活动中所面临的风险已显得十分重要。恰逢不久前，在首届中国信用和风险管理大会上，裕利安宜信用保险股份公司天津代表处首席代表王洁，就有关出口企业所关注的贸易信用保险作了精彩发言，记者有幸聆听到他的论述。

　　采访中，王洁首先对裕利安宜作了一番简要介绍。作为一个世界领先的信用保险公司和欧洲综合性的保险集团，裕利安宜在保证和担保业务中处于领导地位，共有6000多名员工，在世界36个国家开展业务，拥有全球信用保险市场37％的份额，提供贸易应收款项管理方面的全方位服务，裕利安宜还是世界上最大的商账追收机构。在中国，天津代表处是第一家由保监会批准的在华外资信用保险公司代表处，它使裕利安宜在中国能够更加贴近风险、了解风险和深知风险。

　　贸易信用保险为什么是信用风险管理中的一个有力工具，记者向王洁提出了这个问题。

　　王洁先解释了什么是贸易信用保险。他说，众所周知，在贸易交往中曾经采用或正在采用的结算方式有现金预付款、发货后现金支付、票据托收、保函或信用证、赊账等，而其中的一些付款方式产生了供货人的应收账款，它是供货人资产中很重要的一部分。而贸易信用保险则是用来保护这部分资产的，它保护供货方避免由于购买方拒付贸易货款而造成的损失，这一点与保证保险或担保业务是完全不同的。贸易信用保险既承保内贸业务，也是支持出口业务的有力工具。对于投保人来说，如果他的买方未能按时支付时，则由信用保险公司给付。

　　贸易信用保险所承保的风险包括商业风险和政治风险。在承保的过程中，裕利安宜并不要求投保人或买方提供额外的抵押、质押或第三方担保，而是完全凭借其多年积累起来的承保专业知识和经验、庞大的数据库和信息流的支持，以及分布世界各地的国际网络和专业员工对风险的正确评估等等来提供承保服务的。从承保的整个过程讲，贸易信用保险除了对损失的赔付这一个基本的作用之外，更强调用预防、监控和减少损失等来加强风险管理。简言之，贸易信用保险不同于通常的保险产品，也不是单单的风险转移。它比标准保险更接近银行产品，并且互动性很强。

　　贸易信用保险之所以能够成为公司信用风险管理的有力工具，这是因为公司所面对的贸易环境与挑战。很多公司都有这样的体会：残酷的市场竞争和微薄的利润给销售带来更大的压力；不断增长的买方地位带来更加苛刻的支付条件。如果一个销售商不接受苛刻的支付条件就可能丢掉客户，丢掉生意。但是，如果给以宽松的支付条件，则是对企业的风险管理的巨大挑战。然而，困难还不仅仅如此。对中国出口商而言，国外客户所在国不稳定的政治或经济环境，影响着其买方的偿付能力；而许多未知的买方风险将恶化未受保护的资产质量；一旦发生损失，坏账将吞食掉已经微薄的利润。

　　当这些风险发生时，贸易信用保险就非常重要的了。王洁进一步论述了贸易信用保险是如何向公司提供帮助的。

　　一个销售商在他的信用风险管理中所经常考虑的几个主要方面是：如何预防风险、在合同执行中如何监控风险、一旦不付款发生时如何追回货款减少损失，同时还要提取坏账准备金，以应对无法收回的损失对企业现金流的影响等等。而在进行这些管理时经常遇到的问题是：信息的不透明、信息的不对称、信息的不可靠及不完整等等和成本问题。

　　而这些方面正是裕利安宜集团作为一个信用保险商所能帮助的。因为经过多年的投入与建设，我们已经建立起来一个世界级的服务网络和一个拥有4000万公司的中心风险管理数据库、风险承保员工遍布世界各地，使风险评估最大限度地贴近买方，作为一家最大的商账追收组织我们能够在世界各地提供有效的服务等等。这些都是作出正确的风险评估和信用额度决策的重要基础。可是很多信息的获取对于一个销售商，特别是出口商而言是非常困难的，或者是根本不可能的。即使有可能作到，对于一个销售商来讲，其成本也会太高。这也是为什么中国有关部门在积极组织和促进国内信用体系和监控网络建设的原因之一。

    当所承保的损失事件发生时，我们会通过集团的国际网络，根据国家不同、贸易行业和迟付原因不同，采取最适当的商账追收措施。如：和解或法律行动、债务重组、股票回收等等。裕利安宜会向投保人及时通报有关进展情况。当然，如果不能100％收回本金，裕利安宜将按照保单合同的规定进行赔付，而投保人则需根据保单合同规定承担自付部分损失。

　　由此可以看到，贸易信用保险可以帮助一个公司集中与好客户的交易并优化有限的资源配置。比如，通过对其买方资信状况的调查了解，投保人可以事先决定是否继续、减少或终止与有关买方客户的交易，并使销售人员集中精力在那些资信良好的客户身上。监控可以帮助减少其担忧，使一个公司集中精力在生产、开发和销售中商账追收则可以帮助减少损失，赔付则保护公司的现金流，并减少坏账准备金的比例。

　　那么，如果概述贸易信用保险带给投保人的益处，可以大致分为以下几个方面：它可以避免贸易坏账；保护其不受当地及全球的经济状况波动的影响，并鼓励出口；它可以使一个供销商在贸易上更具有竞争优势，如能够进一步